Toinen pienyritysten rahoituslähde
Yksityiset luotonantajat voivat myös tarjota rahoitusta
Venture capitalists ja enkeli sijoittajat voivat tarjota pääomasijoituksia, mutta monet yrittäjät eivät halua luopua omasta pääomastaan tai käsitellä sijoittajia, jotka haluavat sanoa siitä, miten liiketoimintaa hoidetaan, jolloin yksityinen laina on elinkelpoinen vaihtoehto niille, jotka eivät voi turvata rahoitusta pankista.
Yksityisen liiketoiminnan luotonannon kysyntä on aiheuttanut räjähdyksen verkkokauppalainamarkkinoilla - on olemassa kymmeniä "fintech" -luottoyrityksiä, jotka haluavat valita, riippuen tarpeistasi. Esimerkiksi jotkut erikoistuvat lyhytaikaisiin lainoihin, toiset markkinarakoilla, kuten franchise-yhtiöt jne.
Yksityisten lainojen tyypit
Small Business Administration (SBA) -luotot
SBA-lainat ovat pankin tai yksityisen lainan, jonka hallitus takaa SBA: n kautta. Korkea summa, alhainen korkotaso ja pitkäaikaiset ehdot tekevät niistä ihanteellisen yrityksille.
Lines of Credit
Luottomerkit ovat luottokortin kaltaisen yksityisen lainan muoto.
Luottomerkit ovat erittäin joustavia - voit lainata luottorajasi ja maksaa saldon milloin tahansa. Korot ovat suhteellisen korkeat, ellei sinä ole ensisijainen lainanottaja.
Peer to Peer (P2P) -luotot
Vertaisluottolainoja tekevät sijoittajat yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta. Online P2P-palvelut vastaavat lainanantajia ja lainanottajia ja veloittavat palvelun maksua.
Korot ovat alhaiset ja hyväksyntä on nopeaa ja helppoa.
Merchant Advances (vakiintuneille yrityksille)
Kauppojen ennakot tarjoavat välittömän pääsyn pääomaan vastineeksi tulevista luotto- / pankkikorttien myynnistä. Hyväksyntä on nopeaa, mutta palkkiot ovat yleensä paljon korkeammat kuin lainojen korot.
Sijoittajaluottoja
Sijoittajien myöntämät lainat ovat jonkin verran samanlaisia kuin kauppiaiden ennakot, sillä jotkut yksityiset luotonantajat tarjoavat rahoitusta vastineeksi tulevista voitoista (esimerkiksi sellaisen uuden tuotteen tai palvelun kehittäminen, jolla on suuri potentiaali mutta joka tarvitsee rahoitusta päästäkseen markkinoille).
Laina-aika
Rahalaitosten tapaan myös yksityiset luotonantajat tarjoavat pitkäaikaisia lainoja vakiintuneille yrityksille, jotka voivat osoittaa kykenevän maksamaan tulot tuloista. Hinnat ja palkkiot ovat korkeammat kuin pankkien lainat.
Yksityisten lainojen edut
Pankit tarjoavat yleisluonteisia lainoja luoton historiaan perustuen, kun taas yksityiset luotonantajat ovat yleensä ymmärtäneet tiettyjä toimialoja ja markkinasegmenttejä ja voivat räätälöidä rahoitustarjontaansa vastaavasti.
Hakuprosessi on myös paljon nopeampaa yksityisten lainanantajien kanssa - yksityiselle lainalle hyväksytyn yrityksen voi saada varoja päivinä pikemmin kuin viikkoina tai kuukausina, kuten pankkilainalla.
Yksityisten lainojen haitat
Yksityisten lainojen suurin haitta on korkeammat korot. Pankit voivat lainata rahaa alhaisemmilla hinnoilla, koska niillä on pääsy liittovaltion laitosten ja tallettajien varoihin.
Yksityiset luotonantajat saavat rahaa pankeilta tai sijoittajilta ja siksi veloittaa korkeammat hinnat, jotta ne voivat vastata korkeampia rahoitusmenoja.
Ylin yksityinen lainanantaja
- SmartBiz tarjoaa Small Business Administration (SBA) -alennuksia - yksi parhaista tavoista rahoittaa pienyritys.
- Upstart on P2P-sivusto, joka tarjoaa henkilökohtaisia ja yritystuloja jopa 50 000 dollaria. Upstart on suosittu aloitusyrityksillä, joilla ei ole laajaa luottotietoja.
- BlueVine on suosittu online-laina-lainanantaja, joka rahoittaa maksamattomia laskuja (laskurahoitusta) ja lyhytaikaisia luottoja pienyrityksille.
- Rahoitus Circle on verkossa oleva P2P-lainanantaja, joka voi tarjota 500 000 dollarin suuruisen rahoituksen vakiintuneille yrityksille jopa 10 päivässä.
- CAN Capital tarjoaa sekä kauppias käteismaksuja että pitkäaikaisia lainoja (jopa 250 000 dollaria 6-18 kuukautta) olemassa oleville yrityksille. Rahastot voivat olla käytettävissä muutaman työpäivän kuluessa.
- Lending Club on P2P-lainanantaja, joka tarjoaa yritystalouksien enintään 300 000 dollaria 1-5 vuoden termein yrityksille, jotka ovat toimineet vähintään 12 kuukauden ajan ja joilla on vähintään 50 000 dollaria vuotuisessa myynnissä.
- ForwardLine tarjoaa lyhyitä (enintään 18 kuukautta) ja keskipitkän (enintään viiden vuoden) pitkäaikaisia lainoja enintään 500 000 dollaria asti perustetuille yrityksille, joiden vuotuinen myynti on 100 000 dollaria tai enemmän.
- Internex Capital tarjoaa lyhytaikaisia luottorajoja pienille ja keskisuurille yrityksille. Hyväksyntä perustuu saamisiin ja rahastot voivat olla saatavilla niinkin pian kuin 3 arkipäivää.
- Fundbox on online-lainanantaja, joka tarjoaa rahoitusta maksamattomien laskujen perusteella. Rahoituksen hyväksyminen edellyttää niiden käyttöä kirjanpito-ohjelmistosta tai pankkitililtäsi. Rahastot voivat olla käytettävissä yhden pankkipäivän aikana enintään 100 000 dollaria.
Katso myös:
Miten saada pienyritysten lainaa
Valmistaudu Investor Ready Business Planiin
Pienyritysten rahoitus
7 Things Angel Sijoittajat etsivät liiketoimintaa
Miten löytää Angel Sijoittaja