Mikä on COBRA?
"COBRA" tarkoittaa vuoden 1985 konsolidoitua Omnibus Budget Reconciliation Actia ja erityisesti lain X osastoa. Osastoon X sisältyy säännöksiä terveydenhoitovakuutuksen jatkamisesta sellaisten yritysten terveystussuunnitelmien jäsenille, jotka ovat menettäneet vakuutuksensa "täyttävän tapahtuman" vuoksi.
Lain mukaan, jos työnantaja haluaa vähentää verovähennyksiä sairausvakuutusmaksuista, hänen on sallittava suunnitelman piiriin kuuluville työntekijöille mahdollisuus jatkaa kattavuutta työntekijän kustannuksella konsernitasolla tietyn ajan.
Mikä COBRA-kelpoisuus on?
Työntekijän on täytettävä tietyt vaatimukset COBRA-etujen saamiseksi:
- Hänen on työskenneltävä työnantajalle, jolla on vähintään 20 työntekijää. Osa-aikatyöntekijöitä pidetään prosenttiosuutena kokoaikaisista työntekijöistä. COBRA ei ole saatavilla työntekijöille, jotka kuuluvat liittovaltion hallituksen, kirkkojen ja uskonnollisten järjestöjen sponsoroimien terveyttä koskevien suunnitelmien piiriin.
- Työntekijän on lopetettava vapaaehtoisesti tai on lopetettava tahattomasti muista syistä kuin törkeästä rikkomuksesta. Hän olisi voinut myös lyhentää tuntejaan, joten hän ei enää täytä yrityksen terveydentilaa.
- Puoliso voi olla oikeutettu kattamaan, jos työntekijä on oikeutettu Medicareon, jos puoliso ja työntekijä ovat eronnut tai oikeudellisesti erotettu tai työntekijän kuolema.
- Huollettavana oleva lapsi voi saada korvausta, jos lapsi menettää riippuvaisen aseman työnantajan terveyttä koskevien sääntöjen mukaisesti.
Työnantajan velvollisuudet
- Työnantajien on varmistettava, että tukikelpoisille vastaanottajille myönnetty COBRA-kattavuus on samanlainen kuin nykyisten työntekijöiden terveydenhoitosuunnitelman kattavuus. Jos työntekijöiden etuudet muuttuvat, COBRA-kattavuus on muutettava.
- Työnantajan on ilmoitettava työntekijöille heidän oikeutensa jatkaa kattavuutta, kun he lopettavat työsuhteen tai kun jotain muuta täyttävää tapahtumaa tapahtuu.
Joitain esimerkkejä
- Sam on lomautettu Smith Electronic. Hän on oikeutettu ostamaan COBRA-kattavuus, jotta hänen sairausvakuutusetuuksiaan säilytetään, kun hän etsii toista työtä.
- Ellen on Julion puoliso. Hänestä tuli COBRA: n kattavuus, kun hän kuoli.
- Susan, Anna: n tytär, sai COBRA-kattavuuden, kun hän kääntyi 25-vuotiaaksi eikä enää kuulunut Alman työntekijän terveydenhuollon piiriin.
Joitakin haittoja
COBRA: n kelpoisuus säilyttää terveydenhuollon kattavuuden tietyn ajan, mutta COBRA maksaa todennäköisesti enemmän kuin mitä olet maksanut kattavuudelle töissäsi. Työnantajasi on todennäköisesti maksanut osan palkkioista työsuhteen eduksi, eikä sitä enää tarvita, jos valitset COBRA-kattavuuden päättymisen jälkeen.
Koko kattavuus laskee sinulle. Yhdysvaltain työministeriö ehdottaa tarkastelemaan muita kattavuusvaihtoehtoja ja vertailemalla kustannuksia. Älä hypätä COBRA: lle pelkästään siksi, että se on käytettävissä ja sinä olet oikeutettu. Saatat ehkä löytää halvempaa kattavuutta muualta.
COBRA kestää vain tietyn ajan, joten sinun on lopulta löydettävä vaihtoehtoinen sairausvakuutusturva joka tapauksessa. COBRA tavallisesti kestää täyttävän tapahtuman ajankohdasta 18 tai 36 kk riippuen kelpuutettavan tapahtuman luonteesta, vaikka jotkut yksittäiset suunnitelmat saattavat tarjota pitempiä kattavuusjaksoja.