Kiinnostuksen tunteminen voi auttaa sinua säästämään rahaa
Pankit käyttävät monia menetelmiä korkojen laskemiseksi ja kukin menetelmä muuttaa maksamasi koron määrää. Jos tiedät, kuinka laskea korkotasot, sinun on paremmin ymmärtävä lainaussopimus pankkisi kanssa. Sinulla on myös paremmat mahdollisuudet neuvotella korkoasi pankkisi kanssa.
Kun pankki lainaa koron, se lainaa sen, mitä kutsutaan efektiiviseksi koroksi, joka tunnetaan myös vuosikeskiarvona (APR) . Arvonlisävero tai efektiivinen korko on erilainen kuin ilmoitettu korko koron kiinnittymisestä aiheutuvien vaikutusten vuoksi.
Pankit voivat myös sitoa korkoasi vertailuarvoon, yleensä korkoihin. Jos laina sisältää tällaisen säännön, korko vaihtelee riippuen tämän vertailuarvon vaihteluista.
Miten laskea korko yhden vuoden lainaan
Jos lainat yhden vuoden pankista 1000 dollaria ja maksat 60 dollaria kyseisen vuoden korosta, ilmoitettu korko on 6 prosenttia. Tässä on laskelma:
Tehokas korko yksinkertaiselle korolle = korko / pääoma = 60 dollaria / 1000 dollaria = 6 prosenttia
Vuosiprosentti tai vuosikorko on sama kuin ilmoitettu korko tässä esimerkissä, koska ei ole kiinnostusta kiinnittää huomiota.
Tämä on yksinkertainen laina.
Samaan aikaan tämä laina tulee epäedullisemmaksi, jos pidät rahaa lyhyemmäksi ajaksi. Jos esimerkiksi lainaat pankkiin 1000 dollaria 120 päivää ja korko pysyy 6 prosentissa, tehokas vuosikorko on paljon suurempi.
Tehokas korko = Korkokanta / pääoma X Päivät vuonna (360) / Päivät Laina on erinomainen
Tehokas määrä lainaa, jonka kesto on alle vuoden. = 60 dollaria / 1000 dollaria X 360/120 = 18 prosenttia
Tehokas korko on 18 prosenttia, koska varoja käytetään vain 120 päivää 360 päivän sijasta.
Efektiivinen korko alennetulla lainalle
Jotkut pankit tarjoavat diskontatut lainat. Diskontatut lainat ovat luottoja, joiden koronmaksu on vähennetty pääomasta ennen lainojen maksamista.
Diskontatun lainakoron efektiivinen korko = korko / pääoma - vuoden X (x) vuorokausijaksot (360) / päivän laina on erinomainen
Tehokas korko diskontattuun lainaan = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6,38 prosenttia
Kuten näette, efektiivinen korko on korkeampi diskontatussa laina kuin yksinkertainen korko laina.
Tehokas korkokanta korollisten velkojen kanssa
Jotkut pankit edellyttävät, että pienyritysyritys, joka hakee yritystoiminnan pankkilainaa, pitää tasapainon saldoa pankkinsä kanssa, ennen kuin ne hyväksyvät lainan. Tämä vaatimus nostaa tehokkaan koron.
Efektiivinen korko kompensoivien velkojen kanssa (c) = Korko / (1-c)
Tehokas kompensoiva tasapaino = 6 prosenttia / (1 - 0,2) = 7,5 prosenttia (jos c on 20 prosentin kompensoiva saldo)
Efektiivinen korko maksuveloista
Monilla kuluttajilla on erät lainoja, jotka ovat lainoja, jotka maksetaan takaisin tietty määrä maksuja.
Useimmat autolainat ovat esimerkiksi erälaina.
Valitettavasti yksi sekaisin korkotaso, jonka kuulut pankkilainalla, on se, että erä laina. Asuntolainakorot ovat yleensä korkeimmat korot, joita kohtaat. Yllä olevan esimerkin käyttö:
Efektiivinen korko erälainaan = 2 x vuosittainen maksumäärä X korko / (maksumäärä yhteensä + 1) X pääoma
Tehokas korko / erälaina = 2 x 12 x 60 dollaria / 13 x 1000 dollaria = 11,08 prosenttia
Tämän erorahoituksen korko on 11,08 prosenttia, kun se korvaa 7,3 prosenttia lainan kanssa.