Miten pienyritysten omistajat voivat suojata heidän omaisuutensa
Monet pienyritykset tarvitsevat rahoitusta yritysluottojen muodossa aloittaakseen tai laajentääkseen. Erityisesti liikkeenjohdollisille lainoille on usein annettava lainanantajalle jonkinlainen vakuus ja takaisinmaksu, jos yritys laiminlyö lainaa. Koska uudella yrityksellä on usein vain vähän vakuuksia ja vain vähän tuloja lainan takaamiseksi, yrityksen omistaja joutuu usein antamaan henkilökohtaisen takuun.
Yrityksen omistajan on allekirjoittanut henkilökohtaisen takuun, joka sitoo henkilökohtaisia varoja yrityssaneerauksen yhteydessä. eli omistajan omaisuutta voidaan joutua myymään yritysluoton maksamiseksi.
Miten pienyrittäjät voivat suojata henkilökohtaisia varoja
Uudet yrittäjät ovat usein huolissaan henkilövahinkojen menetyksestä, jos heidän liiketoimintaansa ei maksa laskuja tai lainoja. Mutta on olemassa uusi ratkaisu, jolla henkilökohtaisten varojen pitäminen pois kuvasta yrityksen konkurssin tai maksukyvyttömyyden varalta; tämä uusi ratkaisu on nimeltään "henkilökohtainen takuu vakuutus".
Mikä on henkilökohtainen takuu vakuutus?
Henkilökohtainen takuuvakuutus (SMI) on uusi vakuutustuotetta, joka on luotu pienille ja keskisuurille yrityksille ja kaupallisille kiinteistösijoittajille tarjoamaan henkilökohtaisia varoja, kun he allekirjoittavat henkilökohtaisen takuun kaupalliselle lainalle.
Henkilökohtaiset takuut ovat jo kauan olleet elinkeinonharjoittajille, jotka etsivät kaupallista lainaa, mutta tämä ei vähennä niiden allekirjoittamiseen liittyvää riskiä.
Näin toimeksiantaja (tunnetaan myös takaaja) on vastuussa lainan ehtojen täyttämisestä liiketoiminnan selvitystilaan. Tämä asettaa takaajan henkilökohtaiset varat (kuten koti, auto, kollegatilit, eläkevakuutukset jne.) Vaarassa. SMM on suunniteltu suojaamaan takaajan henkilökohtaisia varoja tällaisessa tilanteessa.
Jos lainanantaja hakee omaisuutensa takaisin lainan takaisinmaksua varten, kun lainanantaja hakee henkilökohtaisia varoja takaisin, saldot kattavat enintään 70% vakuutetusta nettovastuusta ostopäätöksen ja vakuutuksen ehtojen mukaan.
Suojellessasi 70% takaajan nettovastuusta, SMM antaa vakuutetulle turvaverkon poistamatta motiivia vaikeuksien voittamiseksi ja yrityksen terveydentilan palauttamiseksi.
Kuka maksaa PGI Premium?
SMM on vuotuinen politiikka, jonka palkkio perustuu lainan koon ja kohdeyrityksen riskiominaisuuksien perusteella. Lainaaja / takaaja ostaa vakuutuksen omien varojensa suojelemiseksi. Vakuutukset ovat yrityksen omistajan / takaajien käytettävissä, koska he ovat sitoutuneet kaupalliseen lainaan liittyvään henkilökohtaiseen vakuuteen. Kattavuus on yleensä vain rajoitetun ajan lainan sulkemisen jälkeen.
SMM on vuotuinen politiikka, jonka palkkio perustuu lainan vakuuden suuruuteen ja kohde-etuuteen perustuvan liiketoiminnan ja laina-asioiden riskiominaisuuksiin. Vastatakseni muutamiin kysymyksiin voidaan antaa alustava lainaus. Kustannukset alkavat alle 1% takuun kokonaismäärästä.
Kuka maantieteellinen merkintä suojelee todella?
SMM on suunniteltu suojaamaan lainanottajan henkilökohtaisia varoja allekirjoitettaessa henkilökohtaista takuuta.
Kuitenkin kattavuusetuuksia voidaan myöntää ja monet lainanantajat katsovat ostettavan maantieteellisen merkintähinnan politiikan positiiviseksi, koska se tarjoaa lisäarvoa takaukselle ja vahvistaa nykyistä lainaa koskevaa vakuutta.
Henkilökohtaisen takuun vakuutusten rajat
Kattavuusmäärät ovat saatavilla 30-70% henkilökohtaisen takuun ilmoitetusta arvosta takuunantajan harkinnan mukaan 2,5 miljoonan dollarin poliittisen rajan puitteissa. Useimmille kaupallisille ja teollisille lainoille (esimerkiksi luottorajoja, kysyntälainoja, pitkäaikaisia lainoja, kaupallisia kiinteistöjä, termiittejä ja kaupallisia asuntolainoja) ja hyvin rajoitetusti rakennus- ja kehityslainoja on saatavana useimmissa kaupallisissa ja teollisissa lainoissa. Lainat on turvattava laina-asioina. Varat on myös saatavissa valtion takaamille lainoille, kuten Small Business Administration (SBA) -lainoille.
Kattavuus ei kuitenkaan ole saatavana vakuudettomille laina-asioille tai erittäin spekulatiivisille hankkeille.
Asiakkaan tyypillinen yritysprofiili on pienikokoinen ja keskisuuri yritys, yleensä viiden miljoonan dollarin ja 100 miljoonan dollarin liikevaihdon välillä, tai liikekiinteistö, jonka arvo on 750 000 - 10 miljoonaa dollaria. Liiketoiminnalla on johdonmukainen ennuste, jossa on vähintään viisi vuotta käyttökokemusta ja kolme vuotta luoton historiaa tai päämiehiä, joilla on vastaava kokemus alalta.
Miten SMM toimii, kun yritys asetetaan lainaan
Lainan laiminlyönnin tapauksessa vakuutetun on ilmoitettava vakuutuksenottajalle vakuutusyhtiöstä. Vahinkovakuutusmiehen tehtävänä on auttaa vakuutettuja takaajia ymmärtämään olosuhteet, mikä on oletusarvoinen keino ja miten käsitellä vaatimus.
Lisätietoja Mark Ricciardellista
Mark L. Ricciardelli on toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja sekä Asterisk Financialin perustaja.
Lue lisää siitä, mitä tarvitset saadaksesi yrityssalauksen .