Keskeiset tekijät, jotka vaikuttavat yrityksen omistajan kykyyn saada rahoitusta
Useilla yrityksillä on yleensä tiettyjä taloudellisia rajoituksia niiden kehityksen aikana. Kun tällaiset ajat tulevat koputtamaan, monet yrittäjät pitävät lähestyviä lainanantajia ja vaihtoehtoisia rahoituslähteitä . On olemassa useita luotonantajia, jotka vaihtelevat pankkeista, mikroyrityksistä ja muista lainanantajista, kuten koko yritystoiminnan tukikohdista .
Kaikki yritykset eivät kuitenkaan voi käyttää yritysluottoja . Tämä johtuu useista tekijöistä, joita monet lainanantajat ottavat huomioon. Valitettavasti monet yritykset eivät täytä kaikkia rahoituslaitosten vaatimuksia, jotta ne voivat myöntää yrityksille lainoja tai luottoja. Samassa huomautuksessa jotkut yrittäjät eivät tiedä tekijöitä, joita käytetään yrityksen luottokelpoisuuden määrittämiseen. Tässä on tarkastella, mitä lainanantajat etsivät ennen laajentaa minkä tahansa luoton pienelle yrittäjälle .
Luottolimiittihistoria
Tämä on erittäin tärkeä tekijä, jota jokainen lainanantaja käyttää ensisijaisesti ennen luottojen laajentamista mihin tahansa liiketoimintaan . Luottokelpoisuutesi arvioimiseksi lainanantajat etsivät luottoluokituslaitoksilta luottotietoja. Luottoraportti sisältää tietoja, kuten luottotiliäsi, yritykseesi antamia luototutkimuksia ja viime kädessä takaisinmaksusi historiaa.
Luottoraportissa joitakin tärkeimpiä indikaattoreita, joita lainanantajat etsivät, ovat kuinka monta kertaa olet maksamatta maksuista ja mitä tahansa konkurssin historiaa.
Kun sinulla on erittäin huono ennätys luoton takaisinmaksun historia lainanantaja ei anna sinulle mitään luottoa.
Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki yritykset voivat yrittää maksaa kaikki laskunsa ajoissa. Hyvän luottoriskin historian ansiosta luotonantajan luottamus kasvaa uskomalla, että todellakin maksat takaisin rahat takaisin ajoissa ilman, että menestyy.
Täten varmista, että maksat kaikki laskut ajoissa, jotta voit kasvattaa mahdollisuuksiasi saada lainaa tai luottoja eri lainanantajilta.
Yrityksesi luottotietosi
Tämä on myös toinen suuri tekijä, jota lainanantajat käyttävät määrittäessään yrityksesi luottokelpoisuuden. Mitä paremmin yrityksesi luottokelpoisuusluvut ovat, sitä korkeammat mahdollisuudet saada lainaa jostakin rahoituslaitoksesta. Jos mietit kuinka rahanantajat saavat tietää yrityksesi tai joskus henkilökohtaisen FICO-pisteet? Tässä on miten.
Yritystoiminnan luottoraportti on asiakirja, joka sisältää erilaisia tietoja, joita luottolaitokset käyttävät yrityksen tai henkilökohtaisen pisteet laskettaessa. Luottopisteiden laskennassa huomioon otettavia tekijöitä ovat luottokannan suhde, kuinka usein avaat uusia luottotilejä, luototutkimuksia ja kuinka nopeasti poistat aikaisemmilta lainanantajilta hyvitetyt rahat.
Jos yrityksesi luottokelpoisuuspistemäärä Dun & Bradstreetin kanssa on välillä 75+, luokitellaan korkean pistemäärän mukaan, mikä antaa sinut parempaan mahdollisuuteen saada lainaasi saadaksesi helpotukset. Tämä tarkoittaa, että yrityksen omistajana sinun täytyy työskennellä erityisen kovaa ja nostaa pistemäärääsi, jos todella tarvitset lainaasi, jotka lainanantajat myöntävät hyvin lyhyessä ajassa.
Yrityksesi taloudellinen tilanne
Monet rahoituslaitokset, kuten pankit ja muut rahoituslaitokset, vaativat usein eri rahoituslaitoksia, kuten viime vuoden tilinpäätöksen, taseen ja viime kuukausien välitilinpäätöksen. Muut tilinpäätöstiedot, joihin on sisällytettävä tuloslaskelma ja rahavirtalaskelma.
Nämä lausunnot antavat tietoa yrityksen tai liiketoiminnan taloudellisesta asemasta. Jos yrityksesi on erittäin vakaa, niin monet luotonantajat voivat myöntää sinulle luoton, koska heillä on luottamusta siihen, että yrityksellesi on todellakin tarvittava kyky maksaa velkoja takaisin. Jos yrityksellesi on kuitenkin niin paljon velkoja, kukaan ei halua riskisi rahaa sinuun.
Siksi yritysten omistajille on hyvä varmistaa, että heidän liiketoimintaansa harjoittavat yritykset ovat hyvin vakaita taloudellisesti.
Liiketoiminnan rahavirtoja voidaan vähentää monin tavoin, mukaan lukien mutta ei rajoittuen työntekijöiden määrän vähentämiseen, velkojien maksujen viivästymiseen, kiinteistön vuokraukseen, käytettyjen laitteiden ostamiseen jne. Kaikki nämä vähentävät kuluja ja lopulta tarpeettomia kustannuksia yritykselle.
Saatavilla olevat vakuudet
Kun haet lainaa eri laitoksilta, suurimman osan ajasta sinun on vaadittava pantti vakuudeksi. Tämä on hyödyke, jota lainanantajat voivat myydä takaisin rahansa takaisin vain siinä tapauksessa, että sinulla on oletuksena lainan takaisinmaksuaika. Suurin osa varoista sisältää kiinteistö-, maa-ja koneiden laitteet.
Tämä tarkoittaa, että kaikki yritykset, joilla on arvokkaita omaisuuseriä, voivat saada lainansa hyväksyä lyhyessä ajassa. Kuitenkin muistaa, että joskus yritys voi mennä vakuudettomia lainoja, vaikka tämä tarvitsee erittäin vakaa liiketoiminnan korkea luotto-pisteet ja hyvä takaisinmaksu historiaa.
Jos muita tekijöitä pidetään vakiona, kaikki arvokkaalla vakuudellisella yrityksellä on valtava rahamäärä lainana verrattuna yritykseen, jonka arvopaperisijoitusten arvo on hyvin alhainen. Jos sinulla on vakuus, jonka arvo on heikentynyt, on hyvä hakea lainaa, joka vastaa vakuuden arvoa.
Voitonmaksuvelvoite
Kun tarkastellaan liiketoiminnan luottokelpoisuutta yrityksellesi, monet lainanantajat ottavat huomioon yrityksen velka-tulo-suhde. Kaikki yrityksen omistajat voivat laskea tämän suhteen ottamalla kuukausittaiset velvoitteensa ja jakamalla ne liiketoiminnasta saatujen kuukausitulojen kokonaissummalla. Tämä suhde ei saisi koskaan ylittää 36: ä. Matemaattisesti sitä pienempi suhde on parempi.
Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki yritykset, joiden velkaantumisaste on erittäin korkea, on suurempi riski menettää maksu. Tämä on punainen hälytys lainanantajille, ettei lainaa rahaa tällaiseen liiketoimintaan. Siksi yritysten omistajille on erittäin tärkeää maksaa velkojaan, jotta tämä suhde pienennetään mahdollisimman pieneksi.
Jos haluat, että luotonantajat antavat sinulle luottoja tai muita luottoja aika ajoin, sinun on tehtävä investointi luottokelpoisen liiketoiminnan rakentamiseen. Tee kaikki luoton takaisinmaksut ajoissa ja paranna yrityksesi luottopisteitä sekä hyvitysmaksun hyvään maineeseen. On myös suositeltavaa selvittää velkasi ja tehdä rahaa kassavirralla, jotta heillä olisi vahvat tilinpäätökset.