Vaihe yksi: Kerää ja päivitä yritysrekisterit
Jos sinulla on olemassa oleva liiketoiminta, luotonantaja tarkkailee nykyisiä yritystietojasi tarkasti, jotta voit vastata kysymyksiin siitä, miten yrityksesi tekee.
Sisällytä seuraavat tiedot:
- Yritystodistus, mukaan lukien luottotietoraportit, Dun & Bradstreet -tiedot tai muu tieto, joka osoittaa yrityksesi luottotietosi.
- Verotulot: Liittovaltion veroilmoitukset yrityksellesi kolmen viimeksi kuluneen vuoden aikana. Jos sinulla ei vielä ole kolmen vuoden tuottoa, anna niille monta kuin sinulla on.
- Voitto- ja tappioraportit ja taseet , jotka menevät takaisin vähintään kolme vuotta tai yhtä monta vuotta kuin sinulla on
- Nykyiset velat : luettelo veloista ja maksuhistorioista näistä veloista.
- Liiketoiminta-alueet : luettelo yrityksesi varoista ja nykyisestä kohtuullisesta markkina-arvosta
Jos olet valmistautumassa käynnistysluottoon, suurin osa näistä tiedoista ja raportteista on pro forma (ennustettu).
Vaihe kaksi: Valmista liiketoimintasuunnitelma
Ei itsekunnioitavaa yrityslainaa voi odottaa olevan menestyvä ilman minkäänlaista liiketoimintasuunnitelmaa. Tarvitset liiketoimintasuunnitelman, ei vain siksi, että lähes jokainen lainanantaja haluaa nähdä sen, mutta koska se auttaa sinua suunnittelemaan ja monista muista syistä.
Ei, et välttämättä tarvita täydellistä 20 sivun suunnitelmaa, tarvitset kirjallista dokumenttia, joka vastaa kolmea keskeistä kysymystä:
- Paljonko haluat?
- Mitä aiotte käyttää?
- Kuinka maksat sen takaisin?
Jos voit vastata näihin kysymyksiin täysin ja selkeästi 4 sivulta, mene siihen. Varmista, että sinulla on jotain kädessä, ennen kuin siirryt ensimmäiseen lainanantajaan.
Kolmas vaihe: valmistaudu kysymyksiin luottoista, vakuuksista ja pääomasta
Kaikilla näillä tiedoilla olisi mielestäsi valmis. Ei aivan. Ennen kuin istut lainanantajan kanssa, varmista, että voit antaa vastauksia kysymyksiin näistä kolmesta tärkeästä kriteeristä yrityksille:
- Luotto: henkilökohtainen luottosi ja yrityksesi luotto (jos olet toiminut yrityksesi hetken aikaa)
- Vakuudet : käteisrahan määrää, jota voit käyttää ennakkomaksuna joko henkilökohtaisista varoista tai yrityksestäsi
- Pääoma : Liike-omaisuus, jonka voit lunastaa lainan vakuudeksi.
Jos sinulla ei ole tarpeeksi vakuutta tai pääomaa lainanantajan vaatimusten täyttämiseksi, harkitse yhteistyökumppanin löytämistä, joka voi tarjota näille kriittisille rahoitusosuuksille.
Vaihe neljä: Varmista, että sinulla on kaikki, mitä saatat pyytää lainahakemuksesta
Kun aloitat keskustelun pankin kanssa ja saat myönteisen vastauksen, jossakin vaiheessa sinua pyydetään täyttämään lainahakemus. Toki sinulla on kaikki nämä tiedot jossakin, mutta kykysi istua alas ja suorittaa tämä sovellus on valtava positiivinen etu. Käytä SBA: n lomaketta 4: Yrityssuunnitelman hakeminen oppaana, tarkista, että tiedät vastaukset kaikkiin kysymyksiin, jotka voisivat kysyä.
Viides vaihe: Sisällytä henkilötietosi
Vaikka yrityksesi on yritys ja olet hakenut yrityksiä lainaksi ennen, henkilökohtaiset taloudelliset tiedot ovat keskustelun kohteena lainanantajan kanssa ja saatat joutua antamaan henkilökohtaisen takuun .
Joten toinen tärkeä suunnitteluvaihe pienyritysten lainaan on saada henkilökohtaiset taloustietosi järjestyksessä , jotta voit esittää ne yhdessä lainan kanssa.
Tarvitset:
- Luottoraportti, jossa näkyy FICO-pisteet
- Henkilökohtainen rahoitusselvitys, jossa esitetään henkilökohtaiset omaisuutesi ja velat sekä siitä saatu nettovarallisuus.
- Henkilökohtainen budjetti, joka osoittaa, kuinka paljon rahaa sinun on otettava yrityksestäsi elinkustannuksiin.
Lopuksi laittaa kaikki yhdessä yrityksesi lainaehdotukseen
Voit halutessasi laittaa ehdotuksesi sitovaksi tai CD-levylle, joten lainanantaja voi nähdä kaiken yhdellä silmäyksellä. Lopuksi, älä unohda sisällyttää tiivistelmää , joka sitoo kaiken yhteen.
Tunnista rahoituslähteet
Kun valmistelet henkilökohtaisia ja yritystiedostoja ja liiketoimintasuunnitelmaa, sinun on myös etsittävä pankkeja ja muita lainanantajia lainanantolähteinä.
Luotto on helpompaa, kun taantuma katoaa, mutta saatat joutua tekemään lainanantajien, kuten pankkien ja luottoliikkeiden, kierroksia. Tarkista Small Business Administration (SBA) -yhtiöltä, onko sinulla oikeus lainatakausohjelmiin.