Vakauttaa kassavirtaasi, mutta maksaa vain siitä, mitä käytät
Yrittäjät kohtaavat usein vaikeuksia hallita kassavirtaansa kausiluonteisten luottotarpeiden ja pääoman tarpeiden ja tulojen realisoitumisen välisten aikarajojen vuoksi. Tämä pätee erityisesti yritysten alkuvaiheisiin niiden alkuvaiheessa, kun ne eivät ole riittävän monipuolisia tuottamaan jatkuvasti positiivista kassavirtaa. Kun inventory on ostettu, on syytä kiertää sykli, kunnes myyntisaatava on kerätty.
Ilman riittävää käyttöpääomaa voisi kehittyä vakava kassavirtaongelma. Tämäntyyppiset kassavirtaongelmat ovat pakottaneet monet yrittäjät sulkemaan yritykset, jotka tekivät rahaa paperilla, mutta vain loppuivat rahaa.
Luottolinjojen avulla voit liittää yrityksesi kausiluonteisia luottotarpeita sekä kassavirtaasi ylä- ja alamäkiä. Ne antavat myös mahdollisuuden hankkia inventaariota ennakoiden tulevaa myyntiä. Keskustele luotonannon luomisesta pankkisi kanssa suhteesi alussa. Jos olet vasta aloittamassa yritystäsi, pankki ei todennäköisesti myönnä luottorajaa välittömästi.
Luottolimiitti on vakio palvelu, jota monet pankit tarjoavat pienyrityksille. Hyväksytty laina riippuu yrityksen kyvystä maksaa takaisin ja / tai omistajan henkilökohtaiset varat, esimerkiksi toisen asuntolainan kotiin, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen luovuttamisesta tai henkivakuutusten käteisarvon määrittämisestä.
Pankit laajentavat suojatun luottorajan useimpiin start-up -yrityksiin. Viiva voi olla vakuudettomana, jos yritys voi osoittaa johdonmukaisen tuloksen, erinomaisen pääomaaseman ja useita takaisinmaksun lähteitä. Perinteisesti pankit sitoutuvat määrätyn enimmäismäärän varoihin, joista sinulla on oikeus vetää tarvittaessa.
Sinulla on oikeus palauttaa ja lainata uudelleen sovitun ajan mukaan, joka yleensä ei ylitä yhtä vuotta. Korot maksetaan vain maksamattomalle pääomalle.
Lisäksi pankin on tiedettävä, miten maksat rivin takaisin, kun ensimmäinen takaisinmaksun lähde ei tule läpi. Pankkiirilaitoksissa on tarpeeksi joustavuutta toiminnoissasi tilapäisten kääntymien sopeuttamiseksi haitallisissa tilanteissa. Mitä tapahtuu, kun huomaat, että mainosjakauma ei ole myynnissä ennustettuina? Mitä toissijaisia palauttamislähteitä on saatavilla?
Pankit voivat myös vaatia sinua maksamaan luottorajan, kun et ole noudattanut maksuaikataulua, vaikka lainanottama rahamäärä ei ole erääntynyt vielä useita kuukausia. Pankit eivät halua hyväksyä luottorajoja käytettäväksi kassavirran hallinnassa. Sen sijaan luottojärjestelyt on tarkoitettu syklisten lainojen tarpeisiin tunnistetuissa maksautumisvälein. Epäonnistuminen rahan palauttamiseksi aikataulussa osoittaa mahdollisen ongelman kyvyssäsi hallita rahaa.
Älykkäät vinkit luottorajan luomiseksi
- Todennäköisesti pankki ei anna luottoa uudelle yritykselle ilman omistajan henkilökohtaista takuuta takaisinmaksusta.
- Jos yrityksesi on suhteellisen uusi ja pankki ei ole tyytyväinen takaisinmaksun ensisijaisiin ja toissijaisiin lähteisiin, se voi pyytää lainan vakuudeksi henkilökohtaisia vakuuksia.
- Jos hanke on kumppani tai yritys, jolla on useampi kuin yksi pääomistaja, pankki todennäköisesti vakuuttaa lainan kaikista päämiehistä, jotta he voisivat saada luoton.
- Sinun on esitettävä kohtuulliset taloudelliset asiakirjat, jotka noudattavat tavanomaisia kirjanpitokäytäntöjä luottorajan saamiseksi.
- Ellei sinulla ole vakiintunutta liiketoimintaa, sinun on tarjottava pro forma -kehityskelpoisia, kassavirtaasiakirjoja, jotka osoittavat kykynsä maksaa rahat takaisin. Pro forma -taseja ja tuloslaskelmia on myös vaadittava.