Kuinka velkapalvelu toimii yritysten lainojen alalla?
Mikä on velkapalvelu?
Velkapuhelu on velan takaisinmaksua varten tarvittava rahamäärä. Siihen sisältyy takaisinmaksu:
- pääoma ja kiinnostus
- ja vuokramaksut (esimerkiksi liikematkustajille)
Tämä määrä lasketaan tavallisesti vuodeksi.
Oletetaan, että etsit 100 000 dollarin lainaa laajentamaan suuremman tilan. 6 prosentin korolla 10 vuotta kuukausittaiset maksut ovat 1110,21 dollaria eli 13 322,52 dollaria vuodessa. Se on velanhoitosi vuodelle.
Pankkiiri kysyy sinulta, miten yrityksesi pystyy tuottamaan tarpeeksi tuloja näiden kuukausittaisten maksujen suorittamiseksi, miten aiot huolehtia velasta.
Velkajärjestelyn tärkeä avain yritystoimintaan
Velkajärjestely on yksi 4 C: n Business Credit -luokituksesta (pääomasta, vakuudesta, kapasiteetista ja luonteesta). Velkajärjestelmä edustaa lainan takaisinmaksukykyä. Se on kyky tuottaa tuloja yrityslainojen, vuokrasopimusten ja muiden velkojen maksamiseen .
Lainaaja antaa lainaa yrityksellesi vain, jos heillä on kohtuulliset odotukset lainan takaisinmaksusta. Yksi takaisinmaksun tärkeimmistä tekijöistä on velallisen kantamaa velkaa. Kyllä, yrityksesi luottoluokitus näyttää myös tämän, mutta lainanantajat ovat löytäneet velkajärjestelyn luotettavan indeksin takaisinmaksupotentiaalista.
Mikä on velanhoitosuhde?
Kuten yllä on todettu, mikä tärkein kysymys, joka lainansaaja haluaa tietää, on: "Tuoko tämä uusi velka (lainanottaja) asemaan vaikeuksissa maksaa nykyisiä velkoja ja tätä uutta velkaa?"
Ei riitä tietää velan määrä, joka on maksettava yli vuoden ajan. On myös tärkeää tietää, kuinka paljon tuloja yritys voi käyttää näiden velkojen maksamiseen.
Tässä on laskelma Debt Service Ratio:
Jaa liiketoiminnan nettoliiketoiminnan tuotto vuodeksi kerrytettävän velan määrällä (huolletaan) kyseisenä vuonna.
Nettotuototuotosta käytetään, koska tämä on tuottojen ja palveluiden vuosimyynnistä tulevien tulojen määrä, mutta ei ylimääräisistä lähteistä, kuten sijoitustoiminnan tuotosta.
Esimerkkinä: Yrityksellä on kaksi erääntyvää lainaa, joiden yhteenlaskettu (pääoma ja korko) 100 000 dollaria, ja liiketapahtuma, jonka vuositasot ovat 8 000 dollaria. Se on yhteensä 108 000 dollaria velkahuollossa.
Viime vuonna liiketoiminnan liikevoitto oli 156 000 dollaria. Jaa 156 000 dollaria 108 000 dollariin velanhoitosuhteen ollessa 1,44 prosenttia.
Suhde 1 - 1 on vähäinen. Tämä merkitsee sitä, että koko liiketoiminnan vuoden nettotulot on käytettävä nykyisen velan maksamiseen. Suhde 8: stä 1: een tarkoittaa, että vain 80% olemassa olevasta velasta voidaan maksaa yrityksen nettotulosta.
Kuinka velkapalvelu toimii uudelle liiketoiminnalle?
Koska uudella liiketoiminnalla ei ole todellista tulosta, sillä on suurempi vaikeus saada lainanantaja pystyvän maksamaan velkansa. Uusia yrityksiä luultavasti eivät saa perinteisiä lainoja, vaan niiden on etsittävä luovaa rahoitusmenetelmää , kunnes ne voivat näyttää nettotulot velkajärjestelyjen kompensoimiseksi.
Velkajärjestely kulujen realiteettitarkastuksena
Pankit ja muut luotonantajat haluavat, että luetat velkakirjojen erikseen tuloslaskelmasi (P & L). Velanhoitoa pidetään liiketoiminnallesi kuluvan ajan kuluksi. Velanhoito kustannuksin osoittaa, miten se lisätään muihin kuluihin verrattuna tuloihin, jotka yrityksesi saavat kuukausittain.
Vaikka velanhoito voi olla suuri osa yrityksesi kuluja, se ei ole ainoa. Yllä olevassa esimerkissä nettotuotot kattavat kaikki liiketoiminnan kulut, ei ainoastaan velkasi kuukausimaksut. Katsokaa tätä lausuntoa, mukaan lukien velkajärjestelyt, jotta voit tarkistaa tosiasiallisesti ennen kuin otat lainahakupyynnön pankille.
Velkajärjestelyt ja yritysverot
Tuloverotuksessa yrityslainojen korot (ja eräiden pääomainasopimusten maksut) katsotaan vähennyskelpoisiksi liiketoiminnan kuluiksi, kun taas pääomistaja ei ole.