Se oli vain vähäinen vahinko!
Fred Ferguson on juuri päättänyt puhelinkeskustelun vakuutussäädöllä ja hän ei ole tyytyväinen. Fred omistaa Ferguson Flowers, vähittäiskaupan kukkakauppa.
Vanki, jonka yritys käyttää kukkien toimittamiseen, oli vahingoittunut viime viikolla tapahtuneessa onnettomuudessa. Fredin työntekijä ajoi takaisin kauppaan tekemisen jälkeen, kun hän osui mustan jään laastariin. Kuljettaja menetti trukin hallinnan ja van törmäsi puuhun. Onneksi työntekijä ei loukkaantunut.
Fred on vakuutti van auton vakiotoiminnasta. Hän on ostanut sekä kattavat että törmäyssuojat. Vakuutus jatkoi vain vähäistä vahinkoa (Fredin mielestä kuitenkin), mutta vakuutuksenantaja on julistanut sen kokonaan menetykseksi. Fred on närkästynyt tästä, koska hän uskoo van voidaan korjata. Hän on myös tyytymätön vakuutuksenantajan laskemiseen ajoneuvon todellisesta käteisarvosta. Vakuutuksenantajansa mukaan Fredin van on alle puolet siitä, mitä hän maksoi muutamia vuosia sitten!
Vakuutuksenantajan tappiot
Vakavasta kaupallisesta auto-politiikasta annettujen ehtojen osa antaa vakuutetulle muutaman vaihtoehdon vastatessaan fyysiseen vahinkotappiota .
Vakuutuksenantaja voi halutessaan korjata tai vaihtaa vaurioituneen tai varastetun ajoneuvon . Vaihtoehtoisesti se voi kestää kaiken tai minkä tahansa osan vaurioituneesta autoista pelastuksena arvoon, jonka se on neuvotellut vakuutuksenottajan kanssa tai joka on määritetty arvioinnilla.
Jos auto on varastettu, vakuutuksenantaja voi korjata mahdollisesti aiheutuneet vahingot ja palauttaa sen vakuutuksenottajalle.
Jos vakuutuksenantaja ilmoittaa ajoneuvon kokonaan menetykseksi, se laskee ajoneuvon todellisen käteisarvon. Vakuutuksenantajan laskelmassa on oikaisu autojen autojen poistoon ja fyysiseen kuntoon.
Milloin ajoneuvo kokonaan menettää?
Yleensä ajoneuvoa pidetään kokonaisuudessaan tappiona, kun korjauksen hinta ylittää sen todellisen käteisarvon. Vakuutuksenantajat pitävät erilaisia tekijöitä ajoneuvon arvon laskennassa. Näihin kuuluvat:
- Ikä
- Kunto
- Matkamittarin lukema
- Laitteet ja ominaisuudet
- Arvon aleneminen
- Paikallisten autojen markkinoilla
Vakuutuksenantaja vertaa ajoneuvon korjauskustannuksia sen todelliseen käteisarvoon jakamalla edellisen. Tulokseksi kutsutaan kokonaiskynnysraja ja ilmaistaan prosentteina. Oletetaan esimerkiksi, että ajoneuvo maksaa 8 000 dollaria korjattavaksi ja sen ACV on 10 000 dollaria. Ajoneuvon kokonaiskynnysarvo on 80 prosenttia (8 000/10 000). Kun kynnys saavuttaa tietyn prosenttiosuuden, vakuutuksenantaja "kokoaa" auton.
Joissakin valtioissa kokonaiskynnysraja vahvistetaan lailla. Lakisääteinen prosenttiosuus on yleensä välillä 60-100%, ja 75% on yleisimpiä. Sellaisissa valtioissa, joissa kynnys on määritelty laissa, vakuutuksenantaja ei voi ilmoittaa ajoneuvon kokonaistappioa ellei valtion määrittämää kynnystä ole saavutettu.
Muut valtiot antavat jokaiselle vakuutuksenantajalle mahdollisuuden todeta oma kokonaiskynnysraja.
Kun auto on ilmoitettu täydelliseksi tappioksi, vakuutuksenantaja täyttää lomakkeen ja lähettää sen valtion ajoneuvojen lupaviranomaiselle. Lomake ilmoittaa viranomaiselle, että ajoneuvo on täytetty. Ajoneuvoa ei voida käyttää nykyisessä kunnossa.
Nykyaikaiset ajoneuvot ovat kalliita korjata
Nykyaikaiset autot ovat todennäköisimpiä kuin vanhoja ajoneuvoja. Tämä johtuu siitä, että nykyaikaiset ajoneuvot ovat monimutkaisia ja niiden monimutkaisuus tekee niistä kalliit korjaukset. Monet heidän sisäisistä tehtävistään tietokoneistetaan. Jos järjestelmän osa vaurioituu onnettomuudessa, vahinko voi olla vaikea tunnistaa ja korjata.
Nykyään auto korjaamot tarvitsevat kehittyneitä laitteita, jotka ovat kalliita ostaa ja kalliita ylläpitää. Mekaniikka tarvitsee laajaa koulutusta perustoimintojen suorittamiseen.
Laitteiden ja koulutuksen kulut siirretään asiakkaille.
Toinen tekijä, joka vaikuttaa korjauskustannuksiin, ovat materiaalit, joista nykyaikaisia autoja valmistetaan. Nämä materiaalit ovat kevyitä, jotta autot käyttävät vähemmän polttoainetta. Kevyet materiaalit suojaavat myös matkustajia kaatumiselta. Nämä materiaalit voivat kuitenkin olla vaikeita, jos ei mahdotonta, korjaus. Kierteitä rypytetyissä paneeleissa ei voida hävittää kuin vanhemmissa autoissa. Sen sijaan koko paneeli on vaihdettava. Kustannukset nousevat nopeasti niin monet autot ovat "yhteensä" eikä korjata.
Salvage Ajoneuvo
Ajoneuvo, joka on ilmoitettu täydelliseksi tappioksi, on tyypillisesti jonkin verran pelastusarvoa. Vakuutuksenantaja yleensä maksaa auton omistajalle auton todellisen käteisarvon ja säilyttää vaurioituneen auton pelastuksena. Vakuutuksenantajan on hankittava valtion pelastustodistus. Pelastustodistus toimii todisteena oikeudellisesta omistuksesta, ja se korvaa kaikki aiemmat ajoneuvon otsikot. Kun vakuutuksenantajalla on sertifikaatti, se myy tavallisesti ajoneuvon pelastusyritykselle.
Joissakin osavaltioissa voit säilyttää "yhteensä" ajoneuvon maksamalla vakuutuksenantajalle lunastusarvon. Pelastautumisautoa ei voida ajaa, ellei sitä korjata ja rekisteröidä uudistetuksi pelastusajoneuvoiksi. Jotta ajoneuvo rekisteröidään uudelleen, sen on läpäistävä tarkastusviranomaisensa perusteellinen tarkastus. Jos et aio autoa ajaa, mutta haluat säilyttää sen osille, voit hankkia korjaamattoman ajoneuvotodistuksen.