Tapahtumamaksut Premium-luottokorteilla huonoin
Kanadan itsenäisen liiketoiminnan liitto (CFIB) on koonnut luottokorttikartan, joka sisältää monia Kanadassa käytettävissä olevia erityisiä luottokorttityyppejä.
Kun tarkastellaan luetteloa, näet esimerkiksi, että tapahtumamaksu peritään kauppiaalle, kun asiakas käyttää säännöllistä MasterCardia 1,75 prosenttia, mutta jos asiakas käyttää MasterCard Premium High Spend -korttia, kauppahinta on 2,71 prosenttia. Joissakin World / World Elite -kategorian MasterCard-paketeissa on vielä korkeampia tapahtumamaksuja.
Pienelle yritykselle, joka käsitteli kuukausittain luottokorttimaksuja 100 000 dollaria, maksukorttitapahtumista perittävän .96 prosentin eron maksaisi lisää 960 dollaria kuukaudessa, ylimääräinen 11 520 dollaria vuodessa. Olen käyttänyt MasterCard-hintoja esimerkkinä, mutta voisin yhtä helposti valita Visain; Viisumikirjanpidätykset noudattavat samaa mallikapasiteettia, jonka avulla kauppiaiden korkeammat kauppapalvelumaksut voidaan erottaa.
Ja luottolaitokset ovat pumppaavat premium-luottokortteja. "Kanadassa on nykyään markkinoilla huikea määrä kortteja, joilla on yli 200 MasterCard- ja Visa-korttia pelkästään kurssikartastamme", sanoo CFIB: n toimitusjohtaja Dan Kelly.
CFIB Lobbies for Change
Kanadan itsenäisen liiketoiminnan keskusliitto (CFIB) aloitti kampanjansa kanadalaisten luottokorttimaksujen korkeiden kustannusten vuoksi marraskuussa 2008 ja on ollut mukana kehittämässä Kanadan luotto- ja maksukorttiteollisuuden käytännesääntöjä, jotka tulivat voimaan 17. elokuuta, 2010.
Vaikka koodilla, jonka sekä MasterCard että Visa vapaaehtoisesti suostuivat noudattamaan, oli hyvä kysymys maksukorttimaksuista veloitettujen massiivisten maksujen ongelmasta, ja CFIB jatkoi edunvalvontaa ja kannusti muutoksia säännöstöön, joka:
- antavat kauppiaille mahdollisuuden hyväksyä pienemmät kustannukset kortista yhdestä brändistä ilman vaatimusta korkeampien kustannusten "premium" -korttien hyväksymisestä tai ylimääräisestä korotuskorttien hyväksymisestä.
- kaikki korkeamman luokan luottokortit vaaditaan erikseen merkitsemään "palkkioiksi", koska useimmat kuluttajat eivät vielä tiedä, että jotkut luottokortit veloittavat kauppiailta ylimääräisiä maksuja.
- lisää sääntöjä mobiilimaksuista ja prosessoreihin liittyvistä asioista.
Vuonna 2012 Kanadan kilpailuvirasto otti Visa ja MasterCardin tuomitsemaan ylimääräiset ja kunnia-all-cards-säännöt.
Asiaa ennen kilpailuvirastoa
Kilpailun pääosasto on täysin hallintoviranomainen, joka toimii riippumattomasti kaikista hallintoyksiköistä ", joka kuulee tapauksia, joissa käsitellään taloudellisia ja liiketoiminta-asioita, kuten fuusioita, harhaanjohtavaa mainontaa ja rajoittavia kauppatapoja (tai toisin sanoen tapauksia, jotka liittyvät Kilpailulaki).
(Huomaa, että kilpailuvirasto on erillinen Kilpailun toimistosta, joka on kilpailulain täytäntöönpanoa harjoittava riippumaton virasto.
Kilpailutoimisto on virasto, joka tutkii valitukset ja lähettää heidät tarvittaessa kilpailuviranomaisen kuulemiseen.)
Kilpailuvirastossa esitetty väite oli, että Visa ja MasterCard käyttäytyivät kilpailunvastaisilta käytännöiltä ja niiden rajoittavat sopimukset sallivat kahden luottokorttiyhtiön nimenomaisesti sanella kauppiaille asetettavia ehtoja (väite, joka ei todellakaan ole kovinkaan ilmeinen minulle, kun katsotte, että Visa ja MasterCard muodostivat 92 prosenttia Kanadan luottokorttimarkkinoista ja kohtelivat luottokorttimaksuja noin 322 miljardia dollaria vuonna 2011.
Nämä ehdot sallivat Visa ja MasterCardin veloittavan joissakin tapauksissa yli kolme prosenttia tapahtumapalkkioita, jotka Kilpailutoimiston mukaan olivat maailman korkeimpia ja rahaa vuosittain luottokorttiteollisuudelle 5 miljardia dollaria.
Kilpailuvirastolla ei ole valtuuksia panna rahapoliittista päätöstä kahta luottokorttimurhaa vasten, minkä vuoksi se voi pakottaa heidät muuttamaan toimintatapojaan. Kilpailutoimisto halusi jälleenmyyjille, että he voisivat tehdä kaksi asiaa, joita he eivät voineet tehdä:
- kieltäytyä hyväksymästä korkealaatuisia luottokorteja, mutta hyväksyvät edelleen samat tuotemerkit.
- lisää lisämaksuja vastatakseen ylimääräisten luottokorttien korkeammista tapahtumamaksuista.
Heinäkuussa 2012 Visa ja MasterCard (yhdessä useiden suurten pankkien kanssa) solmivat pitkäkestoisen oikeudenkäynnin, jonka mukaan kortin myöntäjät vakuuttuivat vähittäiskaupan maksujen vahvistamisesta. Visa, MasterCard ja edellä mainitut pankit sopivat maksavan USA: n vähittäiskauppiaille vähintään 6 miljardia Yhdysvaltain dollaria - ja sovintoratkaisut sallivat Yhdysvaltojen vähittäiskauppiaille oikeuden veloittaa asiakkaitaan enemmän, jos he maksavat luottokorteilla.
Kilpailuviraston päätös
Kilpailuvirasto päätti kuitenkin 23.7.2013, että korkeimpien maksukorttien korkeammista kauppiaista perittävät maksut olivat perusteettomia.
Oikeudenkäynnin hylkäämisestä huolimatta asian käsittelyn yhteydessä virkamiestuomioistuin tarkasteli asiaa ja ilmoitti, että se olisi kieltäytynyt antamasta määräystä ja totesi, että komission jäsenen esiin tuomien ongelmien asianmukainen ratkaisu on sääntelykehys.
Kilpailun toimiston komissaari Jon Pecman totesi lausunnossaan, että puhemiehistö on hyvin pettynyt tuomioistuimen päätökseen ja että "tarkastelemme päätöstä tarkasti, jotta voimme määrittää seuraavat askeleemme".
Toinen reaktio päätöksentekoon
Kanadan kuluttajajärjestö oli "ekstaattinen" päätöksestä väittäen, että se on valtava voitto kuluttajille. MasterCard ja Visa, kuten odotitte, kuuluvat ekstaattiseen leiriin; Molemmat yritykset antoivat välittömästi lausuntoja, jotka kiittävät päätöstä. Toisaalta Kanadan itsenäisen liiketoiminnan liiton presidentti Dan Kelly nosti päätökseen suuren menetyksen kanadalaisille kauppiaille ja kieltäytyi taistelemasta.
Kanadan vähittäiskauppaneuvosto oli myös pettynyt. "Kanadalaiset maksavat enemmän kuin he joutuvat rekisteriin näiden korkeiden maksujen vuoksi", vähittäiskaupan neuvoston edustaja David Wilkes sanoi. "Vuosittain yli 6 miljardia dollaria, näillä maksuilla on negatiivinen vaikutus sekä kauppiaille että kuluttajille" (CBC News).
Jatkuva taistelu
Vuosina 2013 ja 2014 CFIB jatkoi edelleen korkean luottokorttimaksumäärän ongelmaa liittymällä Interacille käynnistämään työkaluja, joilla kannustetaan asiakkaita käyttämään veloitusta luottojen sijaan ja lobbaamalla kaikkia alan toimijoita ja hallitusta maksujen ja parannusten alennuksista paljastamista ja riidanratkaisua.
Marraskuussa 2014 Visa ja MasterCard julkistivat ensimmäiset alennukset pankkien välisillä maksuilla (keskimäärin 10%) ja viisivuotisen jäädyttämisen. (Huomaa, että American Express ei ole sopimuksen osa.) Huhtikuussa 2015 Kanadan luotto- ja maksukorttiteollisuuden käytännesäännöt päivitettiin siten, että ne sisältävät mobiilimaksut, suojaavat maksujen alennuksia ja lisätään kuuden kuukauden rajan automaattiseen automaattiseen maksuun. uusimiset. Vuonna 2015 käyttöön otetut muutokset ovat:
- Kauppiaat voivat irtisanoa sopimuksistaan, jos maksuprosessori korottaa tai ei siirrä säästöjä Visa / MasterCardilta;
- Koko koodia sovelletaan nyt mobiilimaksuihin;
- Maksuprosessorit voivat vain uudistaa automaattisesti sopimuksen enintään kuudeksi kuukaudeksi, joten vähemmän kauppiaita suljetaan huonoihin sopimuksiin.
Kanadan kauppiaiden luottokorttimaksut ovat edelleen korkeat, eikä säännöstö suojaa kauppiaita allekirjoittamasta "huonoja" käsittelysopimuksia.
Mitä voit tehdä pienyritysten omistajana?
Tutustu Kanadan luotto- ja maksukorttiteollisuuden käytännesääntöihin. Sekä Visa Canada että MasterCard Canada ovat sopineet noudattavansa tätä vapaaehtoista käytännesääntöä, jonka valtiovarainministeri on ottanut käyttöön 17. toukokuuta 2010. Jos sinulla on valitus mahdollisesta rikkomuksesta, voit ottaa yhteyttä Canadian Financial Kuluttajavirastoon, joka määrittää onko luottokorttiyhtiö noudattanut. Sinun pitäisi myös lukea asiakirjansa Mitä koodi tarkoittaa kauppiaille?
Voit myös kouluttaa asiakkaitasi ongelmasta. Useimmat kuluttajat eivät anna paljon ajatuksia luottokorttimaksujen maksuista eivätkä tiedä, että jotkut luottokortit maksaisivat paljon enemmän liiketoimesta kuin toiset. Pyydä asiakkaita harkitsemaan maksamista käteisellä tai veloituksella ja anna heidän tietää ongelmasta premium-luottokorteilla ja korkeammilla tapahtumamaksuilla. CFIB on koonnut joitakin asiakkaiden pyyntöviestejä, jotka voit ladata ja lähettää kassallasi.
Upshot
Toistaiseksi, jos kanadalainen pienyrityssi hyväksyy luottokortit, sinun on hyväksyttävä Visa- tai MasterCard -asiakkaasi asiakkaillesi maksuvälineenä, olipa se premium-kortti, jolla on korkeammat maksutapahtumat tai ei, eikä se saa lisätä lisämaksua kustannukset.