Mikä on henkilökohtainen rahoitusselvitys?
Henkilökohtainen rahoitusselvitys on asiakirja, joka näyttää henkilökohtaiset omaisuutesi ja velat sekä henkilökohtaisen nettovarallisuuden.
Yhtälö täällä on, että omaisuus vähennettynä veloilla on yhtä kuin Net Worth . Jos olet naimisissa, henkilökohtainen rahoitusselvitys voi olla omaisuuden ja puolisosi omaisuuden yhdistelmä.
Omaisuussi ovat omistuksessasi kohteita, kuten koti tai auto tai investoinnit.
Velat ovat summat, jotka veloitat muiden kanssa. Esimerkiksi sinulla voi olla laina kotiisi tai autoosi, tai saatat joutua maksamaan rahaa luottokorteilla.
teidän nettovarallisuus on omaisuuden ja velkojen välinen ero. Jos sinulla esimerkiksi on talon ja auton arvo 100 000 dollaria, ja sinulla on asuntolaina ja autolaina 75 000 dollaria, sinun nettovarallesi on 25 000 dollaria. Yksilön nettovarallisuus on samankaltainen kuin yrityksen oma pääoma .
Toisin sanoen se on eroa yritysten varojen ja velkojen välillä; omistajan omistaman yrityksen määrä. Yrityksessä tätä asiakirjaa kutsutaan taseeksi .
Huomaa, että vuokrat eivät näy henkilökohtaisessa tilinpäätöksessä, koska omistusta ei ole.
Talon vuokraaminen tai auton vuokraus luo kuukausittaiset kulut, mutta et omista näitä tuotteita, joten he eivät kuulu tähän lausuntoon.
Mitä henkilökohtainen tilinpäätös näyttää?
Henkilökohtaisen tilinpäätöksen muoto on vakio. Se näyttää vasemmalla olevat varat ja oikeudet.
Nettovarallisuus näkyy myös oikealla, tasapainottamaan yhtälö.
Milloin tarvitsen henkilökohtaisen tilinpäätöksen?
Jos esität lainaajalle liiketoimintasuunnitelman tai yrityshyvityspyynnön, he todennäköisesti vaativat henkilökohtaisen rahoitusselvityksen. Monissa tapauksissa saatat joutua antamaan henkilökohtainen takuu osalle lainaa tai saatat joutua lupaamaan joitain henkilökohtaisia omaisuuttasi lainan takaamiseksi. Joskus sitä kutsutaan vakuudeksi.
Henkilökohtainen rahoitusselvitys vaaditaan, jotta lainanantaja voi nähdä, onko sinulla riittävästi varoja ja millaisia varoja sinulla on. Jos esimerkiksi olet sitoutunut investointeihin (kuten IRA tai 401 k), pankki tarvitsee tietää investoinnin määrän ja missä se säilytetään.
Miten saan henkilökohtaisen tilinpäätöksen?
Aloita kerätä tietoa varoista ja veloista. Henkilökohtainen rahoitusselvitys osoittaa varoja ja velkoja ja nettovarallisuutta tietyssä vaiheessa, joten valmistele asiakirja uusimmilla tiedoilla. Lainanantaja ymmärtää, että jotkin näistä tiedoista muuttuvat, kun menet henkilökohtaisia liiketoimiasi (esimerkiksi maksujen suorittaminen). Sijoitusarvot muuttuvat myös ajan myötä.
Jos et ole varma omaisuuden arvosta, tee parhaasi saadaksesi kohtuullisen määrän. Jos lainanantaja haluaa käyttää omaisuuseriä takuuseen yrityksesi lainaan, hän tekee arvion.
Osana valmistautumista liiketoimintasuunnitelman esittämiseen sinun on suoritettava täydellinen luottoraportti itsestäsi, koska lainanantaja tekee tämän varmasti. Tämä merkitsee paitsi FICO-pisteet, mutta raportti, joka näyttää yksityiskohtia.
Joitakin yksityiskohtia näistä varoista ja vastuista: Mitä sisällyttää ja mitä ei sisällytetä.
- Käteinen tarkistus- tai säästötilillä. Viimeisin tasapaino on kunnossa, koska nämä luvut muuttuvat aina.
- IRA, 401k tai muu eläketili .
- Muut välitystilit , joista ilmenee viimeisin saldo.
- Kopio viimeisimmästä lausunnosta asuntolainasta, jonka saldo on erinomainen. Asuntolainan osalta saatat tarvita myös äskettäistä arviota .
- Kopio uusimmasta lausunnosta autolainasta, laina-laina, muista lainoista.
- Älä sisälly kalusteet ja taloustavarat henkilökohtaiseen omaisuuteen. Näillä arvoilla ei ole arvoa lainanantajalle, koska niitä ei voida myydä lainan maksamiseksi.
- Voit sisällyttää erityisiä henkilökohtaisia omaisuuseriä, jos niillä on merkittävä arvo ja voit tarkistaa arvon arvioinnilla. Esimerkiksi antiikkiesineet tai korut voivat olla sopivia.
- Sisällytä luottokorttiluotto velkoihin. Sisällytä itse asiassa kaikki velat, jotka saattavat näkyä luottoraportissa.
- Sisällytä kaikki velat, joita sinulla on yhdessä jonkun muun kanssa (nimeltään "ehdollinen velka". Esimerkiksi jos olet allekirjoittaja lainaa jonkun kanssa, muista laittaa se raporttiin.
- Jos olet velkaa rahaa pienestä tuomiosta tai muista panttioikeuksista tai tuomioista, sisällytä nämä tiedot; ne ovat julkisia kirjauksia. Lainanantaja voi tarkistaa tuomioistuimen todisteet, jos sinulla on erääntyneitä velkoja.
- Jos sinulla on aiempina vuosina maksamattomat verot , kyseinen summa on sisällytettävä. Nämä verot sisältävät liittovaltion ja valtion tuloveroja ja mitä tahansa yritystä koskevat palkkasummaverot , joista sinä olet henkilökohtaisesti vastuussa.
- Lainanantaja voi haluta tietää tulolähteesi (katso alla oleva SBA-lomake). On hyvä luetella nämä tiedot ja pystyä näyttämään tulot tarkkailutilisi tai yritystalletustilisi kautta .
Small Business Administration (SBA) on esimerkki henkilökohtaisesta rahoitusselvityksestä, jota voit käyttää. Tämä lomake auttaa sinua varmistamaan, että et ole unohtanut mitään
Kun olet antanut kaikki tiedot varoista ja veloista, viimeinen tehtävä on laskea nettovarallesi. Jos sinulla on negatiivinen nettovarallisuus (olet velkaa enemmän kuin omistat), niin olkoon se. Älä yritä muuttaa asiakirjaa poistamalla vastuita tai ylittämään varoja. Anna se olla mikä se on.
Mikä on tärkeintä muistaa henkilökohtaisesta tilinpäätöksestä?
Tämä lausunto on yleinen asiakirja, jossa luetellaan asioita, joita omistat ja mitä tarvitset, mutta lainanantaja haluaa myös omistajuuden ja velkojen dokumentoinnin. Esimerkiksi jos sinulla on asuntolaina, lainanantaja voi haluta arvioida kotona ja lausuman, josta näkyy saldo, joka vielä velkaa kiinnityksestä.
Jos luulet, että sinun on laadittava henkilökohtainen rahoitusselvitys, varmista, että sinulla on myös todisteet, jotka ovat valmiita jakamaan lainanantajalle. Näin lainan käsittely helpottuu ja nopeutuu.
Varmista, että olet rehellinen, täydellinen ja tarkka, kun valmistelet ja esität henkilökohtaisen rahoitusselvityksen. Jos tarkastelet SBA: n tilinpäätösasiakirjaa, näet, että "Tietäen, että väärennetty lausunto tästä lomakkeesta on liittovaltion lakien vastainen ..." ja väärinkäyttäessään henkilökohtaista taloudellista tilannettasi pankille voi olla yhtä vahingollista.