Käyttöpääoma, nettokäyttöpääoma ja käyttöpääomalainat
Käyttöpääoma on pankista tai muusta lainanantajasta lainattu rahamäärä, jota uusi yritys käyttää rahoissa liiketoimintatilien pitämiseksi ja maksamisessa. Nettokäyttöpääoma on kaikkien lyhytaikaisten varojen ja kaikkien lyhytaikaisten velkojen erotus.
Lyhytaikaiset varat ovat ne varat, jotka voitte kääntyä nopeasti käteiseksi, kuten myyntisaamiset. Lyhytaikaiset velat ovat ne laskut, jotka sinun on maksettava nyt tai hyvin pian.
Voit nähdä, että mitä oikeasti puhumme käyttöpääomasta on käteistä.
Käyttöpääoman merkitys
Yritykset toimivat päivittäin ja käyttöpääomaa. Saatat sanoa, että käyttöpääoma on elinikäinen yritys. Vertaa ja liiketoimintaa ei lopeta. Se on hieman dramaattinen, mutta haluan korostaa sen merkitystä. . Monille uusille yrityksille, joilla on riittävästi käyttöpääomaa, on eroa yrityksen menestymisen ja epäonnistumisen välillä.
Käynnistysvaiheessa on tärkeintä, että yritykselläsi on riittävästi käyttöpääomaa päivittäiseen toimintaan. Tässä vaiheessa saatat joutua negatiiviseen nettokäyttöpääomaan, koska raha menee nopeammin kuin se tulee. Ja voit päättää, että tarvitset lainaa, joka kattaa kulut, kun työskentelet positiivisen käyttöpääoman ansiosta - se on , joilla on rahaa pankissa.
Miten käyttöpääoma arvostetaan?
Liikevoiton käyttöpääoma sisältää kaikki lyhytaikaiset varat : käteisvarat, myyntisaamiset , ennakkomaksutut vakuutukset ja inventaariot .
Nämä tase-erät voidaan nopeasti muuntaa käteiseksi ja tarvittaessa maksaa liiketoiminnan kuluista
Kuten edellä on todettu, käyttöpääoma on taloudellinen metri, jota käytetään analysoimaan yrityksen vahvuus. Suhde on: vaihto-omaisuus vähennettynä lyhytaikaisilla veloilla = käyttöpääoma. Hyvä suhde olisi 2: 1; kaksi kertaa enemmän kuin lyhytaikaisissa varoissa kuin lyhytaikaisissa veloissa.
Suuremman vaihto-omaisuuden määrä mahdollistaa tavanomaisesti tappiollisten varojen nopean myynnin maksaakseen lyhytaikaiset velat.
Miten käyttöpääoma käytetään liiketoiminnassa?
Käyttöpääoma on likviditeetti (cash) -konsepti. Yrityksellä voi olla "voitto", mutta jos se ei pysty säilyttämään positiivista kassatilannetta (eli pankki maksaa kuukausittain), yritys ei voi jatkaa toimintaansa.
Miten saan työkyvyttömyyslainan Small Businessille?
Yrityksellä on kaksi käyttöpääoman rahastoa:
Yrityksen käynnistyessä, kun laskut on maksettava, mutta rahaa ei ole saatavilla, koska aloitte rahaa myyntiin. Näinä aikoina saatat pystyä saamaan väliaikaisen käyttöpääoman luottorajan, jonka avulla voit luottaa luottolimiin tarpeen mukaan kassavirran puutteen saavuttamiseksi.
Muutoksen, kasvun ja laajentumisen aikoina, kun yrityksesi liikkuu eteenpäin ja tarvitset rahaa tilapäisesti rahoituksen laajentamiseen. Näissä tapauksissa kannattaa harkita lainaa tai luottorajan lainanantajalta, jonka kanssa sinulla on jo liiketoimintaa.
Esimerkiksi PayPal tarjoaa käyttöpääomalainan asiakkaille, joilla on vahva PayPal-myynti.
Käytettävissä olevat ohjelmat työpääomalainoille
SBA Export Working Capital Loan (EWCL) -ohjelma on Yhdysvaltojen pienyrityksille, jotka pystyvät tuottamaan vientimyyntiä ja auttamaan niitä kasvattamaan myyntiä.
SBA: n mukaan ohjelman tavoitteena on "varmistaa, että pätevät pienyritysten viejät eivät menetä elinkelpoista vientimyyntiä käyttöpääoman puutteen vuoksi".
Seuraavassa on joitain yksityiskohtia EWCL-ohjelmasta:
- SBA tarjoaa 90 prosentin takauksen näille vientilainoille.
- Lainat ovat valmistajille, tukkukauppiaille, vientikauppayrityksille ja palvelujen viejille, jotka ovat olleet olemassa yhden vuoden ajan (vaikka yhden vuoden vaatimus voidaan luopua, jos yritys voi osoittaa asiantuntemusta).
- Näiden lainojen vakuudet ovat myyntivoitot ja myyntisaamiset. SBA edellyttää myös omistajien henkilökohtaista takuuta [20 prosenttia tai enemmän omistajuutta].
- EWCP-luottoluokituksen enimmäismäärä on 2 miljoonaa dollaria.
SBA 7 (a) -laina- ohjelma sisältää käyttöpääomalainat.
Voit myös löytää resursseja ja ideoita käyttöpääomalainoista käyttämällä crowdsourcing-sivustoja , online-lainanantajia tai perheitä ja ystäviä.