Miksi tarvitset ylijäämälinjojen välittäjää?
Kaikki vakuutuksenantajat määrittävät parametrejä niiden riskien tyypistä, joita he haluavat vakuuttaa.
Useimmat kieltäytyvät vakuuttamasta riskejä, joilla on tiettyjä ominaisuuksia. Esimerkiksi monet vakuutuksenantajat kieltäytyvät vakuuttamasta liiketoimintaa
- On huono menetys historiaa.
- Harjoittelee toimintaa, joka on epätavallista, vaarallista tai vaikeasti arvioitavaa. Esimerkkejä ovat vapaat rakennukset, päiväkodit, huvipuistot ja reikä-in-one golf-turnaukset.
- Tarvitsee epätavallisen kattavuuden. Esimerkkejä ovat ambulanssin väärinkäytökset ja saastumisvastuu.
- Onko uusi yritys, eikä siinä näin ollen tapahdu historiaa
Mikä on ylijäämälinjat välittäjä?
Ylijäämäjohdot (SL) välittäjä on vakuutusalan ammattilainen, joka neuvottelee kattavuudesta puolestasi ylijäämä- ja ylijäämävarojen (E & S) vakuutuksenantajalta. E & S -vakuutuksenantajat ovat erikoistuneet riskien vakuuttamiseen, joita useimmat vakuutusyhtiöt eivät kata. Ne eivät ole vakuutuksenottajia, joten heillä ei ole toimilupaa niissä valtioissa, joissa he toimivat (muusta kuin kotivaltiostaan).
Sijoittautumisen E & S-vakuutuksenantajan kanssa välittäjällä on oltava ylimääräinen linjaluenssi.
Välittäjällä on oltava vakiomuotoinen lisenssi myös kiinteistö- ja vahinkovakuutuksen myymiseen. SL välittäjä ei ota suoraan yhteyttä sinuun (vakuutuksenottajaan), vaan toimii välittäjänä välittäjän tai välittäjän ja vakuuttamattoman vakuutusyhtiön kesken. Useimmilla SL-välittäjillä on pääsy yhdelle tai useammalle E & S-vakuutuksenantajalle, johon voi kuulua tiettyjä syndikaatteja Lontoon Lloyd'ssa .
Huolellinen haku
Useimmat valtiot vaativat edustajaa tai välittäjää tekemään "ahkeraa etsintää" ennen yhteydenottoa E & S: n välittäjälle, mikä tarkoittaa, että asiamiehen tai välittäjän on pyrittävä saamaan kattavuus ostajan puolesta tietystä määrästä vakiovakuutuksenantajia. Kun vaadittava määrä vakuutuksenantajia ei ole tarjonnut kattavuutta, agentti tai välittäjä voi lähestyä SL välittäjää.
Valtion lait tekevät usein poikkeuksia sellaisista peitteistä, joita ei ole saatavilla vakiomarkkinoilla. Oletetaan esimerkiksi, ettei mikään standardivakuutusyhtiö ole vakuuttanut tatuointiohjelmaa. Jos sinulla on tatuointitutkimus, joka tarvitsee vakuutuksen, asiamiehelle voi olla lupa hakea kattavuutta puolestasi E & S-markkinoilla ilman huolellista etsintää.
Surplus Lines Brokerin löytäminen
Useimmat SL välittäjät työskentelevät tukkukaupan vakuutustoiminnan tai yleisen toimiston hoidossa. Tukkumyynnin välitys toimii vähittäismyyjän ja E & S -vakuutuksenantajien välisenä rajana. Tukkumyyjät eivät voi aloittaa (sitomaan) peittoa puolestasi. Sen sijaan he toimittavat valmiin hakemuksen puolestasi E & S-vakuutuksenantajalle. Vakuutuksenantaja antaa lainaan välittäjälle , joka toimittaa sen asiamiehelle. Jos olet, vähittäismyyjäsi ja vakuutuksenantaja sopivat kattavuudesta ja hinnasta, vakuutuksenantaja antaa sidoksen .
Sideaine korvataan käytännöllä. Tukkumyyjä voi periä maksunsa palveluistaan. Tämä maksu voidaan lisätä palkkioosi.
Yleisvalvontavirasto (MGA) on vakuutusyhtiö, joka arvioi riskejä ja antaa vakuutuksenantajan puolesta vakuutuksia. Vakuutuksenantajan ja MGA: n välinen sopimus määrittelee MGA: n merkintäviranomaisen laajuuden. Jos vähittäismyyjä lähettää hakemuksen MGA-välittäjälle, välittäjä voi tarjota tarjouksen. Jos kaikki osapuolet sopivat kattavuudesta ja hinnasta, välittäjä voi sitoa katteen ja antaa käytäntöä puolestasi.
Välittäjän velvollisuudet
E & S: n vakuutuksenantajilla ei ole samoja säännöksiä kuin vakiomuotoiset vakuutuksenantajat, mutta niiden on täytettävä valtioiden vahvistamat perusvaatimukset. Monet valtiot ylläpitää luetteloa "hyväksytyistä" tai "tukikelpoisista" E & S-vakuutusyhtiöistä, jotka täyttävät nämä standardit.
Useimmat E & S -vakuutuksenantajat eivät ole toimiluvan saaneet valtiot, joissa ne toimivat. Niinpä he voivat vapaasti käyttää mitä tahansa valitsemaansa politiikkamuotoa , hintaa ja luokitusmenetelmää .
Suurin osa E & S-markkinoiden sääntelystä on suunnattu SL-välittäjille. Valtion lait määräävät, mitä SL-välittäjät voivat tehdä ja miten he voivat harjoittaa liiketoimintaa. Lakit vaihtelevat valtiosta toiseen, mutta monilla on seuraavat yleiset vaatimukset:
- Licensing. Välittäjien on varmistettava ja säilytettävä asianmukaiset lisenssit.
- Sijoittelu. Välittäjät eivät voi hakea kattavuutta E & S-vakuutuksenantajalta, jos kattavuus on vakinaisen vakuutuksenantajan saatavilla huolellisen haun avulla.
- Vakuutuksenantajan laatu. Välittäjät voivat saada kattavuutta ainoastaan E & S-vakuutuksenantajilta, jotka ovat valtion hyväksyttyjen vakuutuksenantajien luettelossa. Välittäjät (ei valtion) ovat kuitenkin viime kädessä vastuussa siitä, että E & S-vakuutuksenantajat, joiden kanssa he toimivat, ovat taloudellisesti terveellisiä.
- Julkistamista. Välittäjien on ilmoitettava vakuutuksenottajille, että E & S: n vakuutuksenantajilla ei ole valtion toimilupaa, eivätkä ne kuulu valtion takuurahastoon .
- Tietojen tallentaminen ja raportointi. Välittäjien on pidettävä kirjaa vakuutuksista, palkkioista ja muista tiedoista. Heidän on tehtävä määräajoin raportteja eri valtion viranomaisille.
- Verokokoelma. E & S: n vakuutuksenantajien liikkeeseen laskemiin vakuutuksiin sovelletaan erityistä ylijäämäveroa. Tämä vero maksaa vakuutuksenottajat. Välittäjän on kerättävä vero ja siirrettävä se valtiolle.
Jäljelle jäävä ja jälleenvakuutuksen uudistamista koskeva laki
Useimmat E & S -vakuutuksenantajat myyvät politiikkoja valtioissa, joissa heillä ei ole toimilupaa. Lisäksi monet SL välittäjät hoitavat liiketoimintaansa asuinvaltionsa ulkopuolella. Aiemmin ristiriitoja syntyi usein siitä, mikä valtio oli toimivaltainen SL-välittäjälle. Oli myös kiistoja siitä, mistä valtiosta oli oikeus kerätä ylijäämäverot. Vuonna 2010 hyväksytty liittovaltion laki ratkaisi nämä kysymykset. Lainsäädännöllä on oikeus lakkaamattomiin ja jälleenvakuutuslainsäädäntöön (NRRA).
NRRA: n mukaan vain vakuutetun kotivaltio voi vaatia, että SL-välittäjällä on lupa myydä vakuutusta kyseisessä valtiossa. Lisäksi vain vakuutetun kotivaltio voi kerätä ylijäämäpalkkion veron.