Vaikka vakuutukset ovat nyt yksinkertaisempia, niitä ei aina ole helppo ymmärtää. Vakuutus on loppujen lopuksi laillinen sopimus. Tässä artikkelissa selitetään, miten toimintatavat yleensä rakennetaan. Se kuvailee kunkin politiikan osaa ja sen tyyppisiä tietoja, joita sinä todennäköisesti löydät siellä.
Mikä on politiikka?
Termi- politiikalla tarkoitetaan täydellistä vakuutussopimusta. Tyypillinen politiikka koostuu ilmoituksista ja valikoimasta esipainettuja lomakkeita ja merkintöjä . Yleensä lomake sisältää tärkeitä poliittisia määräyksiä. Esimerkiksi Business Auto Coverage Form on ISO- kaupallisen autopolitiikan selkäranka. Hyväksyminen muuttaa politiikkaa jollain tavalla. Esimerkiksi valtion peruutusmerkintä muuttaa tilien peruuttamisjärjestystä siten, että se noudattaa valtion lakia.
Politiikka voi sisältää myös yhden tai useamman aikataulun (luettelot), kuten sijaintipaikan aikataulun tai katettujen autojen aikataulun.
Joissakin vakuutussopimuksissa, kuten johtajien ja virkailijoiden politiikassa, hakemus on sisällytetty politiikkaan.
Monoline- tai pakettipolitiikka
Monet kaupalliset vakuutukset ovat pakettipolitiikkoja. Paketti sisältää kahta tai useampaa tyyppistä kattavuutta yhdessä vakuutussopimuksessa. Yrityksen omistajan käytäntö on pakettipolitiikka, joka sisältää sekä yleistä vastuuta että kaupallisia omaisuuseriä.
Jotkin vakuutukset tarjoavat vain yhden tyyppisen kattavuuden. Näitä kutsutaan monoline- politiikaksi. Esimerkki on politiikka, joka tarjoaa vain kaupallisen automaattisen kattavuuden.
Osat vakuutuksesta
Useimmat vakuutukset sisältävät alla luetellut osiot.
Julistukset Julkistukset yleensä näkyvät politiikan ensimmäisellä sivulla. Se sisältää yhteenvedon tärkeistä tiedoista, kuten yrityksesi nimen ja osoitteen sekä vakuutusedustajan nimen ja osoitteen. Mukana ovat myös vakuutuksen numero, vakuutuksen voimassaoloajat ja luettelo vakuutussopimuksen tarjoamista vakuutuksista. Jos käytäntö sisältää useamman kuin yhden tyyppisen kattavuuden, se voi sisältää yleiset ilmoitukset sekä erilliset ilmoitukset kullekin kattavuudelle. Esimerkiksi politiikka, joka tarjoaa sekä vastuu- että omaisuusvakuutukset, sisältää todennäköisesti yleiset ilmoitukset, vastuuvakuutukset ja kiinteistöilmoitukset.
Vakuutussopimus : Vakuutussopimus on lyhyt selitys, jossa esitetään vakuutuksenantajan lupaukset (tai sinun puolesta), kun vakuutettu sitoo tappiota. Se alkaa usein sanoilla "Me maksamme". Vakuutussopimus on politiikan perusta.
Poissulkemiset Poissulkemisosiossa kuvataan riskit, jotka eivät kuulu vakuutuksen piiriin.
Poikkeukset ovat tyypillisesti kolmenlaisia vaaroja:
- Riskit, jotka kuuluvat toisenlaiseen politiikkaan. Esimerkiksi kaupallinen auto-politiikka ei sisällä velvoitteita, joista saatat joutua maksamaan korvauslain nojalla. Tällaiset velvoitteet on vakuutettu työntekijöiden korvauspolitiikassa , joten heidät jätetään kaupallisen automatiikan ulkopuolelle.
- Riskit, joita voidaan kattaa ylimääräisen palkkion osalta. Esimerkiksi kaupallinen automaattinen käytäntö ei kata (kuten vakuutettuja) työntekijöitänne omistuksessa olevien autojen ajamiseen. Voit kuitenkin valita, että olet lisännyt käytäntösi, joka kattaa työntekijät käyttäessään omia ajoneuvojaan.
- Riskit, jotka eivät ole vakuutettavissa. Esimerkkinä on sodan aiheuttamat menetykset. Sota on katastrofi, joten se jätetään monenlaisten politiikkojen ulkopuolelle.
Jos käytäntö tarjoaa useamman kuin yhden kattavuuden, kukin kattavuusosio voi sisältää erillisen joukon poikkeuksia. Jotkin käytännöt sisältävät myös luettelon yleisistä poissulkemisista, joita sovelletaan kaikkiin peittoihin.
Ehdot Edellytykset-osassa kuvataan, mitkä ehdot koskevat sinua ja muita politiikan piiriin kuuluvia osapuolia. Sinun on täytettävä vakuutusehdot saadakseen korvausta tappioista. Järjestelmä voi esimerkiksi mainita, että vahinkoja on ilmoitettava vakuutuksenantajalle mahdollisimman pian.
Ehdot-osassa kuvataan myös säännöt ja menettelyt, joita vakuutuksenantaja lupaa noudattaa, kun käytäntö on voimassa. Esimerkiksi kaupallisen omaisuuden politiikassa vakuutuksenantaja voi määrittää, miten se määrittää tietyntyyppisen omaisuuden arvon, jos kyseinen omaisuus on vahingoittunut.
Määritelmät Useimmat käytännöt sisältävät sanoja, joilla on erityisiä merkityksiä sopimuksen mukaan. Määritetyt termit on yleensä korostettu lihavoituna tai kursivoituina. Jotkin käytännöt sisältävät vain muutamia määriteltyjä termejä, kun taas toiset sisältävät monia niistä. Määritelmät voivat laajentaa tai rajoittaa politiikan tarjoamaa kattavuutta. Määriteltyjä termejä selostetaan käytännön määritelmissä .
Oletetaan esimerkiksi, että termi vamma , joka on määritelty vastuuvapauslauselmassa, sisältää sekä henkistä kärsimystä että henkistä vammaa. Koska tällaisia vammoja ei ole sisällytetty vakiomuotoiseen ISO-vastuuvakuutukseen sisältyvään henkilövahingon määritelmään, käytänne antaa laajemman kattavuuden.
Määritelmät voivat myös toimia poikkeuksina. Esimerkiksi työntekijän määritelmä ISO-kaupallisessa auto-politiikassa todetaan, että sana työntekijä ei merkitse tilapäistä työntekijää. Väliaikaisia työntekijöitä ei käsitellä poissulkemisissa. Ellet luettele työntekijän määritelmää, et tiedä, että tilapäiset työntekijät eivät ole vakuutuksenottajia.