Määritelmä ruumiinavaus
Sana ruumiinvamma esiintyy useimmissa kaupallisissa auto- , yleinen vastuu- ja kaupallisten sateenvarjojen toimintatavoissa. Monet näistä käytännöistä sisältävät saman määritelmän kuin termi ISO- kaupallinen yleinen vastuu (CGL) -politiikka. CGL toteaa, että ruumiinvamma tarkoittaa:
henkilön vammasta, sairaudesta tai taudista, mukaan lukien kuolema mistä tahansa näistä milloin tahansa
Huomaa, että ruumiinvamma sisältää sairauden ja taudin sekä fyysisen vamman. Se sisältää myös kuoleman, jos kuolema johtuu ruumiinvammauksesta, sairaudesta tai sairaudesta. Kuolema, joka johtuu selittämättömistä syistä, ei välttämättä ole henkilövahinko.
Henkiset vammat
Jotkut yleiset vastuuvakuutukset sisältävät laajemman määritelmän ruumiinvammasta kuin ISO CGL: ssä. Näissä käytännöissä ruumiinvamma voi sisältää yhden tai useamman seuraavista: shokki, pelko, henkinen vamma, psyykkinen ahdistus tai nöyryytys. Kun psykologiset vammat ovat mukana, ne katetaan yleensä vain, jos ne ovat fyysisen vamman seurauksena.
Oletetaan esimerkiksi, että Bob ostaa kodin korjausliikkeestä. Myymälän työntekijä käyttää trukkia siirtämään joitain raskas ruutuja, kun hän vahingossa kaatuu Bobiksi.
Bobin jalka on loukkaantunut onnettomuudessa, ja hänet on amputoitava. Bob kärsii henkisestä ahdistuksesta jalkansa menettämisessä. Hän haastaa kotikaupungin fyysisille vammoille ja henkiselle ahdistukselle. Kauppa on vakuutettu yleisen vastuuvapausmenettelyn mukaisesti, joka sisältää henkistä kärsimystä ruumiinvamman määrittelyssä. Koska Bobin henkinen ahdistus johtui hänen fyysisestä vammastaan, hän voi saada korvausta sekä fyysisestä vammasta että hänen henkisestä ahdistuksestaan.
Normaalisti ISO-määritelmä ruumiinvammasta ei mainita psykologisia vammoja, kuten henkistä ahdistusta ja shokkia. Voisiko heitä kuitenkin pitää ruumiinvammaisena? Vastaus riippuu kahdesta tekijästä: valtion lain ja fyysisen vamman olemassaolosta. Joissakin osavaltioissa fyysisiä vammoja aiheuttavia mielenterveyshäiriöitä voidaan pitää ruumiinvammoina. Useimmissa valtioissa kuitenkin psyykkiset vammat, joita esiintyy fyysisen vamman puuttuessa, eivät ole henkilövahinkoja.
Esimerkiksi Bob (edellisessä skenaariossa) on ostoksilla myymälässä, kun hän näkee trukin lähestyessä. Kauppias, joka ajaa ajoneuvoa, ei näe Bobia. Bob katselee kauhua, kun trukki tulee suoraan kohti häntä. Ajoneuvo aioaa Bobin jalkaan, kun työntekijä näkee Bobin. Hän swerves viimeisen sekunnin, puuttuu Bob minun hiukset. Bob kärsii ahdistushyökkäyksistä lähisukun seurauksena. Hän haastaa myymälän henkistä ahdistusta.
Vaikka myymälävastuupolitiikka sisältäisi henkistä kärsimystä ruumiinvamman määritelmässä, Bobin väite ei todennäköisesti ole katettu. Bob ei kärsinyt fyysisiä vammoja. Mielenterveyshäiriöt, joita esiintyy fyysisen vamman puuttuessa, eivät yleensä ole henkilövahinkoja.
Yksilöllisistä vammoista annettu sääntö sisältää joitain poikkeuksia. Muutamissa valtioissa tuomioistuimet ovat päättäneet, että puhtaasti psykologiset vammat voivat olla ruumiinvammaisia. Näissä tiloissa henkinen stressi, ahdistus tai muut psyykkiset vammat saattavat olla ruumiinvammoja, vaikka henkinen vamma ei olisikaan aiheutunut fyysisestä vammautumisesta.
Sateenvarjopolitiikat
Monilla kaupallisilla sateenvarjojen toimintatavoilla on laajempi määritelmä ruumiinvamman kuin ISO CGL. Näissä käytännöissä ruumiinvamma saattaa sisältää jonkinlaisen psykologisen vamman, kuten henkisen kärsimyksen. Useimmat sateenvarjot rajoittavat kattavuutta fyysisiin vammoihin johtavista mielenterveyshäiriöistä.
Huomaa, että monissa sateenvarjoissa on itsestään vakuutettu säilytys (SIR). SIR koskee sateenvarjoihin kuuluvia vaatimuksia, mutta ei vakuutuksen perusteita. Jos sateenvarsi kattaa henkiset vammat, mutta yleinen vastuupolitiikka ei ole, SIR koskee henkilövahinkoja, jotka väittävät henkisiä vammoja.
Loukkaantumisvaara ja henkilövahingot
Lopuksi asianajajat viittaavat usein henkilövahinkoon "henkilövahingoksi". Oikeudellisessa ammattihenkilössä "henkilövahingon asianajaja" edustaa yksilöitä, jotka ovat olleet fyysisesti tai henkisesti loukkaantuneita jonkun toisen laiminlyönnin aiheuttamassa onnettomuudessa.
Asianajajien sanan "henkilövahingon" käyttö voi sekoittua vakuutuksenottajille ja vakuutusalan ammattilaisille. Vakuutusalalla termillä "henkilövahinko" on aivan toinen merkitys. Yleisessä vastuuvakuutuksessa henkilövahinko on määritelty termi. Määritelmä sisältää erilaisia tarkoituksellisia tekoja, kuten krimia, vääryyttä ja vääriä pidätyksiä . Sekä henkilövahingot että mainosvahingot kuuluvat henkilö- ja mainosvakuutusvastuun piiriin.