Ymmärrä, miten sateenvarjo toimii, kuvittele, että katsot matalaa rakennusta, jossa on korkea tasakatto. Kattomissa on ulokkeet, jotka ulottuvat rakennuksen ulkopuolelle kaikkiin suuntiin.
Rakennuksen lattia ja seinät edustavat perusperiaatteita. Katto edustaa sateenvarjon. Rakennuksen korkeus heijastaa peruspolitiikkasi asettamia rajoja. Katon paksuus heijastaa sateenvarjon määrää. Katon yläosat ovat sateenvarjon tarjoamia peitteitä, joita ei ole sisällytetty perussääntöihisi.
Sateenvarjo antaa arvokkaan suojan isoja oikeudenkäyntejä vastaan, jotka voivat tuhota yrityksesi. Ennen kuin ostat käytännöt, on kuitenkin useita asioita, jotka kannattaa harkita.
rajat
Rajat yrityksesi tarpeisiin riippuvat pitkälti yrityksen luonteesta. Esimerkiksi hotellit, nosturitoiminnot ja lääkevalmistajat kärsivät katastrofaalisista tappioista. He tarvitsevat suuremmat sateenvarjorajoitukset kuin sanovat, vähittäiskaupasta. Pyydä asiamieheltäsi tai välittäjääsi auttamaan sinua määrittämään, kuinka paljon tarvitset.
coverages
Sateenvarjon pitäisi tarjota katteet, joita perusvastuupolitiikka ei takaa.
Yrityksesi tarpeet kattavat riippuvat käyttämästäsi liiketoiminnasta. Esimerkiksi jos yrityksellesi toimii panimo, voit valita sateenvarjon, joka sisältää nestevastuun kattavuuden . Samoin, jos yrityksellesi kuuluu veneen viihdyttäviä asiakkaita, voit valita sateenvarjon, joka sisältää vesikulkuneuvon vastuuta.
Kustannus
Sateenvarjopalkkiot vaihtelevat kuljettajan, rajan ja ostosten mukaan. Kysy agentilta tai välittäjältä arvio siitä, kuinka paljon sateenvarjo-politiikka todennäköisesti maksaa.
vaihtelu
Sateenvarjon tarjoama kattavuus voi vaihdella laajasti yhdeltä vakuutuksenantajalta toiselle. Siksi on tärkeätä tehdä ostoksia ja vertailla politiikkoja. Hyvä aloituskohde on hankkia sateenvarjo laina vakuutuksenantajalta, joka on antanut ensisijaisen yleisen vastuun periaatteesi . Kun olet saanut tarjouksen, voit käyttää sitä vertailun perustana. Jos vastuuvakuutuksenantaja ei tarjoa sateenvarjoja, pyydä asiamieheltäsi tai välittäjää ehdottamaan vaihtoehtoisia kuljettajia.
sudenkuoppia
On olemassa muutamia asioita, jotka kannattaa pitää mielessä, kun ostat sateenvarjoa . Ensinnäkin monet sateenvarjojen vakuuttajat ovat korvanneet "legalese" yksinkertaisella kielellä, kuten useimmissa ensisijaisissa politiikoissa. Tämä on helpottanut sateenvarjoiden lukemista. Kuitenkin jotkut sateenvarjot ovat samanlaisia kuin peruspolitiikka, että ne ovat käytännössä peilikuvia. Nämä ns. Sateenvarjot saattavat tarjota vain vähän, jos sellaisia on, kattavuus, joka ei ole ensisijaisen politiikan alainen.
Toiseksi sateenvarjapolitiikka voi sisältää poikkeuksia , joita ei ole löytynyt peruspolitiikastasi. Vaihtoehtoisesti sateenvarjo voi sisältää samantyyppistä poissulkemista kuin ensisijainen käytäntösi, mutta salkun ulkopuolelle jättäminen voi olla laajempi.
Esimerkiksi odotettu tai suunniteltu vahingon poissulkeminen perusvastuupolitiikassa muodostaa poikkeuksen henkilövahingoista tai omaisuudesta suojaavan kohtuullisen voimankäytön seurauksena tapahtuneesta ruumiinvammasta tai omaisuusvahingosta. Sisällöntutkintopolitiikan poissulkeminen ei sisällä näitä poikkeuksia.
Kolmanneksi jotkut sateenvarjot sisältävät itsenäisen vakuutuksen tai "SIR". Se on summa, jonka yrityksesi maksaa ulos taskusta kultakin sattumalta, mutta ei peruspolitiikasta.
Politiikan kausi
Lopuksi sateenvarjapolitiikkasi pitäisi alkaa ja päättyä samaan päivämäärään kuin peruskäytäntösi. Politiikan päivämäärät ovat tärkeitä, koska monet sateenvarjot rajoittavat kattavuutta vammoihin tai vahinkoihin, jotka ilmenevät sateenvarjokauden aikana . Ongelmia voi ilmetä, kun päivämäärät eivät täsmää. Harkitse seuraava esimerkki.
Pääomarakenne on vakuutettu ensisijaisen yleisen vastuuvapauden periaatteiden mukaisesti, kun kukin esiintymisraja on 1 miljoonaa dollaria ja General Aggregate -raja 2 miljoonaa dollaria. Politiikka alkaa tammikuun 1. päivältä 2017 ja päättyy 1. tammikuuta 2018. Pääoma on myös vakuutettu sateenvarjo-politiikasta, joka alkaa 1. maaliskuuta 2017 ja päättyy 1. maaliskuuta 2018. Vuonna 2017 kolme henkilöä loukkaantuu erillisissä tapaturmissa pääkaupungissa sivustoja. Jokainen arkistoi kanteen päärakennusta vastaan. Korvaukset on suoritettu jäljempänä esitettyjen päivämäärien ja määrien osalta.
20. tammikuuta: 1.000.000 dollaria
20. helmikuuta: 800 000 dollaria
10. huhtikuuta 900 000 dollaria
Pääoman päävastuupolitiikka maksaa kaksi ensimmäistä vaatimusta kokonaan. Kukin niistä aiheutui erillisestä tapahtumasta ja aiheutti vahinkoja, jotka eivät ylittäneet jokaista tapahtumarajoitusta. Järjestelmä kuitenkin maksaa vain 200 000 dollaria kolmannelle vaatimukselle, koska General Aggregate -raja on käytetty loppuun. Sateenvarjovakuuttaja kieltäytyy maksamasta jäljellä 800 000 dollaria. Miksi? Ainoastaan kolmas vaatimus syntyi sateenvarjoaikana tapahtuneesta vahingosta. Pohja-aggregaattia ei ole käytetty loppuun siviilipoli- tiikan aikana aiheutuneista vammoista tai vahingoista maksettavilla siirtokunnilla. Näin ollen sateenvarjo ei maksa mitään.