Ylimääräinen sateenvarjojen kattavuus
Monet sateenvarjopolitiikat tarjoavat yhdistelmän ylimääräisestä vastuusta ja sateenvarjojen kattavuudesta.
Ylimääräinen kattavuus tarjoaa ylimääräisiä rajoja, kun tappio ylittää ensisijaisen vastuun periaatteesi. Sateenvarjojen kattavuus koskee tappioita, jotka eivät kuulu ensisijaisen vakuutuksen piiriin.
Jotkut niin sanotut sateenvarjot ovat todellakin ylimääräisiä politiikkoja valepuvussa. Ne yksinkertaisesti peittävät perussääntöjen tarjoaman kattavuuden. Kun ostat sateenvarjoa, etsi käytäntöä, joka tarjoaa laajemman kattavuuden kuin ensisijaiset käytännöt. Agentti tai välittäjä voi auttaa sinua määrittämään, mikä sateenvarjo on sinulle sopiva.
Vakuutussopimus
Vakuutussopimus on sateenvarjon perusta. On loogista aloittaa toimintatapaa tarkasteltaessa. Se koostuu laaja-alaisesta lausunnosta, jossa esitetään kattavuus. Vakuutussopimuksessa on kolme keskeistä piirrettä.
Ensimmäinen on vakuutus, jonka mukaan vakuutuksenantaja "maksaa puolesta". Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutuksenantaja maksaa vahingonkorvauksia etukäteen eikä anna korvausta.
Vältä sateenvarjoa, joka alkaa lauseella "me hyvitämme sinut". Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenantaja maksaa sinulle kuluja vasta sen jälkeen, kun olet maksanut ne taskusta.
Toiseksi sateenvarjolla pitäisi olla sama kattavuus ( esiintyvyys tai väittämät ) kuin ensisijainen yleinen vastuuvapaus .
Jos ensisijainen vastuuvelvollisuus koskee esiintymisperiaatetta, sateenvarjon tulisi olla sovellettavissa myös tapahtumapohjaisesti. Samoin sinun on ostettava korvausvaatimus sateenvarjostasi, jos ensisijainen yleinen vastuuvelvollisuus on tehty.
Kolmanneksi, tarkista, sisältääkö sateenvarjon itsestään vakuutettu säilytys (SIR). SIR on dollarin määrä (kuten 10 000 dollaria), jonka on maksettava tasku jokaisesta salkun kattamasta korvauksesta, mutta ei ensisijaisen vakuutuksen perusteella. Jos mahdollista, valitse käytäntö ilman SIR-tunnusta.
Kuka on peitetty?
Sateenvarjopolitiikan tulisi kattaa kaikki yleisen vastuun ja kaupallisten autovastuuta koskevien periaatteiden "Kuka on vakuutettu" kuvattu henkilö ja yhteisö. Ihannetapauksessa se tarjoaa laajemman kattavuuden kuin peruskäytännöt.
Yksi tärkeä ominaisuus etsiä on automaattinen kattavuus lisävakuutettujen . Tämä poistaa tarpeen lisätä yksittäisiä puolueita sateenvarjoosi merkinnöissä . Jotkin käytännöt kattavat tietyntyyppiset ylimääräiset vakuutetut, kuten vuokranantajat tai myyjät . Toiset kattavat kaikki vakuutuksenottajat, jotka ovat ensisijaisia vakuutuksia. Jotkin sateenvarjot rajoittavat kattavuutta sellaisille osapuolille, joiden on täytettävä vakuutetun lisäsopimuksen mukaiset sopimukset .
Puolustus
Politiikan puolustusosassa olisi ilmoitettava, että vakuutuksenantaja maksaa puolustusmaksuja (ei sisällä) politiikan rajaa. Tämä on tärkeää, koska vaatimuksen puolustaminen voi olla huomattava. Jos nämä kustannukset alentavat vakuutusturvaa, saatat joutua kattamaan vain vähän tai ei lainkaan korvausta vahingoista.
Jotkut sateenvarjot eivät kerro selvästi, ovatko puolustusmaksut maksamaan rajan lisäksi. Tässä tapauksessa etsiä termiä lopullinen nettotappio . Vakuutussopimuksessa voidaan todeta, että vakuutuksenantaja maksaa vakuutetun puolesta lopullisen nettotappion. Jos käytäntö sisältää tämän termin, katso sen merkitys Määritelmät-osiossa. Varmista, että lopullinen nettotappio ei sisällä puolustuskustannuksia.
poissulkemiset
Jos olet ostanut työnantajan vastuuta ja autovastuuvakuutusta , sateenvarjon tulisi sisältää nämä katteet.
Varmista, että niitä ei suljeta pois.
Arvioidessasi sateenvarjon lainausta, muista kysyä, mitä vakuutuksia vakuutuksenottaja lisää ja mitä vakuutusmaksuja hän lisää. Huomaa, että sateenvarjo voi sulkea pois tietyt tappiot, jotka kuuluvat ensisijaisen politiikan piiriin. Esimerkiksi useimmat sateenvarjot eivät sisällä kiinteistön omaisuusvahinkoja säilöön tai valvontaan, mukaan lukien vuokrasiin tulevat tilat . Samoin useimmissa sateenvarjoissa jätetään pois velvoitteet, jotka on asetettu vakuuttamattoman autoilijan tai ei-vika-auto-oikeuden nojalla .
olosuhteet
Monissa sateenvarjoissa on säännös Ehdot-osassa "Perusvakuutuksen ylläpito". Tämä lauseke edellyttää tyypillisesti, että ylläpidät kaikki ensisijaiset käytännöt, jotka olivat voimassa sateenvarjon ostamisen yhteydessä. Jos peruutat tai keskeytät ensisijaisen politiikan, sinun on välittömästi ilmoitettava sateenvarjojen vakuutuksenottajalle.
Lopuksi kattavuusalue sateenvarjon pitäisi olla laajempi kuin perusvastuupolitiikka. Useimmat sateenvarjot kattavat tapahtumia ja onnettomuuksia, jotka tapahtuvat kaikkialla maailmassa.