Missä se on?
Monilla kaupallisilla käytännöillä on ISO: n laatima standardin peruuttamislauseke. Tämä lauseke löytyy tavallisesti käytännön ehdoista . Useisiin peittoalueisiin kuuluvat käytännöt voivat sisältää useita ehtoja.
Esimerkiksi pakettipolitiikka, joka sisältää yleisen vastuun ja kaupallisen omaisuuden katteet, sisältää todennäköisesti erilliset vastuuedellytykset ja omaisuusolosuhteet. Jos käytäntö tarjoaa kahta tai useampaa tyyppistä kattavuutta, peruutuslauseke näkyy usein erillisessä muodossa, joka on nimeltään Yhteiset käytännöt (tai jotain vastaavaa).
Kuka voi peruuttaa käytännön
Peruutuksen peruuttamislausekkeessa todetaan, että molemmat osapuolet voivat kumota vakuutuksen : ensimmäinen vakuutettu tai vakuutuksenantaja . Ensin mainittu vakuutettu on henkilö tai yhteisö, joka on lueteltu ensin ilmoituksissa, jos vakuutus sisältää useamman kuin yhden vakuutetun .
Ensin mainittu vakuutettu voi peruuttaa vakuutuksen milloin tahansa lähettämällä postitse tai toimittamalla kirjallisen ilmoituksen vakuutuksenantajalle. Ilmoitus on annettava "etukäteen". Tämä tarkoittaa sitä, että jos yrityksen omistaja haluaa, että vakuutus on peruutettu tiettynä päivänä, hänen on ilmoitettava vakuutuksenantajalle ennen kyseistä päivämäärää.
ISO-peruutuslauseke sallii vakuutuksenantajan peruuttaa vakuutussopimuksen maksamatta olevan maksun tai muusta syystä. Kummassakin tapauksessa vakuutuksenantajan on lähetettävä sinulle kirjallinen ilmoitus (ensimmäinen nimetty vakuutettu) tietyn ajan kuluessa. Jos vakuutus on peruutettu, koska et ole maksanut palkkioita, vakuutuksenantajan on ilmoitettava sinulle vähintään 10 päivää ennen peruutuksen voimaantuloa.
Jos vakuutuksenantaja peruuttaa muusta syystä, sen on ilmoitettava sinulle vähintään 30 päivää etukäteen.
Valtion laeista
Peruutuksen peruuttamislauseke antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden peruuttaa vakuutuksesi mistä tahansa valinnasta. Onneksi tämä laaja sanamuoto on usein ohitettu valtion lain mukaan. Useimmilla valtioilla on lakeja, jotka määräävät milloin ja miten vakuutuksenantaja voi peruuttaa vakuutuksen (mukaan lukien vakuutussidonta) . Nämä lait sisältävät usein säännöksiä, jotka eroavat standardin peruuttamislausekkeesta. Valtion määräykset on tyypillisesti kirjoitettu politiikkaan liittyvässä merkinnässä .
Lähes kaikki valtiot antavat vakuutuksenantajalle mahdollisuuden peruuttaa vakuutuksen milloin tahansa, jos vakuutuksenantaja täyttää ilmoitusvaatimuksen. Erityisiä sääntöjä sovelletaan kuitenkin silloin, kun vakuutuksenantajat peruuttavat vakuutuksia muusta syystä kuin palkkion maksamatta jättämisestä. Vakuutuksenantajia voidaan esimerkiksi vaatia toimittamaan 45, 60 tai 90 päivän irtisanomisilmoituksen sijasta standardin peruuttamislausekkeen antaman 30 päivän irtisanomisaika.
Jotkut valtiot estävät vakuutuksenantajia peruuttamaan vakuutuksia paitsi tietyissä olosuhteissa. Seuraavassa on joitain syitä, joiden mukaan vakuutuksenantajalle voidaan antaa peruuttaa:
- Vakuutettu ei ole maksanut palkkiota.
- Vakuutettu on syyllistynyt vakuutuspetokseen .
- Vakuutettu on tuomittu liittovaltion tai valtion lain rikkomisesta, ja rikkomus on tehnyt liiketoiminnan riskialttiimmaksi.
- Vakuutettu on tahallisesti rikkonut yhtä tai useampaa turvallisuusstandardia.
- Vakuutettu ei ole toteuttanut kattavuuden edellyttämiä tappiollisia toimenpiteitä.
- Vakuutetun liiketoiminnassa tai omaisuudella aikaisemmin saamaa vakuutusyhtiötä ei ole enää saatavilla.
Jotkut valtiot kieltävät vakuutuksenantajat luopumaan vakuutuksista milloin tahansa, paitsi ilmoitetuista syistä. Toiset sallivat vakuutuksenantajien peruuttaa toimintansa mistä tahansa syystä tietyn ajanjakson aikana, esimerkiksi 60 päivän kuluttua vakuutuksen laatimispäivästä. Tämän ajan kuluttua vakuutuksenantajat voivat peruuttaa vain merkinnöissä luetellun syyn.
Laajemmat suojaukset ottavat etusijalle
Valtion lait usein tarjoavat vakuutuksenottajille laajempaa suojaa kuin vakuutuksen peruuttamislauseketta.
Tällöin laki korvaa politiikan. Jos politiikan sanamuoto on laajempi kuin valtion lain edellyttämä, niin politiikan sanamuotoa sovelletaan. Oletetaan esimerkiksi, että käytäntö antaa 90 päivän irtisanomisilmoituksen mistä tahansa syystä kuin maksukyvyttömyys. Laki antaa vain 60 päivää etukäteen. Tällöin politiikan säännökset korvaavat lakia.
Monet valtiot ovat laatinut oman "muutos" -hyväksynnän, jossa hahmotellaan olosuhteet, joissa politiikka voidaan peruuttaa. Tämä hyväksyminen on yleensä pakollista, joten se on liitettävä käytäntöihisi.
Peruuttamisjärjestelyt vaihtelevat valtiosta toiseen. Jos haluat tietää, mitä säännöksiä sovelletaan omassa valtiossa, ota yhteyttä vakuutusasiamiehelle , valtion vakuutusosastolle tai asianajajalle.
Return Premium
Jos käytäntösi peruutetaan, vakuutuksenantajan on maksettava sinulle maksamatta oleva palkkio. Maksun määrä voi vaihdella sen mukaan, kuka on aloittanut peruutuksen, sinä tai vakuutuksenantajasi. Jos vakuutuksenantaja on aloittanut peruutuksen, palauttamismaksu on laskettava suhteelliselta pohjalta. Jos olet pyytänyt peruutusta, palautusmaksu voi olla lyhytaikainen.
Oletetaan esimerkiksi, että käytäntösi on ollut voimassa kuukauden ajan, jolloin vakuutuksenantaja peruuttaa sen. Palautuspalkkion on oltava 11/12 (92%) koko vuoden palkkio. Jos kuitenkin aloitat peruutuksen, palautuspalkkio on lyhytaikaista, mikä on vähemmän kuin pro-rata. Vakuutuksenantaja säilyttää osan palkkiosta hallintokulujensa kattamiseksi.
Kiinnityslauseke
Lopuksi oletetaan, että omistat liikekiinteistön, jonka olet ostanut asuntolainalla. Olet vakuutettu rakennuksestasi kaupallisen omaisuuden käytännön mukaisesti . ISO-peruutuslausekkeessa ei mainita kiinnitysluottoja (lainanantajia). Tällöin vakuutuksenantajasi on velvollinen ilmoittamaan lainanantajallesi, jos hän peruu vakuutuksen. Miksi? Vastaus löytyy kiinteistöpolitiikan normaalista kiinnityslausekkeesta .
Kiinnityslauseke edellyttää, että vakuutuksenantaja ilmoittaa etukäteen lainanantajalleen, jos se peruuttaa vakuutuksesi. Vakuutuksenantajan on annettava 10 päivää irtisanomisaika, jos hän peruuttaa palkkion maksamatta jättämisen ja 30 päivän irtisanomisaikaa, jos se peruu muusta syystä. Valtio-oikeus voi määrätä pidemmän ilmoituksen.