ISO-lomakkeet
Yleisvastuupolitiikkaa antaessaan monet vakuutuksenantajat käyttävät Vakuutuspalvelutoimiston tai "ISO: n" julkaisemia vakiomuotoisia lomakkeita. Yksi syy on kätevä.
Politiikkomuotojen kehittäminen on aikaa vievä tehtävä, jota monet vakuutuksenantajat haluavat välttää. Toinen syy on riski. Kun vakuutuksenantaja laatii omat kielensä, on vaarana, että tuomioistuin voi tulkita kieltä eri tavalla kuin vakuutuksenantaja. Vakuuttaja voi joutua maksamaan korvausvaateita, joita se ei ole suunnitellut.
Koska ISO-vastuuvapauslomakkeita käytetään laajalti, suurin osa niiden kielestä on jo tulkittu tuomioistuimissa. Merkit on määritelty tietyille sanoille ja lauseille. Näin ollen ISO-lomakkeet saattavat oikeudelliselta kannalta muodostaa vähemmän riskejä vakuutuksenantajille kuin omistusmuotoja.
CGL
ISO-vastuuvakuutuksen perustana on kaupallisen yleisen vastuun kattavuuslomake tai CGL. Tämä lomake sisältää kolme erillistä peitettä:
- Kattavuus, vammautuneisuus ja omaisuusvahinko
- Kattavuus B, henkilö- ja mainosvakuutusvastuu
- Kattavuus C, lääketieteelliset maksut
Tässä artikkelissa keskitytään henkilövahinko- ja omaisuusvahinkoihin. Henkilö- ja mainosvakuutusvastuu ja lääkärintodistukset käsitellään erikseen. Tässä artikkelissa oletamme, että yrityksesi on vakuutuksenottajasi vastuuta koskevissa käytännöissään.
Vakuutussopimus
CGL: n tarjoama kattavuus on laajasti kuvattu vakuutussopimuksessa.
Politiikka kattaa summat, joiden yrityksesi on lain mukaan velvollinen maksamaan vahingonkorvauksena, kun on kyse henkilövahingosta tai omaisuusvahingosta . Se tarkoittaa, että henkilö tai organisaatio, joka on kärsinyt henkilövahinkoja tai omaisuusvahinkoja yrityksesi laiminlyönnistä johtuen, kattaa yrityksesi vahingonkorvausvaatimukset.
CGL tarjoaa suhteellisen laajan kattavuuden. Se kattaa tapauksen aiheuttaman ruumiinvamman tai omaisuusvahinon, paitsi vahinko tai vahinko, joka on suljettu pois. Jotta kattavuus A sovellettaisiin, sinun on oltava oikeudellisesti vastuussa vahingosta tai vahingosta. CGL ei kata vapaaehtoisesti suorittamia maksuja.
CGL kattaa ruumiinvamman tai omaisuusvahingon:
- joka tapahtuu tiloissasi
- joka syntyy toimista, joita suoritat, tilasi tai sen ulkopuolella
- joka syntyy suorittamastasi työstä
- joka syntyy tuotteistasi
Omalla tilallasi
Kattavuus A koskee vaatimuksia, jotka johtuvat tiloissa olevista vahingoista tai vahingoista. Tässä on esimerkki.
Doris käyttää Divine Delightsia, kahvilaa, joka myy tiloissa valmistettuja kakkuja ja evästeitä. Bill, asiakas, tulee kauppaan ja suunnittelee laskurin, kun hän matkustaa ja putoaa tuolin päälle. Bill vahingoittaa polveaan syksyllä. Kolmen kuukauden kuluttua onnettomuudesta hän esittää vaatimuksen Divine Delightsia vastaan.
Hänen vaatimuksensa vaatii hänen polvivammaansa liittyvien sairauskulujen korvaamista. Myymälävastuupolitiikka kattaa vaatimuksen.
Käynnissä olevat toimet
Kattavuus A koskee saatavia, jotka johtuvat työstäsi tai suorittamistasi toimista sijaintisi toimesta. Esimerkiksi omistasi oleva konepajateos tekee töitä tiloissaan. Työntekijäsi toimii sorvin, kun hän satuttaa vahingossa asiakasta, joka vierailee myymälässäsi. Jos asiakas syyttää sinua tai työntekijää ruumiinvamman vuoksi, saatavan tulisi kuulua kauppasi vastuullisuuteen.
Kattavuus A kattaa myös sellaiset korvausvaatimukset, jotka ovat peräisin töistä tai toimipaikoista (työpaikalla). Esimerkiksi päärakennustyöt on vuokrattu toimistorakennuksen sisäseinäpaneelien kunnostamiseen. Pääomahenkilöstö liikuttaa työpöytää työpöytiin, kun hän vahingossa pudottaa sen.
Saha putoaa lattialle ja vahingoittaa useita laattoja. Jos rakennuksen omistaja myöhemmin haastaa päärakennuksen kustannuksia lattialaattojen korjaamiseksi, pääoman vastuupolitiikan tulee kattaa puku.
Valmis työ tai toiminnot
Edellisessä esimerkissä lattian vaurio oli käynnissä olevan työn tulos. Toisin sanoen, vahinko sattui, kun Capital Construction oli suorittanut käynnissä olevia toimintoja. Myös työhön tai toimintaan voi liittyä ruumiinvamma tai omaisuusvahinko. Yritystä voidaan hakea loukkaantua sellaisen vahingon tai vahingon johdosta, joka johtuu viallisesta työstä, jonka se on suorittanut.
Oletetaan, että Capital Construction rakentaa kahdeksan jalankorvan viinitilojen maisteluhuoneen ympärille. Rakentamisprosessin aikana pääomapäälliköt eivät pysty asentamaan oikeita asemia. Kaksi vuotta sen jälkeen, kun aita on päättynyt, se kaatuu ja vahingoittaa viininvalmistajan asiakasta. Asiakas perii pääomarakennuksen henkilövahinkoja varten. Pääoman yleinen vastuuvakuutusyhtiö maksaa korvausvaatimuksen, koska pääoman politiikka kattaa tuotteiden loppuun saattamisen .
Tuotteesi
Jotkut väitteet johtuvat virheellisistä tuotteista. Divine Delights (ensimmäisessä esimerkissä) myy leivonnaisia yleisölle. Oletetaan, että jumalallinen myy kirsikkatsiä. Stuart ostaa yhden piirakoista ja vie sen kotiin. Hän syödään piirakka, kun hän murtaa hampaan kirsikan kuoppaan. Stuartin hammasta ei voida korjata, joten se poistetaan ja korvataan hammasimplantilla. Stuart lähettää Divine Delightsin hammaslaskut ja vaatii korvausta. Jälleen Divine CGL-politiikan pitäisi kattaa vaatimus. Vahingoittuneiden tuotteiden aiheuttamat loukkaantumiset tai vahingot on vakuutettu tuotteisiin, jotka on täytetty.
Puolustus
Jos Coverage A -asiakkuus koskee yritystäsi, vakuutuksenantaja antaa asianajajan puolustaakseen sinua . Kustannuksiin sisältyvät asianajopalkkiot, oikeudenkäyntikulut, tiettyjen joukkovelkakirjojen vakuutusmaksut ja tuomiosta veloitettavat korot. Kaikki nämä maksut sisältyvät kattamaan täydentävät maksut . Ne katetaan politiikan rajojen lisäksi.