Merkitys omaisuusvahinko
Suurin osa vastuu- ja sateenvarjojen laatimisperiaatteista on sama määritelmä omaisuusvahingoista, jotka löytyvät standardin ISO- vastuuvakuutuksesta. Jälkimmäinen määrittelee omaisuusvahingot seuraavasti:
- Aineelliseen omaisuuteen kohdistuva fyysinen vahinko, mukaan lukien kaikki kyseisen omaisuuden käytön menetys;
- Aineellisen omaisuuden käytöstä, joka ei ole fyysisesti loukkaantunut
Määritelmässä todetaan, että sähköiset tiedot eivät ole aineellisia ominaisuuksia. Sähköiset tiedot ovat myös määritelty termi. Sen merkitys selitetään erillisessä, pitkässä määritelmässä. Pohjimmiltaan sähköinen data tarkoittaa tietoja, tosiasioita tai ohjelmia, jotka on tallennettu, luotu tai joita käytetään tietokoneohjelmistoihin ja tietovälineisiin, kuten CD-ROM-levyihin ja asemiin.
Aineellinen omaisuus
Omaisuusvahingon määritelmä sisältää kaksi tappiota. Ensinnäkin se sisältää fyysistä vahinkoa aineelliselle omaisuudelle. Aineellinen omaisuus on ominaisuutta, joka voidaan koskettaa tai tuntuu. Omaisuusvahinkoihin ei liity vahinkoa aineettomalle omaisuudelle, kuten tavaramerkkeille ja patenteille.
Toisaalta omaisuusvahinkoon sisältyy aineellisen omaisuuden käytön menetys. Käyttöhäiriö kattaa, onko aineellinen omaisuus ollut fyysisesti loukkaantunut vai ei.
Mikä on käyttöhäiriö?
Käyttöhäiriö tarkoittaa kyvyttömyyttä käyttää kiinteistöä joko siksi, että omaisuus on vahingoittunut tai jonkin muun tahattoman tapahtuman vuoksi.
Seuraavassa on kaksi esimerkkiä käyttökatkosta, joka todennäköisesti kuuluisi yleiseen vastuuseen.
Vahingoittuneen omaisuuden menetys
Oletetaan, että käytät maalaustyötä. Sinun on palkannut rakennuksen omistaja maalata pieni toimisto. Omistaja on vuokrannut toimiston vuokralaiselle, joka on määrä siirtyä kesäkuun 1. päivään.
Olet valmistautunut seiniin maalausta varten, kun vahingossa käynnistät tulipalon, joka vahingoittaa voimakkaasti toimistoa. Korjaukset kestää kolme kuukautta ja vuokralainen ei voi siirtyä syyskuun 1. päivään saakka.
Rakennuttaja haastaa sinut sekä kustannusten korjata vahingon ja käytön menetyksen. Koska toimistotila ei ole käyttökelpoinen, kunnes korjaukset on saatu päätökseen, omistaja menettää vuokrataan tulonsa, jos se olisi aiheuttanut tulipalon. Menetetyn vuokratulon arvo merkitsee käyttökatkoa. Tällöin käyttökelvottomuus aiheutui aineellisen omaisuuden fyysisestä loukkaantumisesta.
Aineettoman omaisuuden menettäminen
Oletetaan nyt, että maalaamoasi on palkattu maalata toimisto pienessä kerrostalossa. Työ kestää kolme päivää. Kun lähdet viimeisen päivän lopussa, laiminlyödään sulkea toimiston ovi. Kaksi skootteri saapuu toimistoon ja taistelee. He ruiskuttavat toimiston sisätiloja. Rakennuttaja syyttää sinua toimiston puhdistamisesta ja korvaamasta vaurioituneita huonekaluja. Hän myös syyttää sinua käytöstä.
Vaikka sänkyt eivät vahingoittaneet yhtään huoneistoa, niiden haju teki yksiköt luovuttamattomiksi. Vuokralaiset joutuivat siirtymään lähimmälle motellille kolmekymmentä päivää.
Teidän laiminlyönnistäsi rakennuksen omistaja menettää yhden kuukauden vuokra kunkin huoneiston osalta. Hän vaatii korvausta käytöstä menetyksestä. Asunto-osuuksiin kohdistuva omaisuusvahinkojen seurauksena aineellisen omaisuuden käytöstä aiheutuva menetys, joka ei ollut fyysisesti loukkaantunut.
Käyttöhäiriön oletetaan tapahtuneen samanaikaisesti kuin omaisuusvahinko tai tapahtuma, joka aiheutti sen. Ensimmäisessä skenaariossa käyttöhäviö olisi todennäköisesti tapahtunut tulipalon sattuessa. Toisessa skenaariossa käyttöhäviö on voinut tapahtua, kun et pysty sulkemaan ovea tai kun skunkit loukkaavat toimistoa.
Sähköiset tiedot
Kuten edellä todettiin, sähköiset tiedot eivät ole aineellista omaisuutta. Lisäksi ISO: n yleisvastuupolitiikka sisältää poikkeuksen, joka estää sähköisten tietojen vahingoittumisen . Seuraava esimerkki osoittaa, miten tämä poissulkeminen voi koskea.
Sinun maalausyhtiö on palkannut rakennuksen omistaja maalata toimisto. Valmistaessasi rakennusta maalaukseen vahingoittaa sähkökaapelia vahingossa. Virtakatkos vahingoittaa asiakkaan tietokoneeseen tallennettua sähköistä dataa. Jos asiakas esittää tietojen vaurioitumista koskevan vaatimuksen, korvausvaatimusta ei käsitellä. Sähköiset tiedot eivät ole aineellista omaisuutta. Vaijerin kaapelin vahingoittuminen tulisi luokitella omaisuusvahingoksi.
Kaupallinen Auto Policy
ISO-liiketoiminta-autoparlamentissa omaisuusvahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden käytön vahingoittumista tai menetys. Tämä määritelmä ei eroa loukkaantuneesta ja vahingoittumattomasta aineellisesta omaisuudesta. Suurin osa autovastuuvaatimuksista liittyy fyysisesti loukkaantuneeseen aineelliseen omaisuuteen.
Kaupallinen auto-politiikka kattaa sekä omaisuusvahingot että fyysiset vahingot , ja on tärkeää ymmärtää ero. Omaisuusvahinko tarkoittaa kolmannelle osapuolelle (muulle kuin vakuutetulle) kuuluvaa omaisuusvahinkoa. Se kuuluu kaupallisten autovastuiden piiriin. Fyysiset vahingot merkitsevät vakuutuksen piiriin kuuluvan autovahinkoja. Fyysinen vahinko katetaan kattavissa ja törmäyksessä.