Pienyrittäjät voivat hankkia johtajien ja päällystön (D & O) vastuun kattavuutta itse tai osana hallinnointivastuupolitiikkaa . Jälkimmäinen on pakettipolitiikan tyyppi, joka sisältää D & O: n, työkäytäntövastuun ja luottamusvastuun (erääntyyppiset virheet ja laiminlyöntitapahtumat henkilöstörahastojen johtajille).
D & O-periaatteet eivät ole yhdenmukaisia ja vaihtelevat toisistaan. Monet vakuutuksenantajat ovat kehittäneet useita toimintalinjoja. Jokainen politiikka on yleensä räätälöity tietyntyyppiseen organisaatioon, kuten yksityisiin, julkisiin tai voittoa tavoittelemattomiin yrityksiin. Koska useimmat pienyritykset eivät ole julkisia yrityksiä, tässä artikkelissa keskitytään yksityisille yrityksille suunnattuihin D & O-politiikkoihin.
Patenttivaatimuksen tehty
D & O-periaatteet koskevat saatavia , mikä tarkoittaa, että ne kattavat vakuutuskauden aikana tehdyt korvausvaatimukset. Politiikat poikkeavat vaatimustarpeidensa raportoinnissa. Jotkin raja kattavat vakuutuskauden aikana ilmoitetut korvausvaatimukset.
Toiset sisältävät tietyn ajanjakson (esimerkiksi 60 päivän) aikana ilmoitetut korvausvaatimukset vakuutuksen voimassaolon päättymisen jälkeen. Jotkut käytännöt tarjoavat mahdollisuuden ostaa laajennetun raportointikauden .
korvaus
Johtajat ja virkamiehet ovat henkilökohtaisesti vastuussa tekoista, joita he tekevät tehtäviensä suorittamisessa yhtiön puolesta.
Siten yhtiön sääntöjen mukaan yrityksen on korvattava johtajat ja virkamiehet oikeudenkäyntikuluista (vahingonkorvaukset ja puolustuskulut). Valtio-oikeus voi kieltää yritystä korvaamasta tietyntyyppisiä saatavia.
Vakuutussopimukset
Tyypillinen yksityisen yrityksen D & O-politiikka sisältää seuraavat kolme vakuutussopimusta.
- Johtajat ja virkamiehet Vastuu : Usein kutsuttu Side A -tapahtuma, tämä vakuutus on voimassa, kun johtaja tai virkamies on haastettu ja hänelle ei ole korvausta.
- Korvaus Tämä kattaa korvauksen yritykselle vahingonkorvauksista ja puolustusmaksuista, jotka se on maksanut (tai puolesta) johtajille tai virkamiehille korvauksena. Tätä kattavuutta kutsutaan Side B-kattavuudeksi.
- Yritysvastuu Sisältää vahingonkorvaukset ja puolustusmaksut, jotka johtuvat suoraan yrityksestä aiheutuneista vahingoista. Usein kutsutaan Side C tai Entity Coverage.
Tärkeä terminologia
D & O-politiikan tarjoama kattavuus voi olla laaja tai kapea riippuen siitä, miten tietyt keskeiset termit on määritelty.
- Vaatimus Siviilituomioistuimessa (siviiliprosessissa) tämä käsite voi sisältää hallinto- tai sääntelymenettelyjä (julkisyhteisöt), rikosoikeudelliset menettelyt, vaihtoehtoiset riitojenratkaisumenettelyt (kuten välimiesmenettely), sekä vaateita, jotka koskevat raha- tai ei-monetaarista helpotusta. Ei-monetaarinen helpotus sisältää erityisen suorituskyvyn (toimeksiannon suorittamista) tai kieltomääräyksestä (tilaus lopettaa jotain tekemistä). Jotkin käytännöt sisältävät määräaikaistarkastuksia, jotka toimivat osana sääntelyn tutkimusta.
- Vakuutettu henkilöihin kuuluvat tyypillisesti luonnolliset henkilöt (muut kuin inhimilliset oikeushenkilöt), jotka ovat nykyisiä, menneitä tai tulevia johtajia ja virkamiehiä, jos heidät on valittu tai nimetty. Voi olla myös johtajia ja työntekijöitä.
- Tappio Yleensä sisältää vahinkoja, siirtokuntia ja puolustuskustannuksia. Voidaan myös määrätä rangaistusvaurioita, joissa tällaisten vahinkojen vakuuttaminen on lain sallimaa.
- Väärä teko Sisältää yleisesti kaikki todelliset tai väitetyt tekot, virheet, laiminlyönnit, virheelliset väitteet tai velvollisuuden laiminlyönti.
Vaikka jotkut D & O-periaatteet kattavat johtajan tai toimihenkilön vastaan nostetun rikosoikeudellisen menettelyn, kattavuus rajoittuu yleensä vain puolustusmenoihin, ellei tuomioistuin vapauta rikosoikeudenkäynnin yksilöä.
Puolustus ja ratkaiseminen
Monet yksityisille yrityksille suunnatut toimintatavat osoittavat, että vakuutuksenantajalla on velvollisuus puolustaa. Tällöin vakuutuksenantaja valitsee asianajajan ja valvoo vakuutetun puolustusta.
Jos vakuutuksenottajalla ei ole velvollisuutta puolustaa, vakuutetulla on yleensä oikeus valita asianajaja (vaikkakin vakuutetun valinta riippuu vakuutuksenantajan suostumuksesta). Tällöin vakuutuksenantaja vakuuttaa vahingonkorvausvaati- muksen vakuutuksenantajalle.
Monet käytännöt sisältävät "vasara" -lausekkeen, jota sovelletaan, jos vakuutettu hylkää vakuutuksenantajan suositteleman ja kantajan hyväksymän ratkaisumäärän. Tämä lauseke edellyttää tyypillisesti, että vakuutettu maksaa osan todellisen selvitysmäärän ja vakuutuksenantajan alun perin tarjottan määrän välisestä erosta.
poissulkemiset
Poikkeukset vaihtelevat politiikasta toiseen. Lähes kaikki D & O-käytännöt sulkevat kuitenkin väitteet:
- henkilövahinkoja tai omaisuusvahinkoja varten
- yksi vakuutettu toiselle
- petoksista, epärehellisistä toimista tai laittomasti saaduista voitoista. Tätä poissulkemista ei voida soveltaa, ennen kuin tuomioistuin on todennut, että henkilö on todellakin tehnyt jotain näistä toimista.
- jotka perustuivat aiemmin (vireillä olevaan) poliittiseen perustaan
- raportoitu aiemmissa D & O-käytännöissä
- joka koskee pilaantumista
- joka koskee vuoden 1974 työntekijän eläketurvan turvaamista koskevaa lakia
Useimmissa käytännöissä "vakuutettu vs. vakuutettu" -suojaus sisältää poikkeuksen osakkeenomistajien johdannaispuvuille . Nämä ovat osakkeenomistajien osuuksia hallituksen puolesta tai toimistolta yhtiön puolesta. Osakkeenomistajat voivat vaatia, että johtaja tai toimihenkilö on tehnyt toimintaansa vahingoittavia toimia.
Rajoitus ja säilyttäminen
D & O-käytäntö sisältää tavallisesti yhden aggregaattirajan. Huomaa, että puolustusmaksut vähentävät rajaa. Rajoitus koskee vahinkoja ja puolustuskustannuksia, jotka maksetaan kaikkien vakuutuskauden aikana tehtyjen vaatimusten seurauksena.
Säilytys tavallisesti koskee korvausta ja kokonaisuuden kattavuutta (sivut B ja sivut C). Tämä on määritetty summa, jonka vakuutetun on maksettava jokaisesta vaatimuksesta. Säilyttäminen koskee sivun B kattavuutta, mikäli yritys ei korvaa johtajaa tai toimihenkilöä muusta syystä kuin yhtiön maksukyvyttömyydestä.