Mitkä ovat toimitilat ?
Sinun on ymmärrettävä sanan tilojen merkitys ymmärtämään vahingot tilojen vuokraamiseen.
Oikeudellisissa sanoissa tilat merkitsevät maata ja rakennuksia tai rakenteita, jotka ovat kiinnittyneet maahan. Vuokrattilat voivat olla rakennus tai osa niistä. Monet pienet yritykset vuokraavat rakennuksen yhden osan sijasta koko rakennetta. Olitpa vuokrata koko rakennuksen tai vain osan siitä, vuokra-kiinteistön fyysinen osoite on listattava vakuutuspolitiikkasi vakuutusosassa.
Kaksi kattavuutta yhdessä
Vakuutukset kohteisiin, jotka on vuokrattu sinulle, voivat olla hämmentäviä, koska ne ovat poikkeuksia tietyistä kattavuudesta A kohdassa mainituista poikkeuksista. Lisäksi se koostuu kahdesta erillisestä kattavuudesta:
- Vuokra-asuntojen aiheuttamien tulipalojen aiheuttamien vahinkojen tai puvutusten kattavuus
- Sellaisten vaateiden tai puvutusten kattavuus, jotka aiheutuvat vahingoista, jotka aiheutuvat muusta syystä kuin tulipaloista , tiloista tai niiden sisällöstä, jotka on vuokrattu seitsemän tai useamman päivän ajan
Jokainen näistä kattavuuksista selitetään alla.
1. Palovaurio vuokrasiin
Kiinteisiin tiloihin kohdistuvien tulipalojen aiheuttamat vaateet tai puvut kuuluvat poikkeukselle useimmille (mutta ei kaikille) kattavuudelle A luetelluista poikkeuksista. Tämä poikkeus ilmenee tavallisesti kattavuuden ulkopuolelle. Se takaa patioista tai pukuista, jotka aiheutuvat tulipalosta aiheutuneista omaisuusvahingoista tiloihin, jotka on vuokrattu sinulle tai jotka olet asunut teillä ilman omistajan lupaa.
Vain tiloihin kohdistuva tulipalovaara katetaan. Tässä on esimerkki vaatimustyypistä, jonka kattavuus on tarkoitus käsitellä.
esimerkki
Ted Thompson omistaa Thompsonin Machining-koneen, joka tekee metalliosia maataloustyöntekijöille. Tedin liiketoiminta toimii rakennuksessa, jonka hän vuokraa Pleasantvillen teollisessa osassa. Hänen liiketoimintaansa on vakuutettu vastuuvelvollisuudesta yleisen vastuupolitiikan mukaisesti.
Myöhemmin iltapäivällä Tedin työntekijä käyttää hitsauspolttia vahingoittuneen metallin osan korjaamiseen. Työntekijälle tuntematon, kipinä hitsauspolttimesta on lentänyt läheiseen roskakoriin. Roskakori on alkanut polttaa, mutta kukaan ei huomaa savusta.
Tedin työntekijät lähtevät päivälle ja Ted sulkee liikkeen. Kaksi tuntia myöhemmin, roskakori syttyy. Tulipalo leviää kaupan lattialle ja seinälle. Kun palo sammuu tunti myöhemmin, rakennus on kärsinyt 75 000 dollaria palovaurioissa. Ted saa myöhemmin vuokranantajalta kysynnän korvaamaan rakennuksen korjauskustannukset. Onneksi Tedille tappion pitäisi kattaa konepajan yleinen vastuupolitiikka.
Sisältää vain vastuun
Vahinkojen korvaamien vahinkojen kattavuus koskee vain, jos olet oikeudellisesti vastuussa vahingosta.
Toisin sanoen tulipalovaaran vuokrasiin (tai miehitettyihin) tiloihin on aiheuttanut laiminlyönti.
Edellä kuvatussa Thompsonin Machining-skenaariossa Thompson's Machining on vastuussa vuokratuista tulipaloista, koska tulipalo johtui työntekijän huolimattomuudesta. Työntekijän olisi pitänyt tietää, että hitsauspoltin voi tuottaa kipinöitä ja hän ei ole estänyt kipinöitä pääsemästä roskakoriin.
Vakuutukset vuokrattuihin tiloihin eivät kata vahinkoja, jotka eivät ole sinun syytäsi. Oletetaan esimerkiksi, että olet vuokrannut toimistotilaa rakennuksessa viiden vuoden vuokrasopimuksessa. Myöhemmin yksi yö, väkivaltainen ukkonen puhkeaa. Salama iskee rakennuksen ja aiheuttaa tulen toimistotilaan. Salamaa pidetään Jumalan tekona, josta ei ole lainmukaista vastuuta. Niinpä politiikkasi ei kata mitään vaatimusta sinua vastaan maksamaan tulipalovaurioita.
Ei sopimukseen perustuvaa vastuuta
Poikkeus, joka tarjoaa Damage to Premises Rented to You -katteen, ei koske sopimusvastuuvakuutusta, joka on aiheutunut ruumiinvamman ja omaisuuden vahingonkorvausvastuun varalta. Tätä poikkeusta sovelletaan edelleen. Näin ollen ei ole mahdollista kattaa vastuuta, jonka olet oletuksena vuokrasopimuksen perusteella korvaamaan vuokranantajalle tulipalon aiheuttamat vahingot vuokratuille tiloille. Eli jos olet velvollinen maksamaan rakennuksen tulipalovaaran pelkästään allekirjoitetun sopimuksen (eikä lakisääteisen vastuun vuoksi), vastuupolitiikkasi ei kata kaikkia tuloksettomia vaatimuksia.
Oletetaan esimerkiksi vuokrata rakennuksen. Sinä allekirjoitat vuokrasopimuksen, jossa olet vastuussa kaikista palovaurioista, joita rakennukselle tapahtuu vuokrasopimuksen voimassaolon aikana (riippumatta siitä, onko tulta tulosta laiminlyönnistä). Rakennuksen viallinen johdotus aiheuttaa tulipalon, joka vahingoittaa rakennetta. Sinulla saattaa olla sopimusvelvoitteita korjata vuokrasopimuksen mukainen vahinko. Korjausten kustannukset eivät kuitenkaan kuulu vastuuseen liittyvillä käytännöillä, koska et ole lain mukaan vastuussa tulipaloista.
Vain ylimääräinen kattavuus
Edellä kuvattu palovaurion kattavuus ei ole tarkoitettu korvaamaan kaupallista omaisuutta koskevaa vakuutusta . Sitä sovelletaan liialliseen perusteeseen verrattuna käytettävissä olevaan kiinteistöön liittyvään palovakuutukseen. Tämä tarkoittaa sitä, että jos vaurioitunut rakennus on vakuutettu kiinteistöpolitiikassa, vastuuvakuutuksenantaja maksaa korvausvaatimuksen sen jälkeen, kun omaisuusvakuutus on käytetty. Vuokranantajan (tai sinä, jos vuokrasopimus vaatii) pitäisi vakuuttaa rakennusta fyysisiä vahinkoja vastaan hankkimalla kaupallinen omaisuuspolitiikka .
2. Lyhytaikainen vuokraus
Toinen kattavuus, joka sisältyy Teille vuokrattuihin vahingonkorvauksiin, myönnetään poikkeuksiksi kolmeen poikkeukseen, jotka on mainittu otsakkeessa Kiinteistön vahingot. Nämä poissulkemiset on lueteltu alla.
- Omaisuusvahinko omistat vuokrasi tai miehittää
- Kiinteistövälitys vahinko omaisuudelle, joka on lainattu sinulle
- Omaisuusvahinko henkilökohtaiseen omaisuuteen hoidossa, säilössä tai valvonnassa
Nämä poissulkemiset eivät koske omaisuusvahinkoja muulla kuin tulipalolla rakennuksen (tai sen sisällön), jota olet vuokrannut seitsemän tai useamman päivän ajan.
Mitä on katettu
Edellä mainituista poissulkemisista johtuvasta poikkeuksesta johtuen korvausvastuu kattaa korvausvaatimukset, jotka johtuvat kiinteistövahingoista vuokrasi viikkoa tai vähemmän. Rakennuksessa oleva omaisuuden vahingoittuminen katetaan myös. Kattavuus koskee vain, jos olet oikeudellisesti vastuussa vahingosta. Politiikka ei kata kiinteistöomistajalle vapaaehtoisesti suorittamia maksuja. Poikkeus kolmeen poikkeukseen koskee muun kuin tulipalon aiheuttamia vahinkoja.
Seuraavassa on kaksi esimerkkiä vaatimuksista, jotka todennäköisesti katetaan edellä kuvatulla lyhyen aikavälin kattavuudella.
Esimerkki 1
Teet off-site-harjoittelun työntekijöillesi toimistoympäristössä, joka sijaitsee lähellä yritystäsi. Koulutus järjestetään kokoushuoneessa, jonka olet vuokrannut kolmena peräkkäisenä päivänä. Harjoittelun aikana työntekijä heittää nitoja toiselle työntekijälle. Valitettavasti hänen tavoitteensa on huono, ja nitoja osuu suuriin peiliin. Peili hajoaa. Kukaan ei ole loukkaantunut, mutta toimistokompleksi myöhemmin vaatii, että vaihdat rikkinäisen peilin.
Vahinko liittyi kiinteistön sisältöön, jonka olet vuokrannut seitsemän päivää tai vähemmän. Vahinko aiheutui muusta kuin tulipalosta. Yrityksesi on oikeudellisesti vastuussa vahingosta, koska se johtuu työntekijän huolimattomuudesta. Koska vaatimus kuuluu edellä lueteltujen poissulkemisten poikkeuksiin, se todennäköisesti kattaa yrityksen vastuupolitiikka.
Esimerkki 2
Yritys valmistaa mustekasetteja työpöydän tulostimille. Sinulla on kolmivuotinen liikematka vierailemaan potentiaalisille asiakkaille ja otettu näytteitä musteesta. Se on matkanne viimeinen päivä ja olet hotellihuoneessasi. Pakkaat näytteet salkkuun, kun viallinen kasetti räjähtää. Punainen muste suihkuttaa koko katon, seinien, maton ja päiväpeitteen yli.
Sinä pyydät anteeksi hotellille mustesuojaa varten. Kuitenkin saat hotellimestarin kirjeen, jossa vaaditaan maksua siitä, että muste poistuu hotellihuoneesta ja sen sisällöstä. Vahinko tapahtui kiinteistösi, jonka olet vuokrannut seitsemän tai vähemmän päiviä, ja se johtui muusta syystä kuin tulipalo. Olet laillisesti vastuussa vahingosta, koska se johtuu virheellisestä tuotteestasi . Vaatimuksen tulisi kuulua vastuuseen.
Kattavuusalue
Oletetaan, että vuokraat hotellin konferenssisali muutaman päivän ajan liiketapaamiselle. Kokouksen aikana käytät kevyempää esittelyä, kun käynnistät vahingossa tulipalon. Tulipalo vahingoittaa huonekaluja kokoushuoneessa ja hotelli hakee sinua 25 000 dollariin. Vaaditaanko korvausvelvollesi vastuuseenne?
Vastaus on ei. Edellä kuvattu seitsemän päivän kattavuus koskee vuokra-asuntojen sisältöä vain, jos vahinko ei johdu tulipaloista. Politiikka kattaa vuokratut tiloihin kohdistuvat tulipalot, mutta muuntyyppisten kiinteistöjen tulipalovaaraa ei kateta.
Raja
Molemmissa vahingonkorvauspaikoissa, jotka on vuokrattu sinulle, on ilmoitettava erityisessä raja-arvossa. Tämä raja voi olla 100 000 dollaria tai enemmän. Se on pienempi kuin kunkin esiintymän raja.
Kun valitset raja-arvon vahingonkorvauspaikoille, sinun on harkittava summaa, josta saatat joutua vastaamaan, jos vuokrasiasi rakennus vahingoittaa tulta (tai muuta vaaraa, jos vuokraat tilan seitsemän päivää tai vähemmän). Vastuukysymyksesi raja riittää kattamaan korvausvaatimuksen? Jos et tiedä vastausta, pyydä apua vakuutusasiamieheltäsi tai välittäjältäsi .