Ammattilaiset kuten arkkitehdit, lääkärit ja tietotekniset konsultit pitävät itsensä alan asiantuntijoina.
Näiden yksilöiden odotetaan täyttävän teollisuutensa vaatimukset. Standardit vaihtelevat ammattimaisesti. Monilla aloilla ammattilaisten odotetaan toimivan kohtuullisena henkilönä vastaavassa tilanteessa, jolla on vastaava koulutus ja kokemus.
Lähes jokainen yritys, joka suorittaa palvelun tai antaa neuvoja vastineeksi, voi olla ammatillinen vastuuvelvollisuus. Tässä on esimerkki.
Esimerkki E & O -skenaarista
Peter omistaa peerless-ohjelmoinnin, pienyritys, joka tarjoaa tietokoneohjelmointipalveluja yrityksille. Peerless kehittää ohjelmistoja, jotka on mukautettu jokaiselle asiakkaalle. Yhtiö on vakuutettu korvausvelvollisuudesta ISO-standardin mukaisen yleisen vastuun periaatteen mukaisesti . Peerlessillä ei ole virheitä ja laiminlyönnit.
Noin vuosi sitten Peerless Programming palkattiin luomaan varastonhallinta- ja seurantajärjestelmä Harry's Hardwareille, joka on pieni rautakauppaketju.
Peerless loi järjestelmän ja asensi sen kauppaan. Työ valmistui kuusi kuukautta sitten. Nyt Harry's Hardware on haastaa Peterin yrityksen. Oikeudenkäynnin mukaan Peerlessin luoma tietokoneohjelma on käyttökelvoton, koska se on täynnä vikoja. Se väittää myös, että Peerless ei onnistunut testata ohjelmaa riittävästi ja että sen laiminlyönti on maksanut Harryn tuhansia dollareita menetetyksi työajaksi.
Harry etsii 100 000 dollaria korvaavissa vahingoissa .
Harryn oikeusjuttu ei todennäköisesti kuulu Peerless Programmingin yleisen vastuupolitiikan piiriin. Yksi asia on, että Harryn väitetty vahinko on taloudellinen menetys. Yritys ei vaadi vahinkoa henkilövahingoista , omaisuusvahingoista tai henkilökohtaisista ja mainosvahingoista . Lisäksi vahinkoa ei aiheutunut tapahtumasta, koska kyseinen termi on määritelty vastuusuhdepolitiikassa. Jollei ole kattavuutta sen yleisen vastuuvapausmenettelyn mukaisessa oikeudenkäynnissä eikä virheiden ja laiminlyöntien kattavuudessa, Peerless on jumissa maksamasta vahingonkorvausta tai korvausta taskuun. Sen on myös maksettava kaikista oikeudenkäyntikuluistaan.
E & O-politiikan tyypit
Monet E & O-käytännöt on räätälöity tietyntyyppisille ammattilaisille. Esimerkiksi arkkitehtien ja insinöörien E & O-käytännöt on tarkoitettu suunnittelijoille. Samoin asianajajien ammattikäytännöt on suunniteltu asianajajille, ja hammaslääketieteelliset väärinkäytökset on tarkoitettu hammaslääkäreille. Jos toimialakohtaista lomaketta ei ole saatavilla, vakuutuksenantaja voi tarjota sähköisen kaupankäynnin ja markkinoinnin kattavuutta käyttämällä erilaisia ammatillisia vastuita. Tätä epäspesifistä E & O-politiikan muotoa käytetään usein "ei-perinteisten" ammattilaisten, kuten konsulttien, matkatoimistojen ja rakennuttajien, vakuuttamiseen.
E & O-politiikan yleiset ominaisuudet
E & O-lomakkeet eivät ole standardoituja, joten ne vaihtelevat tyypistä toiseen ja yhdeltä vakuutusyhtiöltä seuraavaan. Jokaisella politiikalla on kuitenkin monia yhteisiä piirteitä.
Korvausten Valmistettu
Suurin osa virheistä ja laiminlyönneistä on saatavissa , eli ne kattavat vakuutuskauden aikana tehdyt vaatimukset. Jotta korvausvaatimus katettaisiin, se on tehtävä vakuutettua vastaan vakuutuksen voimassaoloaikana.
Jotkut käytännöt rajoittavat vakuutuskauden aikana tehtyjen ja raportoitujen saatavien kattavuutta. Tämä tarkoittaa, että korvausvaatimukset katetaan vain, jos ne tehdään vakuutettua vastaan ja ilmoitettu vakuutuksenantajalle vakuutuksen voimassaoloaikana.
Monet E & O-käytännöt määrittelevät takautuvan päivämäärän. Jos takautuva päivämäärä on merkitty käytäntöilmoituksiin, käytäntösi kattaa korvausvaatimukset, jotka johtuvat kyseisestä päivästä tai sen jälkeen tehdyistä teoista, virheistä tai laiminlyönneistä.
Ennen taannehtivaa päivämäärää tehdyistä virheistä tai laiminlyönneistä johtuvia vaatimuksia ei käsitellä. Taannehtiva päivämäärä tulisi olla ensimmäinen sinä päivänä, jolloin olet tehnyt E & O-käytäntöä. Sen pitäisi pysyä samana aina, kun politiikkaasi uudistetaan.
Vakuutussopimus
Vakuutussopimuksesi kattavuus on kuvattu vakuutussopimuksessa . Tämä lauseke alkaa tyypillisesti sanoilla "Me maksamme". Vakuutussopimus on ilmoitus siitä, mitä vakuutuksenantaja lupaa palkkion vastineeksi. Tyypillinen E & O-vakuutussopimus tarkoittaa jotain tällaista:
"Maksamme vakuutetun tappion puolesta, että vakuutettu tulee oikeudellisesti velvollisuudekseen maksaa vahingonkorvausvastuuseen perustuvan vaatimuksensa."
Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutuksenantaja maksaa vahingonkorvauksen tai korvauksen, jonka olet velvollinen maksamaan väärennetyn toimenpiteen perusteella. Sana "maksaa puolesta" tarkoittaa, että vakuutuksenantaja maksaa nämä kulut etukäteen eikä korvaa sinulle.
Ilmaisulla väärinkäytöksellä tarkoitetaan yleensä laiminlyöntejä, virheitä tai laiminlyöntejä, joita sinä väitetysti olette tehneet suorittaessasi tai epäonnistellessasi tekemään ammattitaitoisia palveluja. Asiantuntijapalvelut voidaan määritellä käytännön määritelmissä . Vaihtoehtoisesti katetut palvelutyypit voidaan kuvata ilmoituksissa. Esimerkki on "ohjelmistojen konsultointipalvelut". Katettujen palveluiden kuvaus on tärkeä, koska se määrittää toimintatyypit, joita politiikkasi kattaa. Varmista, että kuvaus vastaa tarkasti yrityksesi tarjoamia palveluja.
Puolustus
Yksi tärkeimmistä E & O-politiikan piiriin kuuluvista peiteistä on puolustuksen kattavuus . Vakuutuksenantajan tulee vakuuttaa, että vakuutuksenantaja puolustaa sinua katetuista korvausvaatimuksista. Jos puolustus ei ole katettu, sinut jumittuu maksamaan puolustuskustannuksia taskuistasi. Politiikasta riippuen puolustuskustannukset voidaan kattaa rajan sisällä tai sen ulkopuolella. Väitteiden puolustaminen voi olla huomattava. Niinpä politiikka, joka kattaa rajojen ulkopuolisen puolustuksen, tarjoaa paremman suojan.
poissulkemiset
Kuten kaikki vakuutukset , E & O-lomakkeet sisältävät poikkeuksia. Seuraavassa on muutamia poissulkemisia, joita yleisesti löytyy E & O-käytännöistä.
- Rangaistushakemukset
- Väärennetyt, vilpilliset tai rikolliset teot, joita te tai toinen vakuutettu tekevät
- Epäonnistuneet teot, jotka olivat tietoisia ennen politiikan alkamispäivää
- Väärinkäytökset tai väitteet, jotka on ilmoitettu aiemman käytännön mukaan
- Tauti- tai omaisuusvahinko
- Sopimuksessa oletettu vastuu
- Fee-kiistat
- Voitot, jotka olet saanut laittomasti
- Vakuutuksen laiminlyönti
- Rotua , sukupuolta, väriä, uskontoa jne. Kohtaan perustuva syrjintä .
- saastuminen
Tämä ei ole täydellinen luettelo. Käytäntösi todennäköisesti sisältää muita poissulkemisia.
Rajat ja säilyttäminen
Monet E & O-käytännöt sisältävät yksilöllisen rajan ja kokonaismäärän. Yksittäinen raja voi koskea jokaista vaatimusta tai jokaista lainvastaista tekoa. Se edustaa eniten vakuutuksenantajaa maksamaan vahingonkorvauksia tai korvauksia, jotka aiheutuvat yhdestä ainoasta vaatimuksesta tai lainvastaisesta toiminnasta. Kokonaisraja on eniten vakuutuksenantaja maksaa kaikista vahingoista tai korvauksista, jotka johtuvat kaikista vakuutuskauden aikana tehdyistä vaatimuksista. Jos puolustusmenoihin sovelletaan rajoja, yksittäiset ja yhteenlasketut rajat sisältävät myös puolustuskustannukset.
Jotkut E & O-käytännöt sisältävät pidätyksen , vähennyksen. Pidätys on summa, jonka on maksettava tasolta jokaisesta vaatimuksesta. Politiikasta riippuen säilytys voi koskea vain vahingonkorvausta tai vahingonkorvaus- ja korvauskuluja.