Hartfordin tutkimuksen tulokset on koottu yhteen.
Neljäkymmentä prosenttia mahdollisesta vaatimuksesta
Kun pienyrittäjät ostavat vakuutuksen, useimmat eivät usko, että ne kärsivät tappioista. He katsovat vakuutusta suojauksena poikkeuksellisia tapahtumia vastaan. Silti tappioita voi esiintyä useammin kuin monet yrittäjät odottavat. Hartfyn mukaan 40% pienyrityksistä joutuu omaisuus- tai vastuutappioon seuraavien kymmenen vuoden aikana.
Yleisimpiä vaatimustyyppejä
Hartfordin analyysi antaa jonkinlaisen käsityksen siitä, millaisia vaatimuksia pienet yritykset voivat odottaa. Vakuutuksenantaja mainitsee seuraavat kymmenen tavallisinta pienyritysten korvausvaatimusta. Jokaisen vaatimustyypin vieressä oleva prosenttimäärä on prosenttiosuus kaikista saatavista.
- Murto ja varkaus (20%) Näiden rikosten tekijät voivat olla epärehellisiä työntekijöitä tai ulkopuolisia.
- Vesi- ja jäätymisvahinot (15%) Näitä ovat esimerkiksi lumi- tai jäätä aiheuttavat katehuollot ja pakastettujen putkien aiheuttamat vauriot
- Tuuli ja tuulen vaurio (15%)
- (10%) Tulipalo on yksi yleisimmistä omaisuusvahinkoista, mutta monet vakuutuksenottajat aliarvioivat sen tuhoisaa voimaa.
- Asiakkaan liukastumiset ja putoamiset (10%) Lähes kaikki yritykset saattavat joutua tekemään slip-and-fall -vaatimuksen. Yrityksesi voi kuitenkin olla haavoittuvampi tällaisiin vaatimuksiin, jos asiakkaat tai yleisön jäsenet säännöllisesti käyvät tiloissasi tai työmaalla.
- Asiakkaan vammat ja vahingot (alle 5%) Asiakkaat saattavat kärsiä ruumiinvammoista tai omaisuusvahingoista onnettomuuksissa, joihin ei liity liukastumista tai putoamista. Esimerkiksi asiakas on loukkaantunut toimistossa, kun raskas lattiavalaisin putoaa ja iskee hänet päähän.
- Tuotevastuu (alle 5% ) Haavoittuvuus tuotevastuita koskevaan vaatimukseen riippuu useista tekijöistä, kuten tuotteen luonteesta ja takuista, joita tuotet tuotteesta.
- Objektin halkaisija (alle 5%) Laaja valikoima liikkuvia esineitä voi aiheuttaa työpaikan vammoja. Esimerkkejä ovat autot ja kuorma-autot, mobiililaitteet , putoavat työkalut ja raakakivet.
- Loukkaantumisvaara (alle 5%) Nämä ovat kolmansien osapuolten esittämiä väitteitä pienyrityksiä vastaan sellaisten kaltaisten tekojen kaltaisten kaltaisten kaltaisten tekojen vuoksi, jotka ovat krimia ja kanteluita. Kantajat väittävät, että heidän mainettaan vahingoittivat tällaiset teot.
- Ajoneuvon onnettomuus (alle 5%) Ajoneuvon turvallisuusohjelma voi estää auto-onnettomuuksia.
Kalliimmat vaatimukset
On selvää, että tietyn tyyppisiä saatavia esiintyy useammin kuin toiset. Silti vaatimustaajuus on vain yksi näkökohta väitteistä, joita vakuutuksenantajat pitävät. He ovat myös huolissaan vaatimuksen vakavuudesta (saatavien suuruus). Hartford laski keskimääräiset kulut kustakin edellä mainituista kymmenestä luokasta.
Tässä on kymmenen luokkaa keskimääräisten kustannusten mukaan, korkeimmasta alhaisimpaan.
- Reputational Harm (50 000 dollaria)
- Ajoneuvon onnettomuus (45 000 dollaria)
- Tulipalo (35 000 dollaria)
- Tuotevastuu (35 000 dollaria)
- Asiakkaan loukkaantuminen tai vahinko (30 000 dollaria)
- Tuuli- ja tuulivammat (26 000 dollaria)
- Asiakasliput ja lasku (20 000 dollaria)
- Objektin halki (10 000 dollaria)
- Vesi- ja pakastusvauriot (17 000 dollaria)
- Murto ja varkaus (8 000 dollaria)
Huomaa, että turvatyynyt ja varkaudet tuottivat suurimman osan vaatimuksista, mutta keskimääräinen korvausmäärä oli suhteellisen pieni. Maineeseen liittyvät haitat ja ajoneuvon onnettomuudet olivat taajuusluettelossa (numero 9 ja 10), mutta suuret (numerot 1 ja 2) vakavuusluettelossa.
Oppitunnit pienyrityksille
Hartfordin tekemien väitteiden analyysi perustuu vakuutuksenantajan omiin tappioihin. Toisen vakuutuksenantajan tekemä analyysi saattaa tuottaa erilaisia tuloksia.
Silti Hartfordin tutkimus antaa hyödyllistä tietoa pienyritysten omistajille. Se voi auttaa pienyrityksiä päättämään, mihin keskittää ponnistelut tappioiden hallintaan.