Kuka on vakuutettu?
Yleisimpiä vastuuvelvolli- suuksia vastaavat yleinen ISO- kaupallinen yleinen vastuu (tai laajempi) kuin yleinen ISO- kaupallinen yleinen vastuu (CGL).
Sen käyttöönotto, jälkimmäinen toteaa, että vakuutettu tarkoittaa henkilöä tai organisaatiota, joka täyttää sellaisenaan II osaston mukaisesti kuka on vakuutettu. Osa II kuvaa kahdentyyppisiä vakuutettuja:
- Nimetty vakuutettu eli poliittisen ilmoituksen osapuoli
- Automaattivakuutetut, eli yksilöt ja yritykset, jotka katetaan automaattisesti, koska heillä on liikesuhde vakuutettuun vakuutettuun
Nimetyt vakuutetut
Nimetty vakuutettu on ilmoituksissa lueteltu oikeushenkilö. Se voi olla yksittäinen (yksityinen haltija), kumppanuus, yritys tai jokin muu yhteisö.
Suotuisa laaja kattavuus
Nimetyille vakuutetuille tarjotaan laaja kattavuus politiikan mukaisesti. Ne katetaan käytännöllisesti katsoen mihin tahansa yritystoimintaan, johon he sitoutuvat. Esimerkiksi ABC Inc: llä on pieni kenkäkauppaketju. Yhtiö vakuuttaa vähittäismyynnin CGL-politiikan mukaisesti.
ABC Inc. päättää monipuolistaa liiketoimintaansa siten, että se ostaa tuotantolaitoksensa lähellä kauppojaan. ABC haluaa ylläpitää hyvää suhdetta vastuuvelvollisuutensa kanssa, joten se ilmoittaa yrityksestä ennen yrityskauppaa.
Oletetaan nyt, että ABC ostaa uuden laitoksen ilmoittamatta vakuutuksenantajalle.
Tuleeko tuotantolaitos ABC: n CGL-politiikan piiriin? Vastaus on kyllä. CGL-käytäntö ei rajoita kattavuutta tiettyyn sijaintiin tai yritystyyppiin. ABC on nimetty vakuutettu, joten sen uusi toiminto katetaan automaattisesti politiikassa.
Nimetty vakuutettu katetaan korvausvaatimuksista, jotka johtuvat sen sijaisesta vastuusta laiminlyönnistä, jonka joku hänen puolestaan toimii. Näin ollen vakuutusyritykselle nimetyllä yrityksellä tarkoitetaan kolmansien osapuolten esittämiä vahinkoja, jotka aiheutuvat yrityksen työntekijöiden laiminlyönneistä.
Sisällytä useita yksiköitä
Vastuuvakuutukseen voi kuulua kaksi tai useampia nimeltään vakuutettuja, jos sama henkilö tai yhteisö omistaa kaikkien enemmistön. Esimerkiksi Sweets Unlimited on yritys, joka valmistaa ja jakelee makeisia. Sweets Unlimited omistaa 100% tytäryhtiö nimeltä Toothsome Treats, joka toimii vähittäiskaupan karkkimyymälässä. Näillä kahdella yhteisöllä on yhteinen omistus, joten molemmat voivat olla listattuja samanvastuupolitiikan nimettyinä vakuutetuina.
Yksilö voi olla vastuussa politiikasta, jos hän on ainoa haltija. Yksilö voi myös olla listattu yhdessä yrityksen kanssa, jos henkilö omistaa vähintään 51 prosenttia yrityksestä. Esimerkiksi Jane Jones on Jones Marketing Inc: n ainoa osakkeenomistaja.
Tämän vuoksi yhtiön vastuulla oleva politiikka luettelee Jane Jones Inc: n ja Jane Jonesin, joka on yksilö, nimeltään vakuutetut.
Hankitut organisaatiot
Jos nimetty vakuutettu hankkii tai muodostaa toisen organisaation poliittisen ajanjakson aikana, uusi organisaatio automaattisesti täyttää nimetty vakuutettu. Uuteen yhtiöön tarjottava kattavuus on kuitenkin väliaikainen. Se päättyy 90 päivän kuluttua siitä päivästä, jona uusi organisaatio on hankittu tai muodostunut tai toimintopiirin loppuun, riippuen siitä, kumpi tulee ensin. Se edellyttää myös seuraavia ehtoja, jotka kaikki on täytettävä:
- Sinä (yrityksessä nimetty yritys) omistaa 51% tai enemmän uudesta organisaatiosta.
- Uusi organisaatio ei ole yhteisyritys, osakeyhtiö tai kumppanuus; ja
- Uusi organisaatio ei ole vastuussa muiden vastuiden kattavuudesta.
Oletetaan esimerkiksi, että ABC Inc. (edellä mainittu vähittäiskauppakenkäketju) luo uuden kokonaan omistaman tytäryhtiön, XYZ, Inc., kenkien valmistukseen. ABC omistaa 100% XYZ: sta. Olettaen, että XYZ Inc: llä ei ole muuta vastuuta, se katetaan ABC: n vastuuvapauspolitiikassa 90 päivän ajan XYZ: n luomispäivästä lähtien.
Jos yrityksesi hankkii tai muodostaa uuden yksikön, sinun on ilmoitettava vakuutuksenantajalle viipymättä. Vakuutuksenantaja lisää uuden yrityksen politiikkaan. Se voi veloittaa ylimääräisen palkkion vakuuttaa uusi yritys.
Automaattivakuutetut
CGL-käytäntö sisältää automaattisesti vakuutetuiksi alla luetellut ihmiset tai yhteisöt. Nämä osapuolet kuuluvat automaattisesti, koska niillä on liikesuhde vakuutettuun vakuuteen.
- Yksityishenkilön puoliso , joka on nimetty politiikassa. Jos Bill Waters on listattu yksityisyrittäjänä vastuullisuudestaan, Billin puoliso kuuluu automaattisesti vakuutettuna.
- Yhteistyökumppanit tai yhteisyrityksen jäsenet , jotka on lueteltu politiikassa. Oletetaan esimerkiksi, että "Benson ja Jenson, kumppanuus" ilmestyvät ilmoituksiin. Koska nimetty vakuutettu on kumppanuus, kukin kumppaneista (Bob Benson ja Jill Jenson) on automaattisesti vakuutettu.
- Osakepääoman (LLC) jäsenet ja johtajat
- Hallituksen päälliköt, johtajat ja osakkeenomistajat
- Luottamuksen luottamushenkilöitä, jotka on listattu politiikasta
- Ilmoituksessa luetellun henkilön tai yhteisön työntekijät . Toimitusjohtajia käsitellään yhdessä johtajien ja osakkeenomistajien kanssa. Niitä ei siten pidetä työntekijöinä. Sama koskee LLC: n jäseniä ja johtajia.
- Henkilö tai yhteisö, joka on nimetty vakuutetun kiinteistöpäällikkö . Esimerkiksi Prime Properties Inc. omistaa useita liikerakennuksia. Jos Prime palkkaa Ace Managementin ominaisuuksien valvomiseksi, Ace on automaattisesti vakuutettu Prime-vastuuvakuutuksen mukaisesti.
- Omaisuuden väliaikainen vartiointi kuolemantapauksessa (jos olet yksi haltija). Oletetaan esimerkiksi, että omistat oman asuntorakentamisen. Sinä kuolet ja tyttäresi tilapäisesti valvoo rakennusta. Hän on vakuutettu suhteessa kaikkiin asuinrakennukseen liittyviin väitteisiin, kun hän on hänen hallinnassaan.
- Sinun laillinen edustaja , jos olet kuollut (jos olet ainoa haltija). Jos olet määrittänyt jonkun, joka toimii laillisena edustajana kuoleman jälkeen, kyseinen henkilö tai yhteisö on vakuutettu.
Edellä mainitut osapuolet ovat vakuutettuja vain suorittaessaan tehtäviään nimettyjen vakuutettujen puolesta. Toisin sanoen työntekijät ovat vakuutettuja vain suorittaessaan tehtäviään työnantajalle, joka mainitaan ilmoituksissa. Samoin johtajat ovat vakuutettuja vain toimimalla nimettyjen vakuutettujen yhtiöiden johtajina.
Vakuutukset, jotka kuuluvat vakuutuksen piiriin
Nimettyjen vakuutettujen ja automaattisten vakuutettujen lisäksi ylimääräisiä osapuolia voidaan kattaa vastuuvapauslausekkeen kautta merkinnällä . Monissa tapauksissa lisävakuutettu sisältyy sopimusvelvoitteen täyttämiseen. Oletetaan esimerkiksi, että AAA-kirjanpito vuokraa toimistotilaa parhaista rakennuksista. AAA: n vuokrasopimus edellyttää, että se sisällyttää vuokranantajan vakuutuksenottajaksi AAA: n vastuuvakuutuksen mukaisesti. Sopimuksen ehtojen täyttämiseksi AAA: n vakuutuksenantaja vahvistaa AAA: n politiikan. Hyväksyntä kattaa Best Buildingin vakuutena lisävakuutena.