Mikä on lisävakuutettu?
Lisävakuutettu on osapuoli, joka kuuluu vastuuseen liittyvään politiikkaan, koska hänellä on liikesuhde kanssasi ja tämä suhde tekee hänet haavoittuviksi oikeusjuttuihin.
Toimet, joita otat tai jotka eivät ota yritystäsi liikuttaessa, voivat tuottaa häntä vastaan.
Esimerkiksi Jim omistaa orgaanisen lannoitteen valmistavan Optimum Organicsin. Beth omistaa Garden Supply Company nimeltä Bountiful Blooms. Bethin yritys on Optimum Organicsin lannoitteiden tärkeä jakelija. Beth tietää, että myytävä lannoite voi vahingoittaa asiakasta tai vahingoittaa asiakkaan omaisuutta. Jotta yritys suojeltaisiin tuotevastuita koskevilta vaatimuksilta , Beth vaatii Jimin vakuuttaa yrityksen olevan vastuussa. Bountiful Blooms on lisävakuutettu Optimum Organicsin yleisestä vastuusta.
Hyväksyminen voi olla tarpeen
Eräissä vastuuvakuutuksissa on kieli, joka kattaa automaattisesti tietyt osapuolet, kuten vuokranantajat, lisävakuutuksena. Jos käytäntösi ei sisällä tätä kieltä, ylimääräisiä vakuutettuja voidaan lisätä käytäntöösi hyväksynnän kautta. Vakuutuksenantajan käyttämät hyväksynnän tyypit riippuvat sinun ja vakuutuksenottajan välisistä suhteista.
Jos lisävakuutettu on vuokranantajaasi, vakuutuksenantajasi luultavasti käyttää tiloihin vuokranantajia koskevan hyväksynnän. Jos vakuutettu on myyjä, joka myy tuotteen, vakuutuksenantaja käyttää myyjien hyväksyntää .
Hyväksymiskieli määrää kattavuuden
Kattavan vakuutusturvan kattavuuden kattavuus riippuu hyväksynnän sisältämistä kielistä.
Monet vakuutusyhtiöt käyttävät standardin mukaisia lisäsuojatodistuksia, jotka ISO antaa . Toiset luovat omat hyväksyntänsä. Kummassakin tapauksessa merkintä rajoittaa vakuutusturvan kattamista vakuutuksenottajilta tai vakuutuksenottajilta edellytetyistä vakuutuksista. Se tarkoittaa, että hyväksyntä rajoittaa kattavuutta vaatimuksiin, jotka johtuvat vuokraamasta omaisuudesta, myydystä tuotteesta tai suorittamastasi työstä.
esimerkki
Oletetaan, että olet omistama fantastinen veropalvelu. Olet juuri allekirjoittanut sopimuksen vuokrata tilaa kaupallisessa rakennuksessa. Sopimus edellyttää, että lisätään uusi vuokranantaja, Buildings Inc., yleiseen vastuuvakuutukseen lisävakuutettuna. Rakennukset haluaa varmistaa, että se katetaan sinun käytäntöjen mukaan, jos vahingoitat vahingossa jonkun tai vahingoitat jonkun omaisuutta samalla kun käytät vuokra-aluettasi. Rakennukset on haastettu seurauksena.
Vakuutuksenantaja myöntää hyväksynnän lisämällä Buildings Inc: n käytäntöösi. Koska rakennukset ovat vuokranantajaasi, hyväksyntä rajoittaa Coverings Inc: n korvausvaatimukset, jotka johtuvat sinulle vuokralle annetun rakennuksen osan omistajuudesta, ylläpidosta tai käytöstä. Rakennukset Inc. on vakuutettu vain asunnossasi.
Nyt on kulunut vuosi, ja Bill, sinun asiakkaasi, on vierailustasi toimistossasi. Bill laskeutuu ja putoaa löysäksi seinästä seinään olevaan mattoon rikkoutuen jalkaansa. Bill myöhemmin oppii, että mattoongelma on ollut kuukausia. Olet ilmoittanut ongelmista Kiinteistöt, mutta vuokranantajasi ei ollut päässyt korjaamaan sitä. Et ryhtynyt toimiin, kuten peittäen löysä maton huonekaluilla, jottei joku laukaisi sitä. Bill laatii kanteen vaatia vahingonkorvausta. Puku nimittää sekä sinä että Buildings Inc. vastaajina.
Koska onnettomuus aiheutti vuokrattasi toimistotilaa, vastuullisuuspolitiikan on katettava korvausvaatimus. Vakuutetuksi sinun politiikassasi, Rakennukset Inc. pitäisi kattaa sen osuudesta vahingonkorvaukset myönnetty Bill. Vakuutuksenantajan tulee myös maksaa kiinteistöjen puolustuskustannukset ; nämä kustannukset eivät saisi vähentää käytäntöjen rajaa.
Rakennukset Inc. on oikeutettu kattamaan niin kauan kuin se täyttää vakuutuksenottajille määrätyt tehtävät. Esimerkiksi Buildings Inc: n on tehtävä yhteistyötä vakuutuksenantajansa kanssa, kun se tutki Billin vaatimuksen.
Poliittisten rajoitusten jakaminen
On tärkeää ymmärtää, että Buildings Inc. ja kaikki vakuutuksen sisältämät muut vakuutetut jakavat voimassaolosi mukaiset rajat . Oletetaan, että Billin oikeusjuttu johtaa 25 000 dollariin vahingoista ja että tuomioistuin vaatii sinua ja rakennuksia jokaiselle maksamaan 12 500 dollaria. Vahinkoihin kohdistuu 25 000 dollaria "kunkin esiintymän" raja. Se vähentää myös "yleistä kokonaismäärää" koskevaa raja-arvoa. Tämä raja edustaa vakuutusmäärää, joka on jäljellä vahingonkorvausten takia muiden vahinkoa tai vahinkoa, joka ilmenee vakuutuskauden aikana.
Hyväksyntärajoitukset
Viime vuosina on lisätty uusia rajoituksia vakuutettuihin lisätuotteisiin. Useat merkinnät rajoittavat nyt kattavuutta väitteisiin, jotka koskevat vahinkoa tai vahinkoa, joka aiheutuu kokonaan tai osittain nimetyn vakuutetun tekojen tai laiminlyöntien vuoksi. Mitään kattavuutta ei ole annettu toimista, jotka on osoitettu yksinomaan vakuutuksenottajalle.
Oletetaan esimerkiksi, että Buildings Inc. vuokraa Peerless Piping -yhtiötä, joka asentaa uudet vesijohtoputket Building Servicesin toimiston kompleksin ulkopuolelle. Rakennukset edellyttävät, että Peerless Piping vakuuttaa Buildings Inc: n olevan vakuutettuna lisävakuutena Peerlessin vastuuvapausmenettelyssä. Peerless-vakuutuksenantaja lisää vakuutetulla vakuutuksella Peerlessin vastuuvakuutusta. Hyväksyntä sisältää edellä mainitut rajoitukset. Rajoituksen vuoksi Rakennukset katetaan vain, jos vaatimus johtuu siitä, mitä Peerless Plumbing teki, tai siitä, mitä Peerless Plumbing ja Buildings tekivät yhdessä. Jos rakennukset haastetaan rakennuksen tekemiin toimiin, vaatimusta ei kateta. Tätä rajoitusta kutsutaan usein ainoaksi laiminlyönnistä poissulkemiseksi . Siinä suljetaan pois kattavuus, joka johtuu yksinomaan vakuutuksenottajalle.
Lopuksi vakuutuksen lisäys, joka kattaa Buildings Inc: n Peerless Plumbingin vastuuvakuutuksen mukaan, sisältää toisen rajoituksen. Se rajoittaa kattavuutta toimista tai laiminlyönneistä, jotka on tehty rakennusurakoitsijan käynnissä olevien rakennustoimintojen aikana. If Buildings Inc. on haastettu Peerlessin putkityöhön johtaneen onnettomuuden johdosta. Rakennukset eivät kuulu vakuutetun lisävakuuden piiriin hyväksyttäväksi.