Kattavuusalue - Mikä se on?

Monet vakuutukset rajoittavat kattavuutta tietyn maantieteellisen alueen tapahtumiin. Vakuutettua aluetta kutsutaan usein peittoalueeksi. Tässä artikkelissa selitetään tämän termin merkitys yleisen vastuun, kaupallisen automaation, kaupallisen omaisuuden ja työntekijöiden korvauspolitiikan mukaan.

Yleiset vastuuvelat

Yleisimmät vastuuvakuutukset ovat hyvin samankaltaisia ​​(jos eivät ole samanlaisia) standardin ISO- kaupallisen yleisen vastuun muodon (CGL) kanssa.

CGL viittaa kattavuusalueeseen kattavissa A ja B kattavissa vakuutussopimuksissa. Kattavuus A: ssa todetaan, että ruumiinvamma tai omaisuusvahinko katetaan vain, jos se johtuu kattavuusalueella tapahtuvasta tapahtumasta . Samoin kattavuus B toteaa, että henkilökohtainen ja mainosvamma katetaan vain, jos se johtuu kattavuusalueella tapahtuneesta rikoksesta. Siten ei ole katettu vakuutussopimusten vaatimuksia, jotka johtuvat sellaisesta tapahtumasta tai rikkomuksesta, joka ei tapahdu peittoalueella.

Merkitys Coverage Territory

CGL: n peittoalueen määrittely koostuu kolmesta osasta:

Amerikan yhdysvallat (mukaan lukien sen alueet ja omaisuus), Puerto Rico ja Kanada CGL: n ensisijaisena tarkoituksena on kattaa väitteet, jotka johtuvat Yhdysvalloissa tapahtuneista tapahtumista. Seuraavassa muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta se ei kata ulkomaisissa maissa tapahtuneita onnettomuuksia koskevia vaatimuksia.

Kansainväliset vedet tai ilmatila, jos vahinko tai vahinko tapahtuu henkilön tai omaisuuden ollessa matkalla Yhdysvaltojen, Puerto Ricon ja Kanadan välillä Tämä lauseke on parhaiten osoitettu esimerkkinä. Oletetaan, että sinun työntekijäsi on työmatkalla. Matkustaessaan lentokoneella New Yorkista Puerto Ricoon työntekijä vahingossa vahingoittaa toisen matkustajan omaisuutta.

Vahingon aikaan lentokone lentää kansainvälisessä ilmatilassa. Jos vaurioituneen omaisuuden omistaja kärsii työntekijää tai yritystäsi omaisuusvahingoista, saatava voi olla vastuullisuus.

Missä tahansa muualla maailmassa, muualla kuin Yhdysvalloissa, Kanadassa ja Puerto Ricossa Tämä maailmanlaajuinen kattavuus rajoittuu kolmenlaisiin vaatimuksiin. Se koskee ainoastaan ​​vahinkoa tai vahinkoa, joka johtuu seuraavista:

1. Tuote, jonka olet tehnyt tai myynyt Yhdysvalloissa, Puerto Ricossa tai Kanadassa . Esimerkiksi yrityksesi valmistaa kenkiä Yhdysvalloissa ja vie ne Eurooppaan. Saksalainen asiakas ostaa tuotteen ja sitten tuo tuotevastuuta koskevan kanteen yritykseesi. Hän väittää, että kantapää erosi yhdestä kengistä, aiheuttaen hänen vajoavan ja aiheuttanut vakavan pään vamman.
2. Lyhyen aikavälin työmatkapyynti Sinun tai muun vakuutetun toimesta Esimerkiksi vierailet asiakkaan toimistossa Italiassa. Voit heittää savukepin roskakoriin ja vahingossa käynnistää tulen toimistossa. Asiakas haastaa yrityksen kiinteistövahingot.
3. Internetin tai muun sähköisen viestinnän kautta tapahtuva henkilökohtainen ja mainosvamma-rikkomus Esimerkiksi lähetät tuotteen mainoksen yrityksesi verkkosivuilla. Espanjan kilpailija syyttää sinua syyllisyydestä . Kantaja väittää, että mainoksesi kirosi yrityksensä, ja hän vaati 50 000 dollaria vahingonkorvaukseen.

Huomaa, että ISO CGL: n kattavuusalueen määritelmä rajoittaa peittoalueelle Yhdysvalloissa, Puerto Rico'ssa tai Kanadassa tuodut vaatimukset. Tämä tarkoittaa sitä, että ulkomaisiin maihin (muuhun kuin Kanadaan) tuodut puvut eivät kuulu kattamaan . Edellä mainituissa asioissa lentokoneen matkustajan, saksalaisen kengän ostaja, italialainen asiakas ja espanjalainen kilpailija sopivat pelkästään, jos heidät tuodaan Yhdysvaltoihin, Puerto Ricoon tai Kanadaan.

Kaupallinen auto

ISO- kaupallinen kaupankäyntipolitiikka määrittelee kattavuusalueen politiikan ehdoilla . Siinä todetaan, että onnettomuudet ja tappiot katetaan vain, jos ne esiintyvät Amerikan yhdysvalloissa (mukaan lukien sen alueet ja omaisuus), Puerto Ricossa ja Kanadassa.

Politiikka takaa rajoitetun automaattisen vastuun kattamisen ajoneuvoille, jotka on vuokrattu Yhdysvaltojen ulkopuolella ilman kuljettajaa.

Autot on varustettava yksityisillä henkilöautoilla (ei kuorma-autoilla), jotka on vuokrattu, vuokrattu, vuokrattu tai lainattu alle 30 peräkkäisen päivän ajan. Kaikkien vaadittavien vaatimusten tai kanteiden osalta ne on saatettava Yhdysvaltoihin, sen alueisiin tai omaisuuteen, Puerto Ricoon tai Kanadaan.

Kaupallinen kiinteistö

Vakiintuneen ISO- kaupallisen omaisuuden politiikassa tappiot tai vahinko katetaan vain, jos se tapahtuu kattavuusalueella . Tämä termi on määritelty Amerikan yhdysvaltoihin (mukaan lukien sen alueet ja omaisuus), Puerto Ricoon ja Kanadaan.

Työntekijän korvaus

Standardi NCCI- työntekijöiden korvauspolitiikka ei käytä termiä kattavuusalue . Työntekijöiden korvaus (First Work) -periaatteen osa One sisältää niiden valtioiden lakeja, joissa työskentelypaikat sijaitsevat. Nämä lait määräävät, missä peitto koskee. Työntekijöiden korvausvakuutus on ensisijaisesti tarkoitettu kattamaan tapaturmat, jotka tapahtuvat valtioissa, joissa työntekijät työskentelevät. Kuitenkin monet valtiot tarjoavat kattavuuden työntekijöille, jotka ovat loukkaantuneita kotivaltionsa ulkopuolella tai lyhytaikaisten ulkomaisten matkojen aikana .

Toisen osan politiikasta, työnantajien vastuuvakuutuksesta , ei oteta huomioon Yhdysvaltojen, sen alueiden tai omaisuuden ulkopuolella tapahtuvaa ruumiinvammaa ja Kanadassa. Tämä poissulkeminen ei koske kansalaisia ​​tai asuvia, jotka ovat tilapäisesti näiden maiden ulkopuolella, esimerkiksi lyhyen aikavälin työmatkalla. Osia 2 ei käsitellä osia, ellei niitä ole tuotu Yhdysvaltoihin, sen alueisiin tai omaisuuteen tai Kanadaan.

Käytäntöjä, joissa ei ole määritelmää

Jotkut käytännöt ovat hiljaisia ​​siitä, missä kattavuus koskee. Määritetyn peittoalueen puuttuminen on yleistä kaupallisissa sateenvarjoissa . Yleisöä, joka ei sisällä peittoaluetta, oletetaan yleisesti sovellettavaksi maailmanlaajuisesti.