Toimistotyypit ja välittäjät
Yksi päätös, jonka sinun tarvitsee tehdä, on käyttää edustajaa tai välittäjää.
Vakuutusasiamiehet ja välittäjät hoitavat monia samoja tehtäviä ja vastaavat tehtäviä. Molemmat ovat velvollisia hankkimaan vakuutuksenne puolestasi, mikä sopii yrityksellesi ja kohtuulliseen hintaan. Molempien on varmistettava, että käyttämääsi käytäntö sisältää pyydetyn peitteen, ja selitä mahdolliset poikkeamat. Näiden kahden välillä on kuitenkin eroja.
Vakuutusyhtiöt ovat vakuutusyhtiöiden edustajia. Asiamiehet allekirjoittavat sopimuksia , joita kutsutaan sitoviksi sopimuksiksi vakuutuksenantajien kanssa. Sopimukset antavat toimihenkilöille mahdollisuuden myydä tietynlaisia toimintatapoja. Ne tyypillisesti tarjoavat aineille sitovia auktoriteetteja, mikä tarkoittaa viranomaista aloittamaan peittoalueen. Jokaisesta myymästä politiikasta asiamiehet saavat palkkion. Agents voivat olla vankeudessa tai riippumattomia. Vangitseva edustaja edustaa vain yhtä vakuutuksenantajaa, kun taas itsenäinen edustaja edustaa useita vakuutuksenantajia.
Välittäjät toimivat vakuutusasiakkaiden edustajina.
He eivät allekirjoita sitovia sopimuksia vakuutuksenantajien kanssa, joten heillä ei ole toimivaltaa sitoa politiikkoja. Kun välittäjä haluaa aloittaa asiakkaan kattavuuden, hänen on pyydettävä vakuutusyhtiötä antamaan vakuutussidos . Kuten agentit, välittäjät maksetaan palkkiona jokaisesta myymistään politiikasta.
Oikean välittäjän löytäminen
Yrityksesi oikean edustajan tai välittäjän löytäminen edellyttää useita vaiheita:
- Saadut viittaukset
- Taustan tarkistus
- Haastattelevat ehdokkaat
- Paras ehdokas valinta
Viittausten saaminen
Paras tapa löytää edustaja tai välittäjä on viittaamalla tyytyväiseltä asiakkaalta. Seuraavassa on joitain lähteitä, jotka on otettava huomioon:
- Kollegat ja liikekumppanit
- Ystävät, naapurit ja tuttavat
- Kauppa- tai ammattijärjestöt
- Vakuutusyhtiön verkkosivuilla
Taustan tarkistuksen suorittaminen
Kun olet tunnistanut mahdollisen ehdokkaan, sinun on kohdeltava häntä sopivuuteen. Ensimmäinen tehtävä on varmistaa, että agentilla on voimassa oleva lisenssi.
lisenssi
Monissa valtion vakuutusosaston verkkosivustoissa on hakutapa, jonka avulla voit tarkistaa asiamiehen käyttöoikeuden. Varmista, että agentin käyttöoikeus on aktiivinen. Sinun on myös varmistettava, että hänellä on lupa myydä vakuutustyyppi, jonka haluat ostaa. Esim. Agentti tarvitsee onnettomuuden (tai omaisuuden ja onnettomuuden) lisenssin, jotta voit myydä kaupallisen autopaketin . Asiamies ei voi myydä sinulle automaattista käytäntöä, jos hänellä on lisenssi vain henkivakuutuksen myymiseksi.
Valtion vakuutusosaston verkkosivusto voi myös antaa tietoja kanteluista tai täytäntöönpanotoimista, jotka on esitetty asiamiehelle.
Verkkosivuston tulee selittää luettelossa olevien tapahtumien tulokset.
Internet-haku
Kun olet varmistanut, että agentti on oikeutettu, voit tehdä perus-Internet-haun. Useimmat vakuutuslaitokset ylläpitävät verkkosivuja. Jotkut sivustot sisältävät yrityksen päämiesten ja työntekijöiden elämäkertoja. Muita tietolähteitä ovat sosiaalisen median sivustot ja ammatillisten organisaatioiden verkkosivut, kuten vakuutusasiamiesten ammattiliitto.
Haastattelu ehdokkaallasi
Kun olet suorittanut lisenssin ja taustan tarkistuksen, sinun on haastettava agentti henkilökohtaisesti. Seuraavassa on muutamia kysymyksiä.
- Oletko perehtynyt toimialani? Asiamiehellä pitäisi olla ainakin perustieto alanne ja siihen liittyvät riskit.
- Millaisia vakuutuksia myyt Asiamiehen tulisi tuntea yrityksesi tarvitsemat peitotyypit. Asiantuntija, joka käsittelee enimmäkseen henkilökohtaisia viivoja, ei todennäköisesti ole oikea valinta yritykselle. Jos yrityksesi tarvitsee erikoistunutta kattavuutta, kuten poliittisen riskin vakuutuksen, varmista, että asiamies pystyy tarjoamaan sille.
- Kuinka kauan olet työskennellyt asiamiehenä? Kokemus on tärkeä, joten valitse edustaja, joka on ollut yrityksessä useita vuosia.
- Mitä valtakirjoja olet saanut? Monet toimijat ovat saavuttaneet vakuutusalan erityispiirteet. Esimerkkejä ovat Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) ja Certified Insurance Counselor (CIC). Jos edustajan käyntikortissa on sellainen nimitys, joka ei ole sinulle tiedossa, pyydä asiamiehen selvittämään, mitä se tarkoittaa.
- Mitä vakuuttajia edustatte? Selvitä, mitkä vakuutusyhtiöt edustaja edustaa ja tarkastavat vakuutuksenantajien taloudelliset arviot .
- Voitteko antaa viitteitä? Pyydä edustajaa antamaan nimiä ja yhteystietoja tyytyväisille asiakkaille yrityksesi kaltaisilla yrityksillä. Soita henkilöt ja pyydä heiltä palautetta.
- Voitteko tavata tarpeitani? Selitä agentille, millaisia palveluja etsit ja kysy häneltä, voiko hän antaa heille. Jotkut yrittäjät haluavat paljon kasvotusten vuorovaikutusta. Toiset haluavat kommunikoida sähköpostitse tai puhelimitse.
Välittäjän valitseminen
Saatat joutua toistamaan tarkistusprosessin muutaman kerran, kunnes löydät asiamiehen, jonka kanssa haluat työskennellä. Muista, että hyvä työsuhde vie aikaa kehittää. Viestintä on avainasemassa. Jos et ole tyytyväinen palvelusi, jonka tarjoaja tarjoaa, puhu. Olkaa selvät siitä, mitä haluat. Jos edustaja ei vastaa pyyntöihinsä, ja olet edelleen tyytymätön, etsi toinen edustaja.