Luottotarkistuksen suorittaminen tulevasta vuokralaisesta voi auttaa sinua suojaamaan sijoituskiinteistöäsi. Koska et voi aina arvioida kirjaa sen kannessa, tämä tarkistus mahdollistaa kaivamisen syvemmälle tulevan vuokralaisen taloudelliseen asemaan ja tottumuksiin. Jos heillä on hyvä luottotieto ja maksavat laskuja ajoissa, on todennäköisempää, että he maksavat myös vuokraansa ajoissa.
Mitä luottotarkistus kertoo?
Luottotarkastuksen tiedot vaihtelevat käyttämääsi virastosta ja siitä, kuinka syvällisesti raportti maksaa, mutta siihen voi sisältyä:
- Tunnistamistiedot : Nimi, nykyiset ja aiemmat osoitteet, syntymäaika, tunnetut työnantajat, puolison nimi ja sosiaaliturvatunnus.
- Luottohistoria : Luettelee pankkitilit, luottokorttitilit ja mahdolliset lainat (kiinnelainat, opiskelijat jne.). Siinä luetellaan myös, kuinka kauan tili on ollut avoinna, maksu kahden viime vuoden aikana, lainan määrä tai luottokortin rajoitus ja jos joku allekirjoittajat ovat.
- Julkiset rekisterit : Ilmoitetaan ilmoitetut hylkäämiset, konkurssit, verovelat tai (siviilioikeudelliset) tuomiot tulevaa vuokralaista vastaan.
- Tiedustelut : Näyttää niiden henkilöiden nimet, jotka ovat pyytäneet luottoraporttia heille viimeisen vuoden aikana.
Jotkin raportit sisältävät myös mahdollisen vuokralaisen FICO-pisteet.
01 - Mitä tietoja sinun on suoritettava luottotarkastus vuokralaiselle?
Jotta luottotarkastus voitaisiin suorittaa vuokralaiselle, hakemuslomakkeessa olisi oltava vähintään:
- Vuokralaisen koko nimi.
- Viimeisten kahden vuoden osoitteet.
- Sosiaaliturvatunnus.
- Syntymäaika.
- Nykyinen työnantaja.
- Nykyinen vuokranantaja.
Sinulla on oltava kirjallinen lupa tehdä luottotarkistus vuokralaiselle
Jos haluat suorittaa luottotarkastuksen vuokralaiselle, sinun on noudatettava Fair Credit Reporting Actin ohjeita ja saatava ensin mahdollinen vuokralaisen kirjallinen lupa. Vuokralaisen on allekirjoitettava ja päivättävä asiakirja, joka ilmoittaa hyväksyvänsä luottotarkastuksen. Useat vuokranantajat sisältävät tämän lausekkeen hakulomakkeen alareunassa. Jos hakulomakkeessa ei nimenomaisesti anneta lupaa suorittaa luottotarkistusta vuokralaiselle, sinun on hankittava erillinen asiakirja, jonka allekirjoittaa vuokralainen ja hyväksyy luottotarkistuksen.
Esimerkki:
"Hakija antaa suostumuksensa ja valtuuttaa vuokranantajan ja kaikki vuokranantajan edustustot tekemään kaikki tarvittavat tiedustelut tässä olevien tietojen todentamiseksi. Näihin tietoihin sisältyvät, mutta eivät rajoitu niihin, välittömät yhteydet hakijan nykyisiin ja aiempiin vuokranantajiin, työnantajiin, luotonantajiin, luottotietoihin, rahoituslaitoksiin, naapureihin, poliisiosastoihin ... "
* On parasta neuvotella asianajajan kanssa asianmukainen sanamuoto.
02 - Vuokranantajan velvollisuudet ennen luottotarkastuksen suorittamista
Varmistaaksesi, että olet tosiasiallinen vuokranantaja, joka käyttää palveluaan suorittaa vuokralaisten luottotarkastuksia, useimmat yritykset vaativat toimittamaan tietoja vahvistaakseen tämän. Vaaditut lomakkeet vaihtelevat yrityksen mukaan, mutta niihin voi kuulua:
- Asiakirja, jolla tarkistetaan nykyinen osoite (puhelinlasku tai vastaava).
- Tunnistustodistus (ajokortti tai passi).
- Todiste siitä, että omistat vuokra-asunnon (toimeksianto, vakuutusasiakirja, kiinnitysasiakirja, todiste otsikosta, käyttölaskut, ostosopimus).
Se voi kestää 2 - 10 päivää saada hyväksytty, mutta kun se on hyväksytty, se on paljon nopeampi läpimenoaika mahdollisten luottotarkistusten suorittamiseksi mahdollisille vuokralaisille. Tarkastuksia voi joskus tehdä muutamassa sekunnissa.
Päätä, jos veloitat maksun suorittaaksesi luottotarkistuksen
Jotkut vuokranantajat huomaavat, että luottotarkistuksen suorittamiseen liittyvä hakemusmaksu, esimerkiksi 15 dollaria, säästää rahaa pitkällä aikavälillä, koska heikossa luottokelpoiset vuokralaiset eivät yleensä suostu maksamaan maksua. Muut vuokranantajat eivät veloita maksua, koska he pelkäävät, että palkkio estää jopa hyvät vuokralaiset hakemasta vuokrata omaisuuttaan.
Toinen vaihtoehto on veloittaa maksu, mutta jos vuokralainen vuokraa asunnon, vähennät maksun ensimmäisen kuukauden vuokraan tai lisätään sen vakuudeksi . Lopullinen vaihtoehto on tehdä luottotarkastuksia hakijoille, jotka ensin jättävät huoneistolle talletuksen ja täyttävät hakemuksensa kokonaan, jotta tiedät, että he todella ovat kiinnostuneita asunnosta.
Tarkista kohteet ennen luottotarkistuksen suorittamista
Jotta voit säästää aikaa ja rahaa, on olemassa tiettyjä asioita, joita voit tarkistaa itse.
- Potentiaalinen vuokralaisen nimi : Pyydä katsomaan tunnus, jotta voit varmistaa, että nimi ja kasvot ovat samat. Tee jäljennös tunnuksesta, joka pitää sovelluksen mukana.
- Työllisyyshistoria : Voit kutsua vuokralaisen nykyistä työnantajaa tarkistamaan palkka- ja työtilaa.
- Potentiaalinen vuokralaisen nykyinen osoite ja vuokranantaja : Selvitä, toimivatko he siellä, ja jos on, minkä tyyppinen vuokralainen he ovat.
Jos vuokralainen on valehdellut mistään näistä asioista, ei ole lainkaan järkeä käydä luottotarkastuksessa, koska he eivät todennäköisesti ole joku, jonka haluat vuokrata.
03 - Suorita luottotarkastus
Experian, E-Renter.com ja Mr. Landlord.com ovat vain muutamia virastoja, jotka tarjoavat vuokralaisten esityksiä vuokranantajille. Verkkohaku tarjoaa monia muita vaihtoehtoja. Ennen kuin annat tietosi yritykselle, tee kotitehtäväsi ja varmista, että he ovat luotettava yritys. Sinä annat heille erittäin luottamuksellisia tietoja, joita väärin käsin voi helposti käyttää varastamaan henkilöllisyytesi ja luo petoksia nimesi tai mahdollisen vuokralaisen nimeksi, jota voisit olla henkilökohtaisesti vastuussa.
Suorita luottotarkastus
Käytä vuokralaisen sosiaaliturvatunnusta ja muita tietoja saadaksesi luottotietosi valitsemallasi toimistolla. Jotkin virastot haluavat myös faksata tai lähettää vuokralaisen allekirjoitetun lomakkeen, joka hyväksyy luottotarkastuksen.
Kauanko se kestää?
Jotkut virastot voivat antaa luottotietosi muutamassa sekunnissa, kun taas toiset tarvitsevat muutaman päivän tarkistaa tiedot.
04 - Analysoi luottotarkistuksen tulokset - hyvää luottoa tai huonoa luottoa
Nyt kun sinulla on luoton tarkistuksen tulokset, sinun on tarkistettava se. Etsiä :
- Krooniset myöhäiset maksut
- Maksamattomat tilit
- konkurssit
- Häätöhistoria (jos toimitettu)
- Tuomiot vastaan
- Suuri velan määrä - Vaikka mahdollinen vuokralainen maksaa laskunsa ajoissa, on tärkeää tarkastella kuinka paljon velkaa heillä on. Jos suuri osa tuloistaan joka kuukausi on jo sitoutunut, heillä saattaa olla vaikeuksia maksaa vuokransa ajoissa.
Jos luottotarkistus näyttää hyvältä
Loistava! Potentiaalinen vuokralainen on hyvää luottoa ja näyttää maksavan laskunsa ajallaan. Luottoraportit eivät kuitenkaan ole luottokelpoisia. Huutokaupan taiteilijat ja ammattilaiset vuokralaiset tietävät tietojen väärentämisen. Varmista, että sinulla on samat siirtymävaatimukset kaikille. Älä hyväksy vuokralaisia ilman, että hän ensin vastaanottaa kaikki tärkeät vakuudeksi .
Tarkista negatiivisen luottoraportin mahdollisen vuokralaisen kanssa
Jos mahdollisen vuokralaisen luottoraportin alueet hälyttävät, pyydä heitä siitä. Luottoraportissa on usein virheitä, joita vuokralainen ei edes tiedä.
Lisäksi hyvät ihmiset joutuvat vaikeisiin aikoihin, ja virheet eivät välttämättä edusta heidän asenteitaan taloudelliseen vastuuseen. Puoliso olisi voinut ajaa velkansa nimensä alla, tai raportista voi olla vilpillisiä maksuja, joita he eivät edes tiedä. Se ei koskaan sattunut kohtaamaan vuokralaisia ja kuuntelemaan heidän selitystään.
Hylkäämällä joku huono luotto
Jos raportissa käännetään negatiiviset tiedot tulevasta vuokralaisesta ja päätät olla vuokraamatta heille huonoa luottotilannetta varten, Fair Credit Reporting Actin mukaan sinun on toteutettava tiettyjä toimia.
Ensin sinun on lähetettävä "Haittavaikutus" -lehti, jossa selitetään, että olet hylännyt vuokralaisen hakemuksen luottoraportin vuoksi. Sinun on sisällytettävä tarkat syyt hylkäykseen. Sinun on myös annettava niille toimiston nimi, osoite ja puhelinnumero, jota käytit luottoraportin suorittamiseen, ja ilmoittakaa heille oikeus pyytää maksutodistusta luottoluokituksesta 60 päivän kuluessa.
Vuokraaminen jollekin huonoon luottoon
Sinulla on laillisesti oikeus vaatia lisävakuuksia tai vuokralainen on rinnakkaispuolinen, kunhan annat hakijalle uudelleen haitallista toimintaa koskevan kirjeen, jossa todetaan, että heidän huono luotto on näiden lisävaatimusten syy.
05 - Vihjeitä luottotarkistuksen suorittamiseen
- Suorita luottotarkastus kaikkiin potentiaalisiin vuokralaisiin, ei vain niitä, jotka "hankaavat sinua väärin."
- Tarvitset mahdollisen vuokralaisen kirjallisen suostumuksen luottotarkistuksen suorittamiseen.
- Vuokranantajien on hyväksyttävä luottotarkastus tai vuokralaisen seulontayhtiö, joka suorittaa mahdollisten vuokralaisten luottotarkistukset.
- Näyttäkää kaikki hakijat täsmälleen samalla tavalla, jotta sinua ei syytetä syrjinnästä.
- Jos kieltäytyy vuokraamasta huonoa luottoa tarvitsevalle henkilölle, sinun on lähetettävä heille haittavaikutus.
- Noudata aina Fair Credit Reporting Actin ehtoja.
- On aina parasta, että kaikki on allekirjoitettu ja kirjoitettu suojaamaan itseäsi.
- Säilytä asiakirjoja ja luottotietoja turvallisessa paikassa, jos vuokralainen yrittää syyttää sinua syrjinnästä. Voit vetää negatiivisen luottoraportin varmistaaksesi sijaintisi.
- Varmista, että valitset arvostetun luottoviraston raportin suorittamiseksi.
- Vain koska jollakin on suotuisa raportti ei tarkoita, että he ovat ihanteellinen vuokralainen. Älä anna vartiossasi alas!
- Taustatarkastukset ja luottotarkistukset eivät ole samat. Taustatarkistukset tarjoavat entistä perusteellisemman selvityksen potentiaaliselle vuokralaiselle ja voidaan yhdistää luottotarkastukseen. Tarvitset myös nimenomaisen kirjallisen suostumuksen taustan tarkistuksen suorittamiseen.