Mutta tosiasia on, että voitto myydä ensisijaista asumistasi ovat todennäköisesti melko pieniä - jos ne toteutuvat lainkaan.
Kiinteistöjen arvostus ja inflaatio
Ensimmäinen asia on harkita kotimaista arvostusta inflaation yhteydessä.
Saatat yllättyä ymmärtää, että kotisi arvostusta voidaan kompensoida inflaation avulla. Tämä pätee erityisesti, jos et asu kuumalla kiinteistömarkkinoilla. Kuuntelemme dramaattisia tarinoita arvostuksesta tietyillä maan alueilla, mutta useimmat ihmiset ostavat asuntoja alueilla, joilla vuotuinen arvostus ei todennäköisesti ajaisi inflaatiota paljon.
Syyskuussa 2007 St. Louisin keskuspankin mukaan Yhdysvalloissa myytyjen uusien asuntojen mediaani-myyntihinta oli $ 240,300. Syyskuussa 2017 kyseinen luku oli 319 700 dollaria. Kuitenkin, kun käytät joitain lukuja Yhdysvaltain inflaatiolaskurilla, jotkut tästä arvostuksesta katoavat. Sen sijaan, että näkisivät 79 400 dollaria arvostuksessa, tämän arvostuksen todellinen arvo on lähempänä 33 648 dollaria.
Se ei silti ole liian huono. Loppujen lopuksi kodin arvo on kasvanut yli 30 000 dollaria. Mutta älä unohda kustannuksia.
Kotitalouden omistaminen on lisäkustannuksia
Seuraavaksi sinun on vähennettävä home-omistajan kustannukset voitoista.
Oletetaan, että saat kiinnityksen 250 000 dollariin korkoineen 3,92 prosenttia. Googlen kiinnityslaskimen mukaan maksat 30 vuoden aikana korkoa 175 533 dollaria. Vaikka kotisi arvostaisi inflaatiokorjattua 30 000 dollaria kymmenen vuoden välein (yhteensä 90 000 dollaria), se ei vieläkään riitä korvaamaan lainasta maksamaa korkoa.
Ja maksamasi korko ei ole ainoa kustannus, jota kohtaat. Muista, että maksat kiinteistöveroja useimmissa valtioissa. Student Loan Heroin asuntolaskuri sisältää kiinteistöveron laskennan. Jos kiinteistövero on 1,5 prosenttia vuodessa, voit nähdä yhteensä 117 000 dollarin verotuksen 30 vuoden aikana. Ja tämä ei ota kiinteistöveron korotuksia - kun kotisi arvostaa arvoa, niin tee omaisuuden verot.
On totta, että voit vähentää osan kuluista veroilmoituksestasi, mutta vähennyksellä ei ole samaa arvoa kuin luotto. Se voi alentaa tulosi ja verovelvollisuuttasi, mutta ei dollarimääräistä. Verosäätiön mukaan vain noin 30 prosenttia kotitalouksista erottuu. Ellet ole eriteltävien joukossa, et näe mitään kiinnitysasiakkaasi liittyvää verohelpotusta.
Muita kiinteistöomaisuuteen liittyviä kustannuksia ovat kunnossapito- ja korjaustyöt sekä kodinomistajien vakuutukset. Saatat joutua maksamaan myös kiinnitysvakuutuksen, jos etumaksu on alle 20 prosenttia. Kun keräät vuosikymmeniä näistä kustannuksista, lisätään kiinnityskorkoihin ja kiinteistöveroksi, mahdollisuudet jopa murtaa jopa ovat melko pieniä, vaikka kotisi arvostaisi arvoa ajan mittaan.
Mitä jos päätät myydä odottamattomasti?
Haluamme ajatella, että kiinteistömarkkinat nousevat aina. Kuitenkin, kuten näimme vuosien 2007 ja 2009 välisenä aikana, kiinteistö voi muodostaa kuplaa kuin mikä tahansa muu omaisuus. Kiinteistön kuplan puhkeaminen loi tilan, jossa tuhannet ihmiset menettivät paljon rahaa. Jos voit rullata hinnan laskua, et ehkä menetä yhtä paljon.
Jos kuitenkin joutuu myymään kiinteistömarkkinoiden kaatumisen aikana, ei ole paljon voit tehdä tilanteen pelastamiseksi. Saatat päätyä menettämään rahaa kotonaan, sen lisäksi, mitä olet jo maksanut korkoina, veroina ja muina kustannuksina.
Mitä vuokraamisesta?
Tietenkin, kuten epätäydellinen investointi kuin osto voi olla, on mahdollista huomauttaa, että vuokraaminen ei ehkä ole ratkaisu. Loppujen lopuksi, kun teet kiinnitysmaksuja, ainakin rakentaa pääomaa kotiisi.
Kun vuokraat, autat vuokranantajan rakentaa pääomaa.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että vuokria olisi vältettävä kaikin keinoin. Riippuen markkinoilla, vuokraus voi olla hyvä valinta, vaikka se tarkoittaa, että et rakenna pääomaa.
Tämä pätee erityisesti silloin, jos asut alueella, jossa on korkeat asuntohinnat, ja voit vuokrata alle kuukausittaisten kiinteistöjen kokonaiskustannukset asuntolainasta, ylläpidosta ja muista kuluista. Ei vain säästät rahaa kuukausittain, mutta voit sijoittaa erot markkinoihin ja mahdollisesti saavuttaa suuremman arvostuksen kuin olisit saanut kotisi sijoituksesta.
Marraskuusta 2007 marraskuuhun 2017 S & P 500: n vuotuinen tuotto oli 9,672 prosenttia inflaatiokorjattu. Oletetaan, että se olisi maksanut sinulle 1100 dollaria kuukaudessa omakotitalon aikana, mutta sen sijaan asut asunnossa, jonka kuukausimaksu on 700 dollaria. Jos sijoitat $ 400: n eron kuukausittaisten vuokrien ja ostojen välillä 10 vuoden aikana, sijoituksesi arvo olisi $ 83,587.81.
On myös se, että vuokrata tarkoittaa, että et menetä rahaa, jos joutuu myymään kotiasi taantuman aikana. Toisaalta, jos onnistut pysymään kotona ja ratsastamaan markkinatapahtumia ja kiinteistöjen laskusuhdanteita, voit rakentaa kotiisi tarpeeksi oman pääoman, jotta sitä voidaan käyttää eläkkeelle siirtymisen aikana. Vaikka oletkin vain katkona (tai jopa menettämässä) kotona, se voi olla pakko-säästöauto, jolla on mahdollisuus tarjota sinulle suuri määrä pääomaa myydessään.
Se voi myös olla asumusvuosi eläkkeelle jääneiden vuosien aikana (voit joutua maksamaan kiinteistöveroja edelleen) tai voit käyttää käänteisiä asuntolainoja päästäkseen omaan pääomaan, jotta vanhempien tuloerot voidaan sulkea. Et näe näitä vaihtoehtoja vuokrasi aikana.
Kun ostaminen kotiin on investointi
Sen sijaan, että katsotte ensisijaista asuntoasi investointina, harkitse muita syitä ostaa. Ehkä haluat paikka kutsua omasi, rakentaa pääomaa ja laittaa juuret yhteen yhteisössä. Nämä ovat kaikki hyviä syitä ostaa! Toisaalta, jos luulet, että sinulla on enemmän liikkuvia elämäntapoja, voi olla järkevämpää vuokrata, vaikka et rakennuttaisi pääomaa. Niin kauan kuin teet muita varauksia tulevaisuutesi suunnittelussa, vuokraus voi olla kannattava vaihtoehto paikallisten markkinoiden ja pitkän aikavälin elämäntapojen mukaan.
Lopuksi, jos haluat muuttaa kotiasi todellisena sijoituksena, sinun on tehtävä jotain muuta kuin elää siinä. Vuokraamalla se sen jälkeen, kun olet siirtänyt tai käytät sitä saadaksesi rahaa Airbnb: n välityksellä, voi olla keino nähdä itse palautus kotiostoksestasi.
Mutta jos asut siellä, älkää luota siihen, mikä tarjoaa suuria sijoitustuottoja.