Vertaamalla sijoitusmahdollisuuksia sijoitusten säilytysajankohta ja tuottoprosentti tuona aikana ovat ensisijaisia. Riski on myös tärkeä huolenaihe. Useimpien ihmisten vuokramarkkinoilla esteetön vuokra- asunto voi merkittävästi ylittää joukkovelkakirjalainojen riippumatta siitä, ovatko ne yrityksiä vai hallituksia.
Riski vs. paluu
Joukkovelkakirjat ovat suhteellisen turvallisia, mutta turvallisempi joukkovelkakirjalainainvestointi, sitä alhaisempi on tuoton korko.
Valtionlainat, joiden riskit ovat lähes riskittömiä, tuottavat hyvin alhaisia tuottoja, usein alle inflaation. Valtion obligaatioita on helpompi ostaa ja myydä kuin kiinteistöjä, mutta jos ansaitset 2 prosenttia ja inflaatio on lievä 1 prosentin, sijoituksesi on laskenut puoleen.
Vuokra-asuntojen sijoittaminen johdonmukaisesti tuottaa suuret yksittäiset numerot ja johtaa usein kaksinumeroisiin tuottoihin. Saat oman pääoman arvonnousua ajan myötä sekä kuukausittaisen kassavirran, sillä vuokrat ovat yleisesti korkeammat kuin asuntolainojen ja ylläpitokustannusten yhdistetyt kulut.
Joukkovelkakirjat ja tuloverot
Monet valtion obligaatiot eivät veroteta liittovaltion tasolla. Jos päätät siirtyä korkeamman tuoton joukkovelkakirjalainoihin, saat korkeammat korot. Sinulla on kuitenkin suurempi oletusriski. Maksat myös säännöllisesti tuloverot tai myyntivoiton verot siitä korosta riippuen siitä, kuinka kauan sinulla on investointi.
Kiinteistö puolestaan saa suuria verohelpotuksia, kun poistot vähennys on yksi parhaista. Voit vähentää tuloja osa kiinteistön arvosta vuosittain. Et todellakaan ole käyttänyt rahaa, mutta saat verovähennyksen.
Yhdistä jopa nimellinen inflaatiovauhti tuloverotuksella, ja voit todella lyödä joukkovelkakirjalainoja.
Inflaation peruuttaminen
Joukkovelkakirjat maksavat kiinteän koron investoinnin elinaikana, joten ostovoima tällä korolla laskee inflaation myötä. Inflaatio voi laskea takaisin jopa turvallisimmat joukkovelkakirjalainat.
Vuokra-omaisuus voi tuottaa korkeampia vuokria inflaatio-aikoina. Materiaalien ja työvoiman korkeammat kustannukset yleensä johtavat korkeampiin asumiskustannuksiin ja siten korkeampiin vuokriin. Ostovoima ei heikkene tässä skenaariossa. Inflaatio kiihdyttää kiinteistöjen hintoja yleisesti. Korotat kassavirtapalkkioita, mutta myös rakentat arvostusta ajan myötä, jota inflaatio voi todella auttaa.
Lainan arvo on staattinen, kun taas kiinteistö voi lisätä arvoa arvostuksella.
Kun ajattelet kaikkia muita tapoja, joilla vuokra-omaisuus voi tuottaa tuottoa , näyttää siltä, että kiinteistösijoitus on monessa suhteessa ylivoimainen sijoittaa joukkovelkakirjalainoihin. Vaikka joukkovelkakirjalainat, varsinkin valtion obligaatiot, ovat suoria ja turvallisia investointeja, ne tulevat erittäin alhaisten tuottojen kustannuksella. Jos etsit keinoa kasvattaa vuosittaista kassavirtaa, mutta myös omaisuutta pitkällä aikavälillä, kiinteistösijoitus on parempi veto kuin joukkovelkakirjalainoja.
Ylittää enemmän kuin kustannukset, jotka sitovat rahaa kiinteistöön vuokratuottojen kautta ja poistot vähennetään. Olettaen, että korot eivät palaa 1970-luvun lopun - 1980-luvun alkuun, sinulla on omaisuus, jonka voit myydä paljon enemmän voittoa kuin joukkovelkakirjojen korko olisi ansainnut sinut samojen vuosien aikana.