Kun pienyritys hakee yritysluottoa, pankki tai muu lainanantaja noudattaa tiettyä proseduuria arvioidessaan hakemusta. Yksi asia, jota pankki käyttää, on 5 C: n luottoanalyysi arvioida lainahakemusta. Pankkiirilaitokset arvioivat pienyrityksiä 5 C: n yhteydessä, jotta ne voivat jakaa rajalliset varansa. Varmista, että lainahakemuksesi käsitellään yksityiskohtaisesti jokaista näistä kohdista, ja voit menestyä paremmin rahoituksen saamiseksi.
01 - Kapasiteetti
Pankin mielestä ensimmäinen C-kapasiteetti saattaa olla tärkein. Kapasiteetti viittaa yrityksen kykyyn maksaa laina takaisin. Sinun lainahakemuksessa sinun on keskusteltava täsmällisesti siitä, miten ja milloin aiot palauttaa lainan. Sinun on ilmoitettava tulot ja kulut , mutta sinun on myös ilmoitettava rahavirtojen määrä ja kassavirtojen aikataulu palautuksen osalta. Kapasiteetti viittaa myös luottotietoosi. Onko sinulla hyviä luottopisteitä ? Pankki tarkastelee aikaisempia takaisinmaksuhistoriaa, sekä liiketoimintaa että henkilökohtaista. Älä unohda ilmoittaa mahdollisesta takaisinmaksun lähteestäsi hakemuksessasi.
02 - Vakuudet
Vakuudet ovat selkeä kapasiteetin suhde. Vakuus tarkoittaa vakuutuksen muotoja, joita voit antaa pankkiisi tai muuhun lainanantajaan. Vakuudet voivat olla pienyritysten omistuksessa olevia rakennuksia tai laitteita tai henkilökohtaisesti, mukaan lukien kotiasi. Vakuus voi sisältää myös jonkun muun takuun, joka, jos et voi maksaa lainaa, toinen osapuoli. Kun raha kiristyy talouteen, on suurempi mahdollisuus, että pankit vaativat vakuuksien lisäksi lainatakuita. Saatat tuntea lainatakaukset termillä "allekirjoittaja".
03 - pääoma
Pääoma tässä yhteydessä edustaa omistajan investointeja liiketoimintaan. Pankkilainoja hakevalla yrityksellä on oltava merkittävä investointi liiketoimintaan, ennen kuin lainanantaja harkitsee jopa lainaa. Lainanhoitaja tarkkailee tarkasti sen määrän ja laadun, jonka omistaja on tarjonnut.
04 - Edellytykset
Ehdot ovat kaksinkertaisia. Ensinnäkin, olosuhteet viittaavat pankin ja liiketoimintaympäristön yleiseen taloudelliseen ilmapiiriin ja ulkoiseen ympäristöön. Taantuman tai tiukan luottojen aikana on tietenkin vaikeampaa pienyritykselle maksaa takaisin laina ja pankin vaikeampi löytää varoja lainaksi. Pienyritykselle on entistäkin tärkeämpää esittää pankkiin raudanvahvistettu lainahakemus. Ehtojen toinen osa tarkoittaa lainan tarkoitusta. Ostatko uusia laitteita laajentamiseen? Tyydytätkö käyttöpääomaa valmistelemaan kausittaista varastojen kertymistä? Miksi tarvitset rahaa? Selvitä se yksityiskohtaisesti lainahakemuksestasi.
05 - Merkki
Luonne on usein pankkiirin subjektiivinen arvio mahdollisesta asiakkaasta. Lainanantaja päättää, onko asiakas luotettava lainan takaisinmaksun ja tuoton tuoton puolesta. Tällöin asiakkaan koulutus ja kokemus tulevat esille. Rahoituslainupseerisi käsittelee viitteitänne ja alan taustaasi.