Lyhyen aikavälin liiketoiminnan lainat ja velkarahoitus

Yrityksesi velkaneuvonta lyhyen aikavälin käyttöpääoman tarpeisiin

Sekä velka- että pääomarahoituksella on oikeutettu paikka kaikissa pienissä yrityksissä. Jos keskitymme velkarahoitukseen, useimmat pienyritykset ovat perinteisesti saaneet useimmat liiketoimintaansa lainatilanteesta liikepankkeilta pitkäaikaisten lainojen muodossa. Lainoilla voi olla lyhyt, keskipitkä tai pitkä maturiteetti. Erilaiset erääntymisajat merkitsevät paitsi eri ajanjaksoja, jolloin yritys voi maksaa lainoja, mutta myös lainojen eri tarkoitukset.

Mitkä ovat lyhytaikaiset yrityslainat?

Pienyrityksillä on useimmiten lyhytaikaisia ​​lainoja pitkäaikaisen velkajärjestelyn sijaan. Useimmat lyhytaikaiset luottolimiitit ovat yleensä yhden vuoden maturiteettia. Ne on palautettava lainanantajalle vuoden kuluessa. Useimmat lyhytaikaiset lainat maksetaan usein paljon nopeammin, usein 90-120 päivän kuluessa. Lyhyellä maturiteetilla olevat lainat, jotka auttavat sinua vastaamaan välitöntä rahoitustarvea, ei edellytä pitkäaikaista sitoutumista.

Lyhytaikaisen velanrahoituksen tarkoitus

Lyhytaikaiset lainat ovat hyödyllisiä kausiluonteisille yrityksille, kuten vähittäiskauppiaille, joiden on tarkoitus rakentaa inventaario lomakaudelle. Tällainen liiketoiminta saattaa tarvita lyhytaikaista lainaa ostaa varaston hyvin ennen lomia ja ei voi maksaa lainaa vasta lomien jälkeen. Tämä on täydellinen käyttö lyhyen aikavälin yritysluottoa varten.

Lyhytaikaisten yrityslainojen muihin käyttötarkoituksiin on kasvattaa käyttöpääomaa varojen tilapäisiin puutteisiin, jotta voit täyttää palkkojen ja muiden kulujen.

Saatat odottaa esimerkiksi, että luottoasiakkaat maksavat laskujaan. Saatat tarvita myös lyhyen aikavälin yritysluottoja omien laskujen maksamiseen. eli täyttää omat tilejäsi (mitä veloitat toimittajalle) velvoitteita. Saatat tarvita vain lyhytaikaista lainaa kassavirran tasaamiseksi , varsinkin jos yrityksesi on syklinen liiketoiminta.

Lyhytaikaisen lainan vakuus

Jotta voit saada lyhytaikaisen lainan, sinun on esitettävä laaja-alaista asiakirjaa lainanantajallesi, olipa se pankki, luottosopimus, keskuspankki tai muu lainanantaja. Lainanantaja haluaa ainakin kirjaa maksuhistoriastasi muista lainoista, joita sinulla on ollut, mukaan lukien maksuhistoriat tavarantoimittajille (maksettavat tilit) ja yrityksesi kassavirtahistoria ehkä viimeksi kuluneiden 3-5 vuoden ajan. Sinun tulisi myös olla valmis luovuttamaan tuloslaskelmasi samalle ajanjaksolle, jos lainanantaja sitä pyytää. Kaikkien asiakirjojen on oltava ammattimaisessa muodossa.

Lyhyen aikavälin lainaa koskevat pätevyytenne auttavat määrittämään, huolehditaanko laina vakuudeksi vai onko se vakuudettomana tai allekirjoituksena laina.

Lyhytaikaiset pitkän aikavälin lainakorot

Normaalissa taloudessa lyhytaikaisten lainojen korot ovat korkeammat kuin pitkäaikaisten lainojen korot. Taloudellisessa taloudessa korkotaso voi kuitenkin olla alhainen ja lyhytaikaiset lainat voivat olla pitempiaikaisia ​​lainoja alhaisempia. Lyhytaikaiset lainakorot perustuvat yleensä pääkorkoihin ja palkkioihin. Pankki tai muu lainanantaja määrittelee palkkion määrittämällä, minkä riskin yrityksesi on heille.

He tekevät tämän tarkastelemalla toimittamiaan asiakirjoja saadakseen lyhytaikaisen lainan.

Lyhytaikaiset lainakorot voidaan laskea useilla eri tavoilla. Haluat saada lainanantajan laskea koron edullisimmalla tavalla. Tutustu eri tapoihin, joilla lyhyen aikavälin korot voidaan laskea ja käyttää tätä oppaanasi puhuttaessa pankkilainojen hoitajalle. Varmista myös, että sinulla on tietoa nykyisestä korosta, jotta voit puhua älykkäästi pankkilainojen hoitajalle, kun neuvottelet lyhytaikaisen lainan korosta.

Lainat liikkeellelähtöisille yrityksille ja pienyrityksille

Aloittamoyritys voi saada lyhytaikaisen lainan. Tämä johtuu siitä, että lyhytaikaiset lainat ovat vähemmän riskialttiita kuin pitkän aikavälin rahoitus vain niiden erääntymisen vuoksi.

Aloitusyritysten on esitettävä luotonantajalle laaja dokumentaatio, kuten ennustetut kassavirtalaskelmat seuraavalle 3-5 vuodelle sekä samansuuruinen ennakoitu tilinpäätös . Heidän on selitettävä, mistä heidän tulot tulevat ja mistä heidän odotetaan maksavan.

Useimmat aloitusyritykset voivat saada lainanantajalta vain vakuudettomia lainoja. Toisin sanoen aloitusyrityksen olisi tarjottava jonkinlaista vakuutta lainan myöntämiseksi lainanantajalle.

Lyhytaikaisten lainojen saatavuus pienyrityksille on aivan välttämätöntä, jotta taloudemme toimivat sujuvasti. Ilman lyhytaikaista rahoitusta pienyritykset eivät kirjaimellisesti voi toimia. He eivät voi ostaa varastoja, kattaa käyttöpääoman puutetta, laajentaa asiakaskuntaansa tai toimintojaan tai kasvaa. Kun liikepankit kiristivät luotonantopolitiikkojaan suuressa taantumassa ja sen jälkeen, pienet yritykset ja talous kärsivät näiden kysymysten takia.