Pienyritysten rahoittaminen saatavien tilisi avulla

Saada rahaa pienyrityksille käyttämällä panttia ja tehostamista

Voit käyttää rahoitustiliä pienyrityksille, kun käytät tilejä tai asiakkaidesi luottotilejä, toinen tapa kerätä rahaa käyttöpääoman tarpeisiin. Molempia myyntisaamisia ja varastorahoitusta käytetään yleensä lyhytaikaisiin lyhytaikaisiin lainoihin, kun pankilta tai muulta rahoituslaitokselta ei ole mahdollista saada lyhytaikaista lainaa. Molempia käytetään kasvattamaan käyttöpääomaa tai rahaa, jota käytät päivittäisiin toimintoihisi.

Saamisten rahoitusta tai factoringia voidaan käyttää myös pankkirahoituksen vaihtoehtona.

Kaupalliset rahoitusyhtiöt tarjoavat usein myyntisaamisten rahoitusta pienyrityksille. Joskus liikepankit tai muut rahoituslaitokset tarjoavat myös myyntisaamisten rahoitusta. Korot ovat yleensä korkeammat tämäntyyppisessä rahoituksessa kuin perinteisessä pankkilainassa.

Myyntisaamisten rahoitusta on kaksi.

Vakuusvaatimukset

Saamisten lunastaminen tai luovuttaminen tarkoittaa sitä, että käytät pääomaa myyntisaamisiin vakuudeksi saadaksesi käteistä. Lainanantajalla on saamiset vakuudeksi, mutta sinä, kuten yrityksen omistaja, on edelleen vastuussa luotonantajien velkojen perimisestä.

Lainanantaja tarkastelee yrityssektorin myyntisaamisten ikääntymisaikataulua sen määrittäessä, mitkä hyväksyvät vakuudeksi. Yleensä lainanantaja hyväksyy vain ne saamiset, jotka eivät ole myöhässä.

Myöhästymiset eivät anna hyvää vakuutta. Lisäksi, jos asiakkaalla on luottosuosituksia, jotka lainanantajan mielestä on liian pitkä, lainanantaja ei voi hyväksyä kyseisiä erityisiä saamisia. Tutkittuaan yrityksen saamiset erääntyneisiin tileihin ja ehtoihin lainanantaja ei pidä, lainanantaja sitten määrittää, mikä määrä yhtiön saamisia he hyväksyvät.

Tämän jälkeen lainanantaja mukauttaa tämän summan tavallisesti tuottoihin ja päästöoikeuksiin. Siinä vaiheessa he päättävät, mikä prosenttiosuus hyväksyttävien saamisten arvosta he myöntävät ja antavat lainan pienyritykselle. Niiden prosenttiosuus on yleensä noin 75-85%.

Seuraavassa on esimerkki siitä, kuinka lainanantaja arvioi pienyritysten myyntisaamiset selvittääkseen, kuinka paljon lainaa ne tekevät.

Jos pienyritys laiminlyö lainaa, lainanantaja ottaa sitten yrityksen myyntisaamiset ja kerää velat itse.

Vastattavien tilejä

Tilinpidollisten saamisten tekeminen tarkoittaa sitä, että sinä itse asiassa myydät ne, toisin kuin vakuudeksi niiden vakuudeksi, factoring-yritykselle. Factoring-yhtiö antaa etukäteen tilejä, joiden pitäisi odottaa maksua. Ennakkomaksu on yleensä 70-90% saamisten yhteismäärästä. Kun olet maksanut yritykselle pienen maksun, yleensä 2-3%, jäljellä oleva saldo maksetaan sen jälkeen, kun koko saldo maksetaan tekijälle.

Faktoring on suhteellisen kallis rahoituksen lähde, mutta kustannuksia alennetaan, koska factoring-yhtiö ottaa kaiken asiakkaan maksukyvyttömyysriskin.

Vaateteollisuus on tosiasiassa Yhdysvaltojen vähittäiskaupassa. Itse asiassa vaatealan osuus on noin 80 prosenttia kaikista Yhdysvaltojen factoringista, vaikka monet pienyritykset useilla teollisuudenaloilla käyttävät tätä rahoitusta, kun ne tarvitsevat lyhytaikaisia ​​käyttöpääomalainoja .

Joskus käyttövelkojen rahoituksen käyttäminen on kaikkea pienyritysten ja konkurssin kesken, erityisesti taantuman aikana tai muina vaikeina aikoina yrityksesi kannalta. Älä epäröi käyttää sitä käyttöpääoman tarpeisiin, jos tarvitset. Rahoitusta ei kuitenkaan voida hyväksyä pitkällä aikavälillä rahoituksen tarpeisiin.