Yritysten velanhoidon rahoitustarpeet pääomatarpeisiin
Pitkäaikaisilla lainoilla on erilainen maturiteetti, mutta eri tarkoituksiin.
Pitkäaikainen yrityslaina
Pankkitermiinilla on yleensä kiinteät maturiteetit ja korot sekä kuukausittainen tai neljännesvuosittainen takaisinmaksuaikataulu. Pitkäaikainen laina on yleensä 3-10 vuoden maturiteetti, vaikka pitkän aikavälin pankkilainat voivat ulottua jopa 20 vuoden ajan riippuen sen tarkoituksesta.
Pitkäaikaisia pankkilainoja tukee aina yrityksen vakuus , yleensä yhtiön omaisuuden muodossa. Lainasopimukset sisältävät yleensä rajoittavia sopimuksia, joista käy ilmi, mitä yritys voi ja ei voi tehdä taloudellisesti lainan voimassaoloaikana.
Esimerkiksi pankki voi täsmentää, että yritys ei voi enää velkaa pitkäaikaisen lainan aikana. Pitkäaikaisia lainoja yleensä maksaa yrityksen kassavirta lainan aikana tai tietty prosenttiosuus tähän tarkoitukseen varatuista voitoista.
Pitkäaikaisten lainojen tarkoitus
Yritysten tulee yleensä noudattaa sääntöä, jonka mukaan niiden rahoituksen pituuden sitominen rahoitettavan omaisuuden elämään on.
Joten, jos yritys tarvitsee merkittävää pääomanparannusta, kuten esimerkiksi laitteiden osto niiden valmistusprosessille , joka kestää 10 vuotta, pitkäaikainen yritysluotto olisi sopiva rahoitus. Lyhytaikainen yritysluotto ei tässä tapauksessa olisi tarkoituksenmukainen. Jos yrityksen on ostettava pääomarakennuksia, rakennuksia, muita yrityksiä tai tehtävä rakennushankkeita, pitkän aikavälin laina on tie.
Pitkäaikaisen yrityslainan saaminen
Pitkän aikavälin yrityslainat ovat vaikeita aloittavien yritysten saataville. Yleensä vain vakiintuneita yrityksiä, joilla on muutamia vuosia taloudellinen menestys, hyväksytään pitkäaikaisille pankkilainoille. Liiketoiminnan on tuotettava liiketoimintasuunnitelma ja usean vuoden historiallinen tilinpäätös pitkäaikaisen lainan takaamiseksi.
Lisäksi sen on laadittava ennakoituja tilinpäätöksiä sen osoittamiseksi, että se voi maksaa lainan takaisin. Ennen kuin pienyritys hakee pitkäaikaista lainaa, heidän on aina verrattava lainan kustannuksia niiden hyödykkeiden vuokrauksen kustannuksiin, joita he haluavat rahoittaa. Pitkäaikaisen lainan korot ovat yleensä muutama prosenttiyksikköä alhaisempi kuin lyhytaikaisen lainan korot normaalitaloudessa.
Jos olet tietoinen ensisijaisesta korosta , voit lisätä siihen muutaman pisteen ja saada aikaan jotain lähellä korkoa, jonka pankki veloittaa lainaasi. Nämä harvat kohdat heijastavat sitä, miten riskialttiit he tuntevat yrityksesi. Mitä riskialttiimpi yrityksesi on, sitä enemmän pisteitä ne lisäävät korkoihin. Kun arvioit yrityksen riskiä, pankit tarkastelevat 5C: n yritystäsi luottokelpoisuudesta .
Pitkäaikaisen lainojen hankkiminen
Pitkäaikaisen lainan hankinta riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien pankki, jonka olet päättänyt harjoittaa liiketoimintaa, yrityksen taloudellista vahvuutta ja talouden terveyttä.
Suuren laman aikana luotto on ollut erittäin tiukka ja lainoja ei ole ollut helppoa.
Kuinka paljon voit saada pitkän aikavälin lainasta
Pitkäaikaiset lainat alkavat yleensä 25 000 dollarilla ja nousevat 200 000 dollariin. Mitä enemmän rahaa tarvitset, sitä tiukempi hyväksymisprosessi muuttuu.
Kuinka keskipitkän aikavälin laina vaihtelee pitkäaikaisesta laina
Keskipitkän aikavälin lainoilla on yleensä 1-3 vuoden pituinen maturiteetti. Niitä käytetään sellaisten varojen rahoittamiseen, jotka eivät ole luonteeltaan pitkäaikaiset, kuten atk-järjestelmät, joiden taloudellinen elämä voi olla vain noin kolme vuotta. Maksut suoritetaan pankille kuukausittain tai neljännesvuosittain. Väliaikaisen lainan hyväksyntäprosessi on melkein yhtä tiukka kuin pitkän aikavälin laina.