Miten pienyritysten lainojen rajoittavat lainasopimukset ymmärretään
Pankit, jotka pitävät korkeampaa riskiä , ovat tiukempia liittoja.
Yritykset, jotka pankit pitävät pienemmiksi, ovat vähemmän rajoittavia sopimuksia. Riski määritellään useilla pankin tekijöillä, mukaan lukien luottokelpoisuus , tilinpäätös , rahavirta , vakuudet , liikevakuutukset ja liiketoimintasuunnitelma . Muita tekijöitä voidaan käyttää myös rajoittavien liittojen määrittämiseen.
Myönteiset tai positiiviset lainasopimukset
Vakavasti liitetyt sopimukset ovat asioita, joita pienyrityksen tai lainanottajan on tehtävä, kun se palauttaa lainaansa. Esimerkkejä myönteisistä tai positiivisista liitoista ovat hyvin perustavat - täyttävät taloudelliset velvoitteet, maksavat veroja ja säilyttävät positiivisen kassavirran. Muut mahdolliset myönteiset liitteet ovat yrityksen vakuutuksen ylläpitäminen, vakuuksien säilyttäminen ja täsmällinen kirjaaminen.
Pankki voi myös pyytää pienyritystä ylläpitämään tiettyjä taloudellisia tunnuslukuja . Esimerkkejä rahoitusnäkymyksistä, joita pankit voivat tarkkaillaan ovat velkaantumisaste , velka omaisuuserälle ja yhtiön nettokäyttöpääoma .
Rajoittavat tai negatiiviset lainasopimukset
Negatiiviset lainasopimukset rajoittavat lainanottajan käyttäytymistä pankin hyväksi. Toisin sanoen pienyrityksellä, joka lainaa rahat, ei pidä ryhtyä erityistoimiin. Yleisimpiä negatiivisia sitoumuksia edellytetään, että yritys ei saa lainata mitään muuta lainanantajaa.
Lainasaamisten neuvotteleminen pankkisi kanssa
Mitä vahvempi yrityksesi on taloudellisesti, sitä parempi asema olette neuvotella lainasopimuksista pankkisi kanssa. Pankit käyttävät lainasopimuksia etujensa suojelemiseksi ja riskien rajoittamiseksi. He eivät kuitenkaan antaisi lainaa pienyrityksellesi, jos he eivät halunneet yrityksesi menestyä. Joten on tilaa neuvotteluille. Sinun on esitettävä pankille hyvin kehittynyt liiketoimintasuunnitelma, johon on liitettävä tilinpäätös , neuvottelemaan liittoja pankin kanssa.
Lainasopimusten seuranta ja liittovaltion rikkomusten käsittely
Pienyrityksen omistajan on seurattava jatkuvasti, noudattaako yritys lainasopimuksia, mieluiten nykyisin ja suunnitellulla tilinpäätöksellä. On parasta, jos CPA auttaa sinua tämän tehtävän kanssa, koska jokainen pienyrittäjä ei ole rahoitusasiantuntija.
Yksi CPA: n tärkeimmistä tehtävistä on varmistaa, että pienyritys ei riko lainasopimuksia. Joskus liitton rikkominen on väistämätöntä. Esimerkiksi mitä tapahtuu, jos velka-omaisuus-suhde ylittää kyseisen lainasopimuksen? Lyhyt vastaus on, että se riippuu rikkomuksen vakavuudesta.
Pankin asettama rangaistus voi vaihdella pienten yritysten asiakirjasta lainaan kutsuvalle pankille. Muita keskipitkän rangaistusseuraamuksia voivat olla lainan veloittamien korkojen nousu tai jonkinlainen kertaluonteinen taloudellinen rangaistus.