Lainojen tyypit ja takaisinmaksusehdot
Pankkitermiinien pääoman takaisinmaksu poistetaan yleensä, mikä tarkoittaa sitä, että pääoma ja korot perustuvat yhtäjaksoisiin maksuihin, joiden tarkoituksena on maksaa laina tietyllä ajanjaksolla.
Aikaisemmin pienet yritykset ovat eläneet ja kuolleet pankkilainojen vahvuudesta, jotka ovat ensisijainen pienyritysten rahoituslähde.
Suuren laman aikana vuonna 2008 tämä muuttui jonkin verran, kun pankit muuttuivat kiinnostuneemmiksi lainaksi ja pienyritysten oli aloitettava tarkastelemalla vaihtoehtoisia rahoituslähteitä.
Pankkitililainatyypit
American Bankers Association tunnustaa yleensä kahdenlaisia pankkilainoja. Ensimmäinen on väliaika laina, jonka maturiteetti on yleensä 1-3 vuotta. Sitä käytetään usein rahoittamaan käyttöpääoman tarpeita. Käyttöpääoma tarkoittaa päivittäisiä toimintarahastoja, jotka pienyritysten omistajien on hoidettava liiketoimintaansa.
Käyttöpääomalainat voivat kuitenkin olla lyhytaikaisia pankkilainoja ja ne ovat usein. Yritykset haluavat usein sovittaa lainansa maturiteetit omaisuutensa elämään ja mieluummin lyhytaikaisiin pankkilainoihin. Todellisuudessa pankkilainat ovat tosiasiallisesti lyhytaikaisia, mutta koska ne uusitaan uudestaan ja uudestaan, ne tulevat keskipitkällä tai pitkäaikaisemmilla lainoilla.
Keskuspankkilainat
Keskipitkän aikavälin pankkilainoja voidaan käyttää myös sellaisten laitteiden rahoittamiseen, kuten koneisiin, joiden elinaika on noin 1-3 vuotta, kuten tietokonelaitteita tai muita pieniä koneita tai laitteita.
Keskipitkän lainan takaisinmaksu on tavallisesti sidoksissa laitteen elämään tai siihen ajankohtaan, jona tarvitset käyttöpääoman.
Keskipitkän aikavälin lainasopimuksilla on usein pankin laatimia rajoittavia sopimuksia . Rajoittavat kovenantit rajoittavat johdon toimintaa lainan ajaksi.
He huolehtivat siitä, että hallinnoija maksaa lainan takaisin ennen bonusten, osinkojen ja muiden valinnaisten maksujen maksamista.
Pitkäaikaisten pankkikorkojen lainat
Pankit harvoin tarjoavat pitkäaikaista rahoitusta pienyrityksille. Kun he tekevät, se on tavallisesti kiinteistön hankintaan, suuriin yritystoimintaan tai merkittäviin laitteisiin. Pankki myöntää vain 65% - 80% yrityksen hyödykkeen arvosta ja omaisuus toimii lainan vakuudeksi.
Muut tekijät, joita pienyritysten on käsiteltävä pankkiluottosopimuksissa, ovat korot , luottokelpoisuus , myönteiset ja negatiiviset kovenantit, vakuudet , maksut ja ennakkomaksut. Luottokelpoisuus on tullut erityisen tärkeäksi vuoden 2008 suuresta lamauksesta lähtien.
Pankkiirit suosivat itseään likvidejä lainoja, joissa lainan rahan käyttö takaa automaattisen takaisinmaksujärjestelmän. Useimmilla pitkäaikaisilla lainoilla on vähintään 25 000 dollaria. Monilla on kiinteät korot ja eräpäivät. Maksujen aikataulut vaihtelevat. Pitkäaikaiset lainat voidaan maksaa kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain. Jotkut saattavat saada ilmapalkkion lainasopimuksen lopussa. Pallolaina on silloin, kun pääoman ja koron summaa ei poisteta täysimääräisesti sen voimassaoloaikana, usein pitämään säännölliset maksut mahdollisimman alhaisina.
Näin ollen jäljelle jäävä summa, yleensä pääoma, on määräajan lopussa.