Pienyritysten lainojen hankkiminen on vaikeaa
Valitettavasti rahoituslaitokset ovat tunnetusti haluttomia antamaan lainoja pienyrityksille - tuoreen kyselyn mukaan yli tuhannen yritystoiminnan lainanhakijan tuoreessa tutkimuksessa Yhdysvalloissa 82 prosenttia ei saanut rahoitusta pankiltaan .
Lainaaminen pienyrityksille, varsinkin starttiyrityksille, on pankkien riskialtis ehdotus kuin asuntoluotonanto tai lainananto suuremmille, vakiintuneille yrityksille.
Lisäksi kun otetaan huomioon, että pienen lainan arvioimiseen, todentamiseen ja käsittelyyn liittyvät kustannukset ovat suunnilleen samoja kuin suuremman, pankit voivat lisätä voittojaan keskittymällä suurempiin lainoihin suuremmille yrityksille (pienet yritykset vaativat yleensä alle $ 500000). Pienemmät yritykset joutuvat myös usein maksamaan korkeampia lainoja kuin suuryrityksiä, koska ne hylätään usein rahoitettaviksi.
Oletetaan, että sinulla voi olla erinomainen luottoluokitus ja vankka liiketoimintasuunnitelma, mutta et voi vielä saada pienyrityksiä, koska sinulla ei ole vakuuksia . Jopa vakiintuneet liikemiehet voivat löytää itsensä tässä tilanteessa, jos heillä ei ole riittävästi aineellisia hyödykkeitä , kuten taloja tai muuta omaisuutta.
Toisin sanoen pienten yritysten lainaa ei myönnetä yrityksenne statukselle; se myönnetään henkilökohtaiseen taloudelliseen asemaanne.
Siksi on tärkeää, että oma talo on kunnossa, ennen kuin haet pienyritysten lainaa.
Löydät myös, että monet lainanantajat eivät vain tarjoa siemenrahoja. Vaikka he ovat täysin halukkaita antamaan pienyritysten lainaa auttaakseen yritystä kasvamaan, he eivät halua ottaa riskiä lainan aloittamisesta.
Kaikki, mitä sanotaan, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada pienyrityslaina, jos tiedät mistä etsiä ja olet valmis vastaamaan luotonantajan odotuksiin. Pidä mielessä, että lainanantajien kokonaisvaltainen huomio on riskienhallinta ja hyväksyntä riippuu arvioitavasta mahdollisuudesta maksaa laina takaisin.
Menestyksekkään lainahakemuksen kertoimien lisääminen
Riittävän vakuuden lisäksi rahoituslaitokset tarvitsevat seuraavia asioita ennen lainahakemuksen käsittelyä:
- Yritystoimintasuunnitelma, jossa esitellään yrityksesi, tuotteesi, kohdemarkkinat , henkilöstö, kassavirta ja muut taloudelliset ennusteet jne. Pankit tarkastelevat liiketoimintasuunnitelmia vakuuttaen itselleen, että liiketoiminta, jonka he antavat, todennäköisesti menestyvät. Liiketoimintasuunnitelmassa on sen vuoksi osoitettava vankka liiketoimintamalli, jota hallinnoi hyvä hallinnointi.
- Jos olet vakiintunut yritys, tietoja, kuten lainoja / luottotietoja, pankkitilejä ja muita taloudellisia tietoja. Sinun tulisi myös sisällyttää myyntisaamiset ja myyntisaamiset ja myyjät, jotka osoittavat, että sinulla on vankka historia maksujen suorittamisesta ajoissa. Lopuksi sisällytetään taseet , yhtiöveroilmoitukset ja (jos mahdollista) tilintarkastetut tilinpäätökset edellisten vuosien liiketoiminnasta.
- Oma taloudellinen yhteenveto, mukaan lukien omaisuuden, ajoneuvojen, investointien jne. Omaisuuden yksityiskohdat ja velat, kuten kiinnitykset, lainat, luottokorttiluotto jne.
Huomaa, että pankit vaativat usein myös lainoihin liittyvää velkojavakuutusta, joka kattaa lainan takaisinmaksun yrityksen omistajan / omistajien kuoleman tai vamman tapauksessa.
Lisätietoja siitä, miten voit kasvattaa mahdollisuuksiasi saada pienyritysluottoa, on ohjeaiheessa Miten saada pienyritysten laina .
Luottolaitokset saattavat olla parempi vaihtoehto kuin pankit
Luottoliikkeet ovat yhä tärkeämpi rahoituslähde pienyrityksille. Huffington Postin mukaan: "Kesäkuusta 2007 alkaen finanssikriisin puhkeaminen joulukuuhun 2015 asti luottoliikelaitoksille suunnatut pienyritysten lainat kasvoivat yli kaksinkertaisesti yli 130 prosenttia kaudella.
Pankkien lainat supistuivat tänä aikana 10 prosenttia. "
Luottolaitokset ovat pienempiä, paikallisesti suuntautuneempia laitoksia ja sellaisenaan todennäköisemmin lainata pienyrityksille heidän yhteisöissään. Toisaalta pankit ovat saaneet suurempia ja enemmän kansallisia (ja kansainvälisiä) fuusioiden ja yritysostojen kautta. Mitä suurempi laitos, vähemmän todennäköiset päätökset (kuten lainauspolitiikka) tehdään paikallistasolla.
Esimerkkejä: Stevenin pienyritysten lainahakemus hylättiin, koska hänellä ei ollut vakuuksia.
Yhteisön sijoitusrahasto
Yhteisön sijoitusrahastoilla tarkoitetaan voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, joiden tehtävänä on auttaa ihmisiä, jotka eivät voi saada lainaa, jota he tarvitsevat päästäkseen jalkaansa perinteisestä luotonantajista (kuten pankista tai luottolaitoksesta) usein, koska heillä ei ole luottoa historiaa tai vakuuksia, joita perinteinen luotonantaja vaatii. Jotkin näistä yhteisön laina-rahastosta auttavat myös köyhiä luottotietoja (vaikka ne todennäköisesti vaativat luotto-neuvontaa).
Joten jos sinulla ei ole luottohistoriaa tai vakuuksia avioeron vuoksi, koska olet uusi maahanmuuttaja tai koska olet nuori tai jos sinulla on huono luottoluokitus takaisinmaksukysymysten vuoksi, paikallisen yhteisön laina-rahaston voi olla valmis antamaan sinä pieni yrityslaina.
Yrityksesi on kuitenkin oltava paikallisia. Yhteisön sijoitusrahasto saa oman pääomansa omilta yhteisöiltä. Vaikka tietyllä rahastolla voi olla jonkin verran tukea, tyypillisesti suurin osa laina-varoista tulee kirkkorakenteista, palveluryhmistä ja paikallisista yrityksistä.
Erilaisilla yhteisön laina-rahoilla on erilaisia lainausparametreja, joten ne eivät heti kirjoita niitä potentiaalisena käynnistysrahan lähteenä tai rahaa pienyritysten laajentamiseksi. jos etsit pienen yritysalan lainaa, varsinkin yritystä aloittaaksesi, kannattaa tarkistaa paikallisen yhteisön laina-rahaston avulla, jotta voit selvittää, voisitteko olla oikeutettu.
Ennen kuin pyydät yhteisön sijoitusrahastoa
Jokainen näistä yhteisön laina-rahastoista haluaa vakaata liiketoimintasuunnitelmaa osana hakemusta. Jos sinulla ei ole yhtä Business Plan Outline -aloitteen aloittamaa kirjoitus Business Plan -sarjaa, ohjaa sinut kirjoitusmenettelyn kautta.
Katso myös: