Nykyisten suuntausten myötä voidaan kiistatta huomauttaa, että perinteiset ja valtavirtaiset mikroyritysten rahoitus, kuten luotto- ja yrityslainat, eivät ole riittäviä tai eivät ole pie- niyrittäjien ulottuvilla. Pienyritysten omistajat kuitenkin edelleen ymmärtävät tarve hankkia rahoitusta kasvattamaan liiketoimintaansa ja hillitsemään kassavirran puutetta. On niin vaikeaa aikaa, että monet yrittäjät siirtyvät myyntisaamisten rahoittamiseen keinona hankkia rahaa he tarvitsevat.
Yritysten saamisten rahoituksen edut voivat olla liian vaikeita vastustaa. Sen houkutus saada välitöntä rahoitusta liiketoiminnan kasvun parantamiseksi on tehokas ratkaisu. Tässä artikkelissa tarkastellaan selkeästi kaikkia välttämättömiä asioita, joita jokaisen yrityksen omistajan on varottava ennen allekirjoittamista mahdollisten myyntisaamisten rahoitussopimuksen pisteviivoista sekä kaikista sen hyvistä ja huonoista näkökohdista.
Mikä on täsmälleen myyntisaamisten rahoittaminen?
Yleisesti tunnettu faktoring, saamisten rahoittaminen on ehdottomasti yksi vanhimmista kaupallisesta rahoituksesta. Yksinkertaisesti sanottuna prosessi, joka edellyttää myyntisaamisten tai erääntyvien laskujen myyntiä erikoistuneelle factoring- tai rahoitusyhtiöksi (tavallisesti nimeltään "The Factor"). Factoring-yhtiö ottaa vastaan saamiset ja vastineeksi antaa yrityksesi nopeasti käteisellä. Myyntisaamisten määrä on suurelta osin riippuvainen saamisen "iästä" ja laadusta.
Onko kyseessä laina vai factoring-järjestely?
Varmista, että se on factoring -sopimus eikä laina. Varmista, että kaupalla on prime rate, joka on olennaisesti vaihteleva korko. Selvitä, kuinka prime rate lasketaan ja onko se sidottu factoringiin. Pidä mielessä, että prime rate on olennainen osa myyntisaamisten rahoituksesta, joko minimiin tai enimmäismäärään.
Ostopäivän määritelmä
Tämä on toinen tärkeä osa sopimusta, jonka on otettava huomioon. Normaalissa tapauksessa ostot maksetaan yli 180 päivää. Factoring-yhtiö on yleensä vastuussa keräämisestä ja laskujen maksamisesta tilejä vastaan. On tärkeää tietää varantomäärä ja miten se veloitetaan. Varausmäärä on käteisvaroina ja se yleensä vaihtelee 2%: sta 20%: iin.
Sopimuksen ehdot
Sopimuksen pituus on yksi tärkeä tekijä, jota sinun on harkittava. Olipa kyseessä sopimus kuukausia, vuotta tai useita vuosia, varmista, että olet hyvin tietoinen sopimuksen pituudesta ja siitä, onko lyhyen tai pitkän aikavälin sopimus ratkaisevan tärkeä yrityksesi kannalta.
Saadut rahoitustuotot
Totisesti, kaikilla liiketoiminnan rahoitusvaihtoehdoilla on hyvät ja huonoja puolia. Myyntisaamisten rahoittaminen ei ole poikkeus:
- Ei tarve vakuuksiin - Se on eräänlainen vakuudettomasta liiketoiminnan rahoitusvaihtoehdosta, joka ei vaadi vakuuksia muodossa omaisuus ja takaaja.
- Säilytä yrityksesi omistus - Tämäntyyppinen rahoitus ei edellytä sinun antavan osaa yrityksen omistajuudesta hankkimaan taloutta.
Vastuullisen rahoituksen vastuut
- Korkeammat kustannukset - Vaikka se on nopea tapa käydä käteistä yrityksellesi, se voi tulla korkeammilla kustannuksilla kuin muidenlaisten yritysluottojen hinnat. Muista, että ennalta määrätyn ajanjakson aikana suoritettavan maksun takaisinmaksu ei korota vain sitä kokonaismäärää, jota sinun on maksettava.
- Pitkät sopimukset - Jotkin sopimukset voivat olla lyhyitä ja toteuttamiskelpoisia, mutta toiset voivat olla pitkiä ja mutkikkaita kuin haluat. On kuitenkin ratkaisevan tärkeää neuvotella sopimuksen pituudesta, joka sopii sinulle ja yrityksellesi.
Pienet tai suuret liiketoiminnan muodot edellyttävät liiketoimintahyvitystä, jotta ne tukisivat liiketoiminnan päivittäisiä toimintoja. Yhdessä vaiheessa liiketoiminta voi vaatia nopeasti rahaa toiminnan vahvistamiseen. Valitettavasti luoton käyttö on tullut niin tiukka, etenkin pienyrityksille, joilla on monia perinteisiä lainanantajia, jotka eivät halua tarjota elinkelpoista apua. Myyntisaamisten rahoittaminen voi auttaa yrityksiä voittamaan nämä taloudelliset haasteet.