Asiakasluottoraportit voivat säästää rahaa
Ongelma, joka ei tee luottotarkistuksia
Dunn & Bradstreetin mukaan luottopetos maksaa miljardeja dollareita vuodessa.
Pienyritykset voivat olla erityisen haavoittuvia - kalliin laitteiston myynti tai viikon tai kuukauden palvelut, jotka on annettu asiakkaalle, joka ei kykene maksamaan, voi olla taloudellisesti tuhoisa pienyrittäjälle. Urakoitsijat ja pienyritykset eivät useinkaan tiedä, että asiakkailla on taloudellisia vaikeuksia, kunnes he selvittävät, että asiakas on mennyt konkurssiin.
Monet pienyrittäjät toimivat uskon kautta, sillä he tekivät luottotarkistusta pyytämällä asiakkaalle viitteitä. Tämä on hieno järjestelmä ihanteellisessa maailmassa, jossa kaikki ovat rehellisiä. Jos asuimme siellä, meidän ei tarvitse suorittaa luottotarkastuksia ensiksi.
Ongelma viittausten käyttämisessä luottotarkistuksissa on se, että asiakkaat, joilla on väärä luottotietue, ovat perehteneet prosessiin ja ovat tietenkin valinneet huolellisesti viittaukset, niin että saat vain luottosuunnittelun kiillotetun version, kun tiedät.
Jos olet huolestunut luoton myöntämisestä asiakkaalle tai yritykselle, investoi luottotietokantaan. Luottotietokanta antaa sinulle tiedot, jotka tarvitset päätöksen tekemiseksi luottojen laajentamisesta.
Luottoraportti sisältää asiakkaan historialliset maksutiedot, konkurssirekisterit, kaikki oikeusjutut, liisaukset ja tuomioistuimen tuomiot yritystä vastaan sekä riskiluokitus, joka ennustaa, kuinka todennäköistä laskutusmaksu on - kaikki tarvittavat tiedot, jotta voit tehdä älykkään päätöksen siitä, onko ei luopua.
Hanki lupa asiakkaalta ennen henkilökohtaisen luottotarkistuksen suorittamista
Lain mukaan sinun on hankittava kirjallinen lupa asiakkaalta ennen henkilökohtaisen luottotarkistuksen suorittamista. Asiakas, joka kieltäytyy myöntämästä luvan, on todennäköisesti huono luottoriski.
Liiketoiminta vs. henkilökohtainen luotto
Yritystodistus on erilainen kuin henkilökohtainen luotto, joten jos asiakkaasi on toinen yritys, tarvitset yritystoiminnan luottoraportin, ei henkilökohtaisen, ellei asiakas ole ainoa haltija . Toisin kuin henkilökohtainen luotto, yritysluottotieto on julkista ja se voidaan hankkia palkkiona luottolaitokselta.
Mitä tietoja annetaan luottoraportissa?
- Tunnistamistiedot - henkilökohtaisessa raportissa on nimi, osoite, sosiaaliturvatunnus, syntymäaika, työnantaja jne. Yritysluottoraportti käyttää IRS: n työnantajan tunnusnumeroa tunnistamiseen.
- Luottotilit - pankkikortit, auto-lainat, kiinnitykset. Sisältää luottolimiitit, erääntyneet saldot, maksuhistoria jne.
- Luottoluokitus ja luottoluokitukset korkeintaan 5 luottokertoimella ( VantageScore® 3.0 luottoluokitusalue )
- Julkiset kirjaukset erääntyneistä veloista, mukaan lukien konkursseista, sulkemisista, pukuista, lainoista jne. Keräilyvirastoista ja valtion / maakuntien / kuntien tuomioistuimista
- Luottotietopyyntö ( viimeiset 2 vuotta ) lainanantajilta, luottokorttisovelluksista ja henkilökohtaisista lainoista
Miten saada luotto-raportti Yhdysvalloissa ja Kanadassa
Miten saat luottoraportin tietystä asiakkaasta? Yhdysvalloissa ja Kanadassa käytät luotonvälitystoimistoa, joka on riippumaton virasto, joka tarjoaa tietoa yksittäisen henkilön tai yrityksen luottotietojärjestelmästä. On monia luottoluokituslaitoksia, joista suurin on Dun & Bradstreet, Equifax, Experian ja TransUnion.
Palkkiot vaihtelevat suuresti riippuen vaadittavista tiedoista - yritysluottoraportti voi sisältää lisätoimintoja, kuten luottoriskiarvot ja yritysvikaanturisummittaukset. Suurten toimistojen tavallisesti tarjoavat myös niihin liittyviä tuotteita, kuten petostentorjuntatyökaluja.
Useimmissa tapauksissa sinun tulee liittyä tiettyyn luottoluokituslaitokseen ennen kuin voit käyttää palveluitasi, koska muiden henkilöiden tai yritysten luottoraportit eivät ole kaikkien saatavilla.
Kun olet tullut toimiston jäseneksi tai tilaajaksi, voit käyttää luottoraportteja verkossa, vaikka voit myös lähettää ne sähköpostitse tai faksilla, jos haluat.
Ovatko luottoraportit aina tarkkoja?
Valitettavasti luottoraportteja ei voida taata täysin oikeiksi - on olemassa satoja miljoonia ilmoitettuja merkintöjä ja virheitä on yleisiä - jotkut asiantuntijat arvioivat, että luottotiedostoissa on virheitä 10 - 33 prosenttia.
Luoton epääminen asiakkaalle
Jos luottotarkastus palaa negatiiviseksi, sinun on lähetettävä kohtelias muistiinpano asiakkaalle, joka ilmoittaa heille, että et voi jatkaa luottoa tällä hetkellä. Tämä olisi tehtävä niin taitavasti kuin mahdollista, jotta vältetään rikkomukset. Huomautuksessa on ilmoitettava, miksi luotonpyyntö on evätty, kiittää asiakas ja tarjoaa ratkaisuja, kuten käteismaksuja.
Tee luotto tarkistaa tapana
Hyväksyminen vain riskin suuruudelle on hyvä tapa elää läpi elämän. Luottoraporttien avulla asiakkaiden luottotarkistukset voivat olla hyvä sijoitus sekä oman talouden että mielenrauhan suhteen.
Lisätietoja hyvistä kassavirtojen hallinnasta on: