Mikä on kova raha laina?
Kuten mikä tahansa muu laina, kovan rahan laina on summa rahaa, joka lainataan lainanantajalta.
Lainan tarkat ehdot vaihtelevat lainanottajan ja lainanantajan välisen sopimuksen perusteella.
Lainanottaja saa rahat, kun lainanantaja saa kuukausittaista korkoa lainaan, kunnes se maksetaan takaisin kokonaisuudessaan. Lainanantaja veloittaa myös usein lainanottajalle ylimääräisen kertaluonteisen maksun lainan käsittelyä varten.
Kovan rahan lainaa tukee fyysinen omaisuus, joka on hankittava omaisuus. Perinteisimmät lainat perustuvat luotonottajan luottopisteisiin.
Mistä saat vaikean rahan lainaksi?
Korkorahaluottoja voi saada yksittäisiltä sijoittajilta tai sijoittajaryhmältä.
Kuka tarvitsee kovan rahan lainaa?
Korkorahaluottoja käytetään yleisesti kiinteistösijoituksissa. Perinteiset luotonantajat, kuten pankit ja muut rahoituslaitokset, eivät ole tyytymättömiä riskialttiisiin sijoituksiin. He ovat kiinnostuneempia lainoista vakaisiin sijoituksiin, joissa he kokevat olevan todennäköisempää maksaa laina takaisin.
Siksi, jos sijoittaja haluaa ostaa ahdistuneen omaisuuden, heillä on rajoitetut vaihtoehdot rahoituksen löytämiseksi. Kiinteistösijoittajat, jotka haluavat tehdä suolen rehabin tai nopean omaisuuden flip yleensä käyttää kova rahaa lainat.
Muut kiinteistösijoittajat, jotka saattavat ostaa tulo-ominaisuuksia , voivat käyttää kovaa rahaa lainaa alun perin, kunnes he voivat vakauttaa omaisuutta.
Kun kiinteistö on vakaa, nämä sijoittajat varmistavat perinteisemmän kiinnityksen pienemmällä korolla ja maksaisivat korkeamman koron kovan rahan lainan.
Korkorahaluottoja käyttävät myös henkilöt, jotka eivät pysty saamaan kiinnitystä pankista huonon luottopisteen vuoksi. Heillä saattaa olla huono luotto, mutta heillä on vielä riittävästi pääomaa omaisuudessaan, jotta kovan rahan lainanantaja olisi kiinnostunut lainasta. Tämä skenaario näkyy, kun omistaja joutuu omaisuuden sulkemiseen.
Kovan rahan lainan edut
Tässä on neljä syytä kiinteistön sijoittaja voi saada kova rahaa laina:
1. Nopea prosessi: Koska työskentelet yhden yksittäisen lainanantajan tai pienen luotonantajaryhmän kanssa, on olemassa vähemmän vanteita hypätä. Kova raha lainanantajat eivät ole kiinnostuneita luotto-pisteet tai kuinka paljon velkaa sinulla on.
Koska kiinteistö on lainaa tukeva omaisuus, heitä kiinnostaa vain, kuinka paljon heidän omaisuuttaan näkee. Riippuen luotonantajastasi, saatat saada lainaasi muutaman päivän tai muutaman viikon kuluttua. Se voi kestää yhden tai kolmen kuukauden ajan perinteisen asuntolainan turvaamiseksi.
2. Voidaan lainata enemmän: Perinteisellä kiinnityksellä sinun on laskettava vähintään 5 prosenttia ostohinnasta.
Pankit suosivat sinua asettamaan 20 prosenttia kauppahinnasta, mikä usein antaa sinulle paremmat ehdot lainaan. Jos laske alle 20 prosenttia, sinun on usein hankittava kiinnelainvakuutus, joka lisää kuukausittaista kiinnitysmaksua.
Kovan rahalainan ansiosta lainanantaja voi olla valmis antamaan sinulle 100 prosenttia ostohinnasta. Ilman ennakkomaksua, olet vastuussa vain maksun alkamismaksusta ja kuukausikorosta, kunnes maksat lainan kokonaan.
3. Luodaan suhteet: aivan kuten pystyt luomaan suhteen pankkiin tai muuhun luotonantajainstituuttiin, voit luoda suhteen kovan rahan lainanantajan kanssa. Jos olet osoittanut, että olet noudattanut sopimuksen ehtoja ja maksat lainan takaisin ajoissa tai jopa varhain, luotonantaja todennäköisesti haluaa työskennellä kanssasi tulevaisuudessa.
Luottamiasi luottamuksesi saattavat olla halukkaita lainaamaan suuremman osuuden hankintahinnasta, vähentämään alkuperämismaksua tai lyhentämään lainan takaisinmaksuaikaa.
4. Hyvä aloitettaessa : Kovan rahan lainat eivät ole oikeita jokaiselle sijoittajalle tai jokaiselle sijoitukselle, mutta ne voivat olla hyvä lähtökohta. Kun olet vasta aloittamassa, näillä lainoilla voit ostaa kiinteistöjä hyvin vähän rahaa oman. Kun olet asettanut itsesi vähän sijoittajaksi, saatat pystyä varmistamaan pankin luottorajan sen sijaan, että käytät kovan rahan lainaa, jolla on paljon alhaisempi korko.
Kovan rahan lainaan liittyvät riskit
Vaikka kovan rahan lainaan on hyötyä, tässä on neljä riskiä, sinun on myös harkittava:
1. Korkea korkokanta : Yksi kova rahan laina on yksi suurimmista haasteista, että ne tulevat usein erittäin korkeiksi koroiksi. Ei ole harvinaista, että korkotaso on 10-20 prosenttia näistä lainoista. Lainanantajat tietävät, että heillä on ylempi käsi, koska sinulla on hyvin vähän vaihtoehtoja lainan saamiseksi.
Koska he myös ottavat riskin lainaamalla niin paljon rahaa, he haluavat varmistaa, että sinulla on kannustin maksaa takaisin nopeasti.
2. Korkea aloitusmaksu: Aloitusmaksu on maksu, jonka lainanantaja veloittaa lainan käsittelystä. Se on prosenttiosuus laina.
Jälleen, koska tämä on riskialtis investointi, kova raha lainanantaja yrittää suojella itseään. Ei ole harvinaista, että lainanantaja perii jopa viisi kertaa tavallisen lainanantajan määrän. Esimerkiksi, jos tyypillinen pankki perii yhden prosentin osuuden kokonaislaatasta alkuperämismaksuna, kovan rahan lainanantaja voi veloittaa viisi prosenttia kokonaislainasta.
3. Ei Pitkäaikainen: Vaikka on tavallista, että kyseessä on 15 vuoden asuntolaina tai 30 vuoden asuntolaina, tämä ei ole kovien raha-lainojen tapauksessa. Vaikka jokainen sopimus on erilainen, nämä lainat on usein maksettava takaisin muutamassa kuukaudessa tai muutamassa vuodessa. Jos lainaa ei ole maksettu takaisin ensimmäisten kuukausien tai vuoden aikana, jo korkea korko voi nousta.
4. Omaisuuden menettäminen: Koska fyysinen omaisuus on lainan takaaja, et sinä itse, jos et voi maksaa lainaa, menetät omaisuuden.