Miksi kattavuus voi olla vaikea saada
Kun työnantajalla on vaikeuksia saada työntekijöiden korvauspolitiikkaa, sillä on tyypillisesti yksi tai useampi seuraavista ominaisuuksista.
- Huono menetyksen historia Yhtiö on kokenut lukuisia pieniä vaatimuksia tai muutamia suuria. Vakuutuksenottajalle huono menetys on merkki siitä, että työnantajalla ei ole riittävää turvaohjelmaa .
- Uudet yritysvakuutusyhtiöt luottavat hävikkihistorioihin ennakoimaan tulevaisuuden menetyskokemusta. Vakuutuksenantajien täytyy ryhtyä uhkapeliksi varmistaakseen, että uusi yritys, jolla ei ole menetystapahtumaa, menettää kokemuksensa hyväksi. Jotkin vakuutuksenantajat eivät halua ottaa tätä mahdollisuutta.
- Hyvin pieni yritys Erittäin pieni yritys voi työllistää vain muutaman työntekijän. Pieni työvoima luo todennäköisesti pienen työntekijän korvausmaksun. Vakuutuksenantaja voi pitää palkkion liian pienenä suhteessa vaateiden riskiin.
- Vaarallinen ammatti Jotkut liiketoiminnat ovat luonnostaan vaarallisia työntekijöille. Esimerkkejä ovat katto, puun karsiminen, siltamaalaus ja teräsrakenteet. Kun tällaista toimintaa harjoittavat työntekijät loukkaantuvat, vammat ovat yleensä vakavia. Vakavat vammat johtavat suuria työntekijöitä koskeviin korvausvaatimuksiin. Näin ollen monet vakuutuksenantajat eivät tarjoa työntekijöille korvausta riskialttiiden ammattien työnantajille.
Assigned Risk Plan
Koska jotkut työnantajat eivät pysty tarjoamaan työntekijöille korvausta vapaaehtoisilla markkinoilla, jokainen valtio on määrittänyt määritellyn riskisuunnitelman. Määritetty riskiasu on viimeisen keinon markkinat. Se on lähde niiden työnantajien kannalta, joilla ei ole vaihtoehtoja. Käsiteltyjä riskisuunnitelmia kutsutaan myös jäljellä oleviksi markkinoiksi .
Liitetyt riskisuunnitelmat vaihtelevat valtiosta toiseen. Joissakin valtioissa NCCI antaa hallinnoidun riskisuunnitelman. Muissa valtioissa suunnitelmaa hallinnoi nimetty vakuutusyhtiö, valtion vakuutusrahasto tai valtion luokitustoimisto.
Useimmat valtiot vaativat vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat työntekijöille korvauksia vapaaehtoisilta markkinoilta osallistumasta jäljelle jääviin markkinoihin. Vakuutuksenantajia voidaan vaatia liittymään valtion jälleenvakuutusyri- tykseen tai varmistamaan tietyn prosenttiosuus riskipr-vakuutuksenottajista. Jälleenvakuutusyhtiön vakuutusyhtiöt jakavat vakuutuksenottajien vakuutusmaksut ja tappiot määritetystä riskisuunnitelmasta.
Miten saada kattavuus
Ilmoita vakuutusasiamiehelle, jos et voi saada työntekijöiltä korvausta. Hän voi jättää hakemuksen puolestasi valtiolle, johon on liitetty riskiasu. Jos sinulla ei ole asiamiestä, voit saada tietoja valtionne määrätystä riskisuunnitelmasta ottamalla yhteyttä valtion vakuutusosastoosi tai työntekijöidesi korvausluokitustoimistoon.
Huomaa, että määritetty riskisuunnitelma ei hyväksy hakemusta, jos olet maksamatta palkkio työntekijän korvausvakuutuksenantajalle. Sinun on myös täytynyt hakea kattavuutta ja yhden tai useamman vakuutuksenantajan on evättävä (määrä vaihtelee valtion mukaan).
haitat
Vakuutuksenottajille valtion asettamissa riskisuunnitelmissa on useita haittoja.
- Kustannukset Työnantajat, joille vakuutetut riskisuunnitelmat maksavat, ovat korkeampia kuin vapaaehtoisilla markkinoilla vakuutetut. Vakuutuksenottajat, joiden kokemusmodifioija on suurempi kuin 1,0, voivat myös joutua maksamaan lisämaksun. Lisäksi useimmat riskienhallintasuunnitelmat eivät tarjoa ylimääräistä alennusta (alennustapa on suurempi vakuutusmaksu).
- Vakuutuksenantajan vakuutuksenottajien valinta määrätyssä riskisuunnitelmassa ei voi valita vakuutuksenantajaa. Sen sijaan heidät on osoitettu vakuutuksenantajalle, joka antaa ja huolehtii heidän toimintatavastaan.
- Ei maksusuunnitelmaa Käyttötarkoitukseen suunnitellut riskisuunnitelmat eivät yleensä tarjoa maksusuunnitelmaa. Vakuutuksenottajien on maksettava palkkionsa etukäteen.
- Vähemmän kattavuutta Määritellyssä riskienhallintasuunnitelmassa voi olla käytännöllinen lomake, joka ei ole yhtä laaja kuin vapaaehtoisten markkinoiden vakiomuotoinen lomake. Tämä pätee erityisesti silloin, kun valtion vakuutuskassat myöntävät vakuutuksia. Tällaiset politiikat rajoittavat tyypillisesti kattavuutta kyseisessä tilassa tapahtuneisiin vammoihin. Ne eivät saa tarjota kattavuutta muualla aiheutuneista vammoista.