Tässä on tyypillinen skenaario:
esimerkki
Elite Estates omistaa useita kaupallisia kiinteistöjä, mukaan lukien Verdant Villas -niminen huoneistokokonaisuus. Elliot, Elite Estates -yhtiön johtaja, ajattelee, että monimutkainen näyttää hieman epämiellyttävältä. Hän päättää, että rakennukset voivat käyttää maalikerrosta ja ottaa yhteyttä maalausyritykseen Pro Painting.
Elliot laatii sopimuksen, jossa hahmotellaan joitakin ehtoja, jotka maalausyrityksen on täytettävä voidakseen palkata. Yksi tärkeä vaatimus on vastuuvakuutus . Pro-maalaus on säilytettävä kaupallinen yleinen vastuupolitiikka, jonka arvo on miljoona dollaria esiintymisrajaa kohti ja kahden miljoonan dollarin yleinen aggregaattiraja.
Peter, Pro Paintingin omistaja allekirjoittaa sopimuksen. Hänen yritys ei kuitenkaan voi tehdä maalaustöitä ennen kuin Peter esittää Elliotille vastuuvakuutuksen. Sertifikaatti tarkistaa, että Pro Paintingilla on sopimuksessa määritellyt vastuuvakuutukset.
Vakuutustodistuksia antaa yleensä vakuutusasiamies tai välittäjä . Suurin osa on annettu vakiolomakkeilla. Vaikka niitä yleensä käytetään todisteena vastuuvakuutuksesta, niitä voidaan myös käyttää todisteena muista vakuutustyypeistä. Esimerkiksi rakennuksen omistajaa voidaan vaatia esittämään lainanantajalle omaisuuden vakuutustodistus.
Erillisiä varmenteen lomakkeita käytetään kiinteistö- ja vastuuvakuutukseen.
Tiedot toimitetaan
Vakiotakuutus sisältää erillisiä jaksoja yleisestä vastuusta, autovastuusta , sateenvarjoresidosta ja työntekijöiden korvauksista / työnantajan vastuusta. Vastuuvarmenne sisältää alla luetellut tiedot. Tässä luettelossa "vakuutetulla" tarkoitetaan henkilöä tai yritystä, jolta on pyydetty antamaan todistus. Todistuksen haltija on henkilö tai yritys, joka on pyytänyt todistusta.
- Vakuutetun nimi ja postiosoite
- Vakuutetun edustajan nimi ja postiosoite
- Vakuutuslaitoksen henkilön, joka voi vastata kysymyksiin, nimi ja yhteystiedot
- Kunkin vakuutuksenantajan nimi ja sen NAIC-numero (kansallisten vakuutuskomission jäsenten antama tunnistenumero)
- Lyhyt kuvaus vakuutettujen käytännöistä ja rajoista vakuutustyypin mukaan. Esimerkiksi yleinen vastuu -osiossa on lueteltu kuusi erillistä rajaa, jotka vakuutetun vastuuvapauslauseke tarjoaa. Se ilmoittaa myös, onko vakuutetun kattavuus sovellettavissa korvausvaatimuksiin tai tapahtumiin .
- Jos vakuutettu on ostanut kaupallisen automaattisen vastuun kattavuuden , todistuksessa on mainittava autotyypit, jotka vakuutus kattaa. Vaihtoehtoihin kuuluvat "kaikki autot", "kaikki omistetut autot", "vuokrattu autos ", "suunniteltu autos" ja " ei-omistamat autot ".
- Jos vakuutetulla on sateenvarjopolitiikka , sertifikaatin tulee näyttää sen tarjoamat rajat. Sen on myös ilmoitettava, onko kattavuus sovellettavissa korvausvaatimuksiin tai tapahtumiin.
- Työntekijöiden korvausten kattavuutta ei ole lueteltu, koska valtion lait määräävät loukkaantuneille työntekijöille tarjotut edut . Limiitit olisi kuitenkin lueteltava työnantajien vastuuta kattavaksi.
- Kuvaus vakuutettujen toiminnasta
- Varmenteen haltijan nimi ja osoite
- Ilmoitus vakuutuksenantajan velvollisuudesta ilmoittaa todistuksen haltijalle, jos vakuutettu vakuuttaa, jos vakuutettu on peruuttanut vakuutuksen. Tätä kysymystä selostetaan yksityiskohtaisemmin alla.
Lisäturvatila
Monet liiketoimintasopimukset vaativat vakuutettua kattamaan vakuutuksenottajan vakuutuksenottajan vakuutusvastuusta.
Tässä tilanteessa todistuksen haltija voi vaatia vakuutustodistusta siitä, että vakuutettu on vastuussa vakuutuksenottajan vakuutuksenottajana.
Edellä esitetyssä Elite Estates -skenaarissa oletetaan, että Elite ja Pro Painting vaativat maalaamoyrityksen vakuuttaa Elite Estates -yhtiön lisävakuutuksen Pro Paintingin vastuullisuuspolitiikasta. Koska Elite Estates -yhtiön lisävakuutettu tila on sopimusvaatimus, Pro Paintingin on noudatettava. Pro Paintingin vakuutusasiamiehen on pyydettävä hyväksyntää Pro: n vastuuvapausmenettelyssä, jossa Elite on lisävakuutettu.
Jotkin vastuuvakuutukset sisältävät kieltä, joka automaattisesti sisältää tietyt osapuolet lisävakuutena ilman tarvetta hyväksynnälle. Oletetaan esimerkiksi, että Pro-maalaus-politiikka kattaa vakuutetuksi minkä tahansa henkilön tai organisaation, jolle Pro-maalaus toimii, jos Pro-maalaus on sopinut kirjallisesta sopimuksesta sisällyttämään kyseisen osapuolen vakuutettuun. Elite Estates täyttää tämän kuvauksen. Näin ollen se olisi katettava automaattisesti lisävakuutettuna.
Todistus ei ole hyväksyntä
Oletetaan, että sinua on pyydetty antamaan vastuuvakuutus XYZ Inc: lle. Sinulta on myös pyydetty ottamaan XYZ Inc. vakuutusvastuuksi vakuutusvastuusi mukaan. Agentti antaa sertifikaatin, jossa todetaan, että XYZ Inc. on vakuutuksenottajasi vakuutuksenottajan mukaan. Toimihenkilösi kuitenkin laiminlyödään pyytämästä vakuutuksenottajalta lisävakuutustukea. Käytäntösi ei sisällä automaattista lisävakuutettua kieltä. Kukaan ei huomaa virheen.
Kuusi kuukautta myöhemmin XYZ Inc. on haastettu huolimattomuutesi vuoksi ja vaatii vastuuta vastuullisuutesi mukaisesti . Voidaanko XYZ kattaa lisävakuutuksena todistuksen lausunnon perusteella? Vastaus ei todennäköisesti ole. Todistus ei ole hyväksyntä. Se ei muuta politiikkaa. Jos varmennuksessa kuvattu kattavuus ei sisälly käytäntöön, kattavuus on epätodennäköistä.
Ilmoitus peruutuksesta
Vuoteen 2009 asti vakiomuotoinen lomake, jota käytetään vastuuvakuutusten myöntämiseen, sisälsi vakuutuksen peruuttamisvarauksen. Tässä säännöksessä todettiin, että jos jokin todistuksessa luetelluista vakuutuksista peruutettiin ennen suunniteltua päättymispäivää, vakuutuksenantaja "pyrkii" ilmoittamaan varmenteen haltijalle tietty määrä päiviä etukäteen.
Lukuisat todistuksenhaltijat uskoivat, että sanamuoto varmisti, että heille ilmoitettaisiin, jos vakuutuksenottajan vastuuvelvollisuus peruutettiin ennen sen voimassaolon päättymistä. Monille todistuksen haltijoille ei kuitenkaan ilmoitettu, kun käytäntöjä peruutettiin. Miksi? Vakuutuksenantajat noudattivat vakuutuksen peruutusehtoja . Normaalin vastuupolitiikan mukaan vain "sinä" ( nimetty vakuutettu ) saa ilmoituksen, jos käytäntö peruutetaan.
Vakuutusvastuuvakuutusten nykyisessä lomakkeessa todetaan, että jos jokin varmennuksessa luetelluista vakuutuksista peruutetaan keskipitkällä aikavälillä, ilmoitus toimitetaan vakuutussäännösten mukaisesti. Toisin sanoen lisävakuutetuille annetaan peruutusilmoitus vain, jos vakuutussopimuksessa mainitaan, että heille ilmoitetaan.
Valtion laeista
Lopuksi monet valtiot ovat antaneet säädöksiä, joiden tarkoituksena on standardisoida todistusten käyttö. Nämä lait kieltävät todistusten käytön, jotka sisältävät vääriä tai harhaanjohtavia tietoja. Tällaisia tietoja sisältävät sertifikaatit eivät ole voimassa.