Työntekijöiden korvauskorvaus
Ennen työntekijöiden korvauslainsäädäntöä loukkaantuneita työntekijöitä ja heidän työnantajiaan sovellettiin yleistä lakia.
Laki suosi suuresti työnantajia. Työntekijät voisivat hakea korvausta työssäkäyvästä loukkaantumisesta tuomalla työnantajansa , mutta heillä oli harvoin menestys. Useimmat työntekijöiden puvut voitiin kumota jonkin seuraavista väitteistä:
- Riski-oletus Työntekijä otti työhön liittyviä riskejä, kun hän otti työnsä.
- Osallistuva laiminlyönti Työntekijän oma huolimattomuus aiheutti vahinkoa, joten työnantaja ei ollut syyllinen.
- Työntekijän laiminlyönti Työntekijän loukkaantuminen johtui työntekijän huolimattomuudesta .
Nämä puolustukset olivat vaikeita työntekijöiden voittamiseksi, joten harvat saivat korvausta työpaikkavahingoista. Tilanne alkoi muuttua 1900-luvun alkupuolella, kun yleisö tuli mieluummin työntekijöiden ahdinkoon. Yhdysvaltojen ensimmäiset työntekijöiden korvauslaki annettiin vuonna 1911 Wisconsinin lainsäätäjänä. Muut valtiot sopivat nopeasti.
1920-luvun alussa useimmat valtiot olivat toteuttaneet työntekijöiden korvausjärjestelmän. Työntekijöiden korvausasetuksen viimeinen tilanne oli Havaiji. Sen laki annettiin vuonna 1949.
Pakollinen kattavuus
Kaikissa kahdessa valtiossa (Oklahoma ja Texas) työntekijöiden korvaus on pakollinen. Tämä merkitsee sitä, että työnantajat ovat lain mukaan velvollisia ostamaan työntekijöilleen työntekijöiden korvauspolitiikan.
Työnantajat, jotka täyttävät tämän velvoitteen, ovat suojattuja loukkaantuneilta työntekijöiltä. Työntekijät, jotka hyväksyvät etuudet työntekijöiden korvauspolitiikasta aiheutuvan vamman vuoksi, eivät ole joutuneet kärsimään työnantajansa tästä vahingosta.
Työntekijöiden korvauslainsäädäntöä ei sovelleta jokaiseen työntekijään. Lailla on joitakin poikkeuksia, jotka vaihtelevat valtiosta toiseen. Monissa laissa suljetaan pois kotimaiset ja maataloustyöntekijät, itsenäiset urakoitsijat ja yksinmyyjät .
Hinnat heijastavat odotettuja tappiot
Työntekijöiden korvausvakuutuksenantajat ja luokituslaitokset (kuten NCCI ) keräävät suuria määriä tietoja työntekijöiden korvausvaatimuksista. Ne taulukostavat tiedot teollisuusryhmittäin ja luokittelukoodin mukaan . Jokaisesta luokituksesta lasketaan kunkin viimeisen vuoden aikana tapahtuneiden saatavien määrä ja koko. He käyttävät näitä tietoja ennakoiden tulevien saatavien tiheyttä ja vakavuutta. Kun ostat työntekijöiden korvausvakuutuksen ensimmäistä kertaa, maksamasi korko heijastaa käytäntöjen mukaisten luokkakoodien keskimääräistä saatavien kokemusta.
Maatalous, kaivostoiminta ja rakentaminen ovat vaarallisia ammateita. Näillä teollisuudenaloilla työskentelevät ovat alttiita vakaville vammoille. Niinpä heidän työnantajansa maksavat työntekijöille korvausten kattavuutta suhteellisen korkeina.
Työnantajat, jotka toimivat vähemmän vaativissa teollisuusyrityksissä, maksavat alhaisempia hintoja.
Kokemusarviointi
Kun yrityksesi on toiminut muutaman vuoden ajan, se todennäköisesti edellyttää kokemusta . Tämä termi viittaa luokitusmenetelmään, jossa korotusta korotetaan ylös tai alas, mikä vastaa yrityksen menetystä. Riippuen vaatimustesi kokemuksesta, voit maksaa työntekijöille enemmän tai vähemmän korvausvakuutus kuin muilla työnantajilla. Jos menetyskokemuksesi on keskimääräistä parempi, työntekijäkorvausmaksuun voidaan soveltaa hyvitystä. Päinvastoin on myös totta.
Premium vähennystrategiat
Työnantajilla on useita vaihtoehtoja työntekijöiden korvausmaksujen alentamiseksi. Yksi on käynnistää riskienhallintaohjelma työpaikan loukkaantumisen minimoimiseksi. Jos tarvitset apua ohjelman perustamiseen, pyydä vakuutetulta apua.
Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat riskienhallintapalveluita auttaakseen vakuutuksenottajia vähentämään tappioita.
Toinen vaihtoehto vakuutusmaksujen alentamisesta on ilmoittautua osinkosuunnitelmaan . Osinkosuunnitelma palkitsee työnantajia, joilla on hyvä menetys. On olemassa useita erilaisia suunnitelmia. Jotkin suunnitelmat laskevat vain palkkioihin perustuvat osingot. Toiset myös harkitsevat menetyskokemustasi. Osinkosuunnitelma vaihtelee valtion ja yhden vakuutuksenantajan välillä.
Kolmas tapa vähentää työntekijöiden korvausten kattavuutta on itsevakuutus . Kun itse vakuutat, oletat, että osa työntekijöiden riskeistä menetyksistä. Pienyritysten käytettävissä olevat kaksi itsevakuutustyyppiä ovat pieni vähennyskelpoinen suunnitelma ja ryhmävakuutus. Itse vakuutettu ryhmä on kokoelma yrityksiä, jotka yhdistävät vakuutusmaksut ja tappiot. Ryhmävakuutus ei ole käytettävissä kaikissa valtioissa.