Luokitusalue
Vakuutusyhtiöt tai luottoluokituslaitokset jakavat valtiot usein maantieteellisiin osa- alueisiin luokitusalueiksi .
Jokaisella luokitusalueella on ominaisuuksia, jotka erottavat sen muista. Esimerkiksi yksi alue voi olla suurelta osin maaseutu, kun taas toinen on suurkaupunki. Samoin yhdellä alueella voi olla korkeampi ajoneuvovarkaus kuin toinen.
Luokitusalueet heijastavat riskien eroja. Liikenneruuhkat ja rikollisuus ovat yleisiä tiheään asutuilla alueilla. Niinpä hinnat ovat yleensä korkeammat kaupunkialueilla kuin maaseutualueilla. Ajoneuvo on sijoitettu sen paikkakunnan luokitusalueelle, jossa se on varattu. Huomaa, että luokitusalue ei ole riippuvainen vakuutuksen kattavasta alueesta .
Fleet Versus Non-Fleet
Kaupallisen auto-politiikan mukaan ajoneuvoihin sovelletaan joko laivastoja tai laivastoja, jotka eivät ole kalustoa. Fleet hinnat ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin ei-laivaston hinnat. Laivasto koostuu tavallisesti viidestä tai useammasta itsekulkuneesta autosta (kuten kuorma-autoista tai traktoreista). Perävaunu ei ole itseliikkuva, joten perävaunuja ei ole sisällytetty ajoneuvoon.
Kuitenkin perävaunuihin voidaan myöntää laivastoluokitus, jos vakuutuksenottaja omistaa viisi tai useampaa itsekäyttöistä ajoneuvoa. Jos et ole varma, onko ajoneuvosi luokiteltu laivastoksi, tarkista asiamieheltäsi tai välittäjältäsi .
Liiketoiminnassa käytetään kahta perusluokkaa ajoneuvoja. Yksi koostuu kuorma-autoista, traktoreista ja perävaunuista.
Toinen ryhmä koostuu yksityisistä matkustajatyyppisistä autoista (autot).
Kuorma-autot, traktorit ja perävaunut
Kuorma-autojen, traktoreiden ja perävaunujen luokitus perustuu useisiin tekijöihin. Näihin kuuluvat ajoneuvon koko, sen käyttötapa ja matka, jota se kulkee.
Kokoluokka
ISO-luokitusjärjes- telmän mukaan kuorma-autot luokitellaan koonluokkiin bruttopainon (GVW) perusteella. Valmistaja määrittelee GVW: n. Se on trukin paino kuormitettuna sen kapasiteettiin ihmisten ja lastin kanssa. GVW: stä riippuen trukki voidaan luokitella kevyeksi, keskisuureksi, raskastavaksi tai erittäin raskaaksi (ks. Alla oleva taulukko). Pieni nostolava olisi todennäköisesti luokiteltu kevyeksi kuorma-autoiksi. Suuri jäteauto voi toisaalta olla erittäin raskaita kuorma-autoja.
| Kokoluokka | Bruttovetoinen ajoneuvon paino (punnat) |
| Kevyt kuorma | Jopa 10 000 |
| Keskikokoinen kuorma | 10 001 - 20 000 |
| Raskaat kuorma-autot | 20 001 - 45 000 |
| Extra Heavy Truck | Yli 45 000 |
| Raskaat kuorma-traktorit | Jopa 45 000 (GCW) |
| Extra-Heavy Truck-Tractor | Yli 45 000 (GCW) |
Suuret kuorma-autot ovat enemmän kuin pienet. Jos suuri kuorma törmää toiseen esineeseen, se on todennäköisempi kuin pieni kuorma aiheuttamaan vakavia ruumiinvamma- tai omaisuusvahinkoja . Oletetaan esimerkiksi, että ylimääräinen raskas roskakorikuorma ja noutokuljetus ajavat samalla nopeudella.
Jokaisella ajoneuvolla on pysäytysmerkki ja takaosa yksityinen henkilöauto. Koska roskakorissa on paljon suurempi massa kuin nostoauto, se todennäköisesti aiheuttaa autoille enemmän vahinkoa kuin nouto.
Suuri kuorma-auto on myös todennäköisempi kuin pieni, joka aiheuttaa vakavia vammoja matkustajille. Yllä olevassa esimerkissä roskakori on todennäköisempi kuin noutokone, joka vahingoittaa matkustajia yksityisillä henkilöautoilla. Näin ollen kuorma-auton koon (bruttopaino) kasvaessa vastuun kattavuus kasvaa.
Kuorma-traktoreiden paino ilmaistaan bruttoyhdistelmähoidossa (GCW). Tämä on täysin ladatun traktorin ja perävaunun paino yhdistettynä. GCW sisältää matkustajien ja rahdin painon.
Käytä luokkaa
Kuorma-autoilla on myös käyttöluokka , joka voi olla huolto, vähittäiskauppa tai kaupallinen.
Trukki luokitellaan huoltokäyttöiseksi, jos sitä käytetään ensisijaisesti välineiden ja laitteiden kuljettamiseen työmaille. Esimerkiksi louhintasopimuspuolella on kolme nostamaa kuorma-autoa, joita yrityksen työntekijät käyttävät matkustettaessa työmaille. Kuorma-autot luokitellaan huoltokäyttön, koska ne ovat pysäköityjä työmailla suuren osan työpäivästä. Trukki luokitellaan vähittäismyynniksi, jos sitä käytetään keräämään tai toimittamaan omaisuutta yksittäisille kotitalouksille. Esimerkkinä on kuivapesimen käyttämätön van, joka toimittaa vaatteita yksittäisille kodeille. Trukki, joka ei ole kelpoinen joko huoltoon tai vähittäiskauppaan, luokitellaan kaupalliseksi käyttötarkoitukseksi. Esimerkkinä on kuorma-auto, jota valmistaja myy hedelmien ja vihannesten toimittamiseen ravintoloihin.
Palveluajoneuvoista veloitetaan alhaisempi vastuuvelvoite kuin vähittäiskaupassa tai kaupallisessa käytössä. Samoin vähittäiskaupan ajoneuvoihin kannetaan tavallisesti alhaisempi vastuuvelvoite kuin kaupallisilla hyötyajoneuvoilla.
Radiusluokka
Toinen tekijä, joka vaikuttaa kaupallisiin automaattisiin palkkioihin, on käyttötasoa. Tämä on etäisyys, jonka ajoneuvo tavallisesti kulkee joka päivä sen sijainnista, josta se on tallennettu. Etäisyys lasketaan suoraa linjaa alkuperästä määränpäähän. Hyötyajoneuvo on luokiteltu johonkin seuraavista luokista:
- Paikallinen Jopa 50 mailia
- Väliaika 51 - 200 mailia
- Pitkä matka yli 200 mailia
Esimerkiksi Friedan kukka toimittaa kukkia 50 mailin päässä Friedan myymälästä. Koska Friedan kuorma-auto ei matkusta yli 50 kilometrin päästä kauppaansa, hänen kuorma-autoaan käytetään paikalliselta säteeltä. Jos Friedan kuorma-auto matkusti 51 ja 200 mailin välissä, sillä olisi keskipitkä säde. Kaikki kuorma-autot, jotka matkustavat yli 200 mailin päässä, pidetään kaukopuheisina. Pitkänmatkan ajoneuvot (muut kuin kevyet kuorma-autot) kuuluvat erityisluokkaan, nimeltään vyöhykkeen luokitus .
Ajoneuvo, joka kulkee viisikymmentä kilometrin säteellä, on yleensä veloitettu alemmasta vastuuvakuutuksesta kuin vertailukelpoinen ajoneuvo, joka matkustaa pidemmän matkan. Yleisesti ottaen pitkillä matkoilla kulkevilla ajoneuvoilla on suurempi onnettomuusriski kuin lyhyillä matkoilla.
Fyysinen vahinko
Hyötyajoneuvon fyysisiin vahinkoihin sovellettava palkkio perustuu ajoneuvon iän ja sen kustannuksiin. Uusi hinta on ajoneuvon alkuperäinen ostohinta. Ikä on tärkeä, koska fyysisten vahinkojen tappioiden korvausmaksut lasketaan ajoneuvon todellisen käteisarvon (ACV) perusteella. Ajoneuvon ACV laskeutuu ikäänkuin. Näin ollen fyysisten vahinkojen kattavuuspalkkiot vähenevät vuosittain. Ajoneuvon ACV on eniten vakuutuksenantajan maksama, jos tappio on täysi .
Ikä ja kustannukset eivät ole ainoat tekijät, jotka vaikuttavat fyysiseen vahinkoriskiin. Vakuutuksenantaja harkitsee myös ajoneuvon luokitusaluetta, käyttää luokkaa, sädettä luokkaa ja kokoa (GVW). Alue, käyttöluokka ja sädekategoriat vaikuttavat auto-onnettomuuksien riskiin. Luottoluokitusalue voi kuvastaa varastovarojen lisääntyneen tai vähentyneen riskin. Ajoneuvon koko vaikuttaa korjauskustannuksiin. Suuret ajoneuvot yleensä maksaa enemmän korjausta kuin pienemmät.
Fyysinen vahinko kattaa yleensä vähennyksen. Vähennys edustaa vakuutuksenottajan maksaman vahingon määrää. Kun vähennys kasvaa, maksamasi korvaus fyysisen vahingon kattavuudesta vähenee.
Yksityiset matkustajatyypit
Yksityisten henkilöautojen luokitus on paljon yksinkertaisempaa kuin kuorma-autojen luokitus. Auton vastuuvakuutus perustuu tyypillisesti kiinteään maksuun. Tämä maksu vaihtelee luokitusalueen mukaan. Lainarahoitteeseen sovelletaan "raja-arvoa" vastaamaan ostetun rajan. Kerroin kasvaa rajan kasvaessa.
Yksityisen henkilöauton fyysisten vahinkojen kattavasta palkkiosta riippuu seuraavat tekijät:
- luokitusalueella
- ajoneuvon ikä
- ajoneuvon hinta on uusi
- vähennys
Yksityisen henkilöauton fyysinen vahinko on alentunut ajoneuvon ikävuotena. Palkkio vähenee myös vähennyskelpoisuuden kasvaessa.