Pitkäaikaisten velkojen rahoitus
Pitkäaikaisten velkajärjestelyjen rahoitus koskee yleensä yritystoiminnan hankkimia varoja, kuten laitteita, rakennuksia, maata tai koneita.
Pitkäaikaisten velkojen rahoituksen osalta lainan aikainen lainan takaisinmaksu ja varojen arvioitu taloudellinen vaikutusaika ulottuvat yli vuoden. Lainanantaja yleensä edellyttää, että pitkäaikaiset lainat ovat vakuudettomia hankittavien varojen turvin.
Lyhyen aikavälin velkaneuvonta
Lyhytaikaiset velkajärjestelyt koskevat tavallisesti liiketoiminnan päivittäisiin toimintoihin tarvittavia rahaa, kuten varaston ostamista, tarvikkeita tai työntekijöiden palkkojen maksamista. Lyhytaikaista rahoitusta kutsutaan käyttöluotoiksi tai lyhytaikaisiksi lainoiksi, koska aikataulun mukainen takaisinmaksu tapahtuu alle vuodessa. Lyhytaikainen velkarahoitus on esimerkki luotonannosta . Luottolimiitit ovat tyypillisesti myös vakuutena omaisuuserät (eli vakuudet ).
Luottokortit ovat suosittu lyhytaikaisen rahoituksen lähde pienille yrityksille. Itse asiassa Yhdysvaltojen kansallisen Small Business Association -tutkimuksen mukaan 37 prosenttia pienyritysten omistajista käyttää luottokortteja rahoitukseen.
Lyhytaikaista rahoitusta käyttävät yritykset, joilla on yleensä tilapäisiä kassavirtoja, kun liikevaihto ei riitä kattamaan kuluja. Aloitusyritykset ovat erityisen alttiita kassavirtojen hallinnan ongelmille .
Velanhoidon edut
Pääomarahoituksen tärkein etu rahoituspääomarahoituksessa on, että lainanantaja ei ota oman pääoman ehtoisia sijoituksia yrityksellesi - sinulla on täysi omistus ja luotonantajalla ei ole minkäänlaista määräysvaltaa liiketoiminnan harjoittamisesta.
Toisaalta, pääomasijoituksella sijoittajat tulevat osakkaiksi yhtiölle, ja siksi heillä on mahdollisuus sanoa, miten liiketoimintaa hoidetaan.
Velkakorkokustannukset ovat täysin verovähennyskelpoisia liiketoiminnan kuluina ja pitkäaikaisen rahoituksen osalta takaisinmaksuaikaa voidaan pidentää monien vuosien ajan vähentämällä kuukausittaisia kuluja. Olettaen, että laina ei ole muuttuva korko, korkomenot ovat budjetointi- ja liiketoimintatarkoituksiin tunnettu määrä.
Velanhoidon haitat
Pidemmällä rahoituksella pankit vaativat normaalisti , että liiketoiminnan varat ovat lainan vakuudeksi. Jos (kuten tavallinen pienten yritysten kanssa) liiketoiminnalla ei ole riittäviä vakuuksia, lainanantaja tarvitsee henkilökohtaisia takuita yrityksen omistajilta.
Omistajaksi tämä jättää sinulle henkilökohtaisen vastuun maksaa takaisin lainaa (vaikka yrityksesi on sisällytetty ). Jos yrityksesi on vaikeuksissa eikä pysty tekemään lainaa, pankki voi takavarikoida riippumattomat henkilökohtaiset omaisuutensa (koti, auto, sijoitustilit jne.).
Velkarahoituksella kiinteä takaisinmaksuaikataulu ja lainan takaisinmaksun korkea kustannus saattavat vaikeuttaa yrityksen kasvua, kun taas oman pääoman ehtoisella rahoituksella rahaa sijoitetaan liiketoimintaan vastineeksi omaan pääomaan - ei ole kiinteää takaisinmaksuaikataulua eikä sijoittajilla yleensä ole pitkän aikavälin tavoite sijoitetun pääoman tuotolle.
Jos yrityksesi tarvitsee velkarahoitusta tai osakesijoittamista, sinulla on oltava vankka liiketoimintasuunnitelma , ennen kuin lainaaja tai sijoittaja harkitsee rahoituksen antamista. Tämä sisältää liiketoiminnan taloudelliset tiedot, kuten tuloslaskelman, kassavirtaennusteet ja taseen.