Kilpailulliset markkinat
Pienyritysten vakuutusmarkkinat ovat erittäin kilpailukykyisiä. Monet vakuutuksenantajat myyvät vakuutuksia pienille yrityksille. Vakuutusmarkkinat ovat kuitenkin hyvin pehmeät , joten vakuutusyhtiöt eivät pysty kilpailemaan hinnalla.
Monet vakuutusyhtiöt ovat yrittäneet erottaa toisistaan uudelleenkäyttämällä tuotteita ja parantaen asiakaspalvelua.
JD Powerin mukaan vakuutuksenantajat ovat viettäneet paljon aikaa ja vaivaa uusien jakelukanavien luomiseksi. He ovat myös yrittäneet tehdä järjestelmistään tehokkaammin toimijoille. JD Powerin tyytyväisyyskysely voi auttaa vakuutusyhtiöitä mittaamaan investointinsa tulosta. Se voi myös auttaa vakuutuksenantajia arvioimaan vahvuuksiaan ja heikkouksiaan verrattuna kilpailijoihinsa.
Tutkimuksen tarkoitus
Tutkimuksen tarkoituksena oli arvioida pienyrittäjien tyytyväisyyttä vakuutuksenantajiin . JD Power halusi tietää, mitä palveluja yrittäjät halusivat, tarvitsivat ja odottivat vakuutuksenantajiltaan. Se halusi myös tunnistaa trendejä pienessä liike-elämän vakuutusalalla.
Kaikki kyselyyn osallistuneet olivat yrityksiä, joilla oli viisikymmentä tai vähemmän työntekijöitä . Yritysten omistajia pyydettiin arvioimaan vakuutusyhtiöitään seuraavien kuuden tekijän perusteella:
- Yleinen tyytyväisyys Yleinen tyytyväisyys vakuutuksenantajan tarjoamiin palveluihin
- Politiikkaratkaisut Tyytyväisyys vakuutuksenantajan tarjoamien vakuutustarjouksien laajuudesta ja siitä, täyttävätkö nämä katteet heidän tarpeensa
- Hintataso tyydytyksestä tarjottujen peittojen hintaan (arvo)
- Laskutus ja maksujen tyytyväisyys vakuutuksenantajan laskutus- ja maksuprosessiin. Oliko laskutusilmoituksia selkeitä, tarkkoja ja oikein laadittuja?
- Vuorovaikutus Tyytyväisyys vakuutuksenantajan viestinnässä, joko edustajan , puhelinkeskuksen edustajan tai vakuutuksenantajan verkkosivuston kautta
- Vaatimukset Tyytyväisyys korvausvaatimuksiin, mukaan lukien vakuutuksenantajan menettelyt, säätäjät ja korvausvaatimukset
Virtapiirit
JD Power vastasi kyselyyn osallistuneista vastauksista. Sitten se arvioi vakuutusyhtiöt kuhunkin kuuteen tekijään hyödyntäen sen Power Circle Ratings -järjestelmää. Järjestelmä on JD Powerin omistama tuote. Se on suunniteltu tarjoamaan puolueetonta palautetta tuotteen tai palvelun käyttäjiltä.
Kustakin kuudesta tutkimuskerrasta JD Power määritteli vakuutuksenantajille kahden, kolmen, neljän tai viiden Power Circle -luokituksen. Vakuutusyhtiöt, jotka antoivat enemmän tyytyväisyyttä, saivat enemmän ympyröitä. Tässä luvut tarkoittavat:
5 Power Circles - parhaista
4 Power Circles - Parempi kuin useimmat
3 Power Circles - keskimäärin
2 Power Circles - loput (alle keskiarvon)
Valtapiirien lisäksi JD Power antoi jokaiselle vakuutuksenantajalle numeerisen pistemäärän, joka perustui 1000 pisteen asteikkoon. Tämä pisteet heijastavat asiakkaiden yleistä tyytyväisyyttä vakuutuksenantajan kanssa.
Tulokset vaihtelivat välillä 839 - 793, keskimäärin 823.
Tutkimustulokset
Seuraavassa taulukossa kuvataan, miten vakuutuksenantajat olivat mukana kyselyssä. Huomaa, että numerot 2, 3, 4 ja 5 ilmaisevat vakuutusyhtiöille annettujen tehoalueiden lukumäärän. Kaksi vakuutuksenantajaa (Cincinnati Insurance ja Philadelphia Insurance) otettiin mukaan tutkimukseen, mutta jätettiin pois sijoituksesta pienien otoskokojen vuoksi.
| vakuuttaja | Pisteet | Yleinen Satis. | Politiikan tarjoukset | Hinta | Laskutus ja maksut | vuorovaikutus | väittää |
| Amerikkalainen perhe | 839 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 | - |
| liittoutunut | 835 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - |
| Valtakunnallinen | 835 | 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 |
| Valtion maatila | 831 | 4 | 5 | 3 | 5 | 3 | 4 |
| Erie | 829 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 5 |
| Allstate | 827 | 3 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 |
| Auto-omistajat | 826 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 2 |
| Liberty Mutual | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 4 |
| Zurich | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | - |
| viljelijät | 818 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 4 |
| AIG | 816 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | - |
| Hartford | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | - |
| CNA | 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | - |
| Travelers | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Tutkimuksen voittaja oli American Family, joka on keskinäinen vakuutusyhtiö, joka sijaitsee Madisonissa, Wisconsinissa.
Amerikkalainen perhe myy henkilökohtaisia ja kaupallisia peitoksia kaappaajien kautta. Se tarjoaa liikevakuutuksia pienyrityksille, vähittäismyymälöille, ammattitoimistoille, korjaamoille, ravintoloille ja asunnonhaltijoille. Allied sai toisen sijan, jota seurasi Nationwide, State Farm ja Erie. Kuten amerikkalainen perhe, valtakunnallinen ja valtiollinen maatila jakavat tuotteitaan vankina aineina.
Tämä oli JD Powerin neljäs peräkkäinen tyytyväisyyskysely pienyrityksistä. Tutkimukset ovat osoittaneet asiakastyytyväisyyden paranemista viimeisten kolmen vuoden aikana. Vuosina 2013 ja 2016 yleinen tyytyväisyyspistemäärä kasvoi 46 pistettä. 823-keskimääräinen tyytyväisyyspistemäärä vuonna 2016 oli 30 pistettä suurempi kuin 793 pistemäärä vuonna 2015.
Gen Y haluaa asiakkaan vuorovaikutusta
Vuoden 2016 tutkimus paljasti sukupolvenvaihdoksia asiakkaiden välillä. Se osoitti, että Generation Y -asiakkaat haluavat enemmän vuorovaikutusta agenttien ja välittäjien kanssa kuin joko Baby Boomers- tai Generation X -asiakkaat. Vakuutusyhtiöt ja heidän edustamansa edustajat pitävät tämän mielessä, kun he käsittelevät Gen Y: ää. Nuoret asiakkaat haluavat muodostaa yhteyden agentistaan kahden tai useamman kerran vuosittain. Gen Y-ers myös mieluummin henkilökohtaisempi vuorovaikutus kuin vanhemmat kollegansa.