esimerkki
Oletetaan, että olet pienyrittäjä. Olet vakuutettu yrityksesi rakennuksesta ja liike-elämän omaisuudesta kaupallisen omaisuuden käytännön mukaisesti . Valitettavasti palo tuli rakennuksestasi kahdeksan kuukautta sitten, aiheuttaen 100 000 dollaria omaisuusvahinkoihin.
Et ole voinut korjata mitään vahinkoa, koska et ole saanut maksua vakuutuksenantajalta.
Yhtiö on käyttänyt viivytystekniikkaa välttääkseen maksun suorittamisen. Ensinnäkin korvausvaatimusten esittäjä "unohtaa" lähettämäsi lomakkeet. Nyt säätölaite sanoo, että hän tarvitsee toisen todistuksen menetyksestä. Olette esittänyt todisteita tappioista jo kahdesti! Olet vihainen ja turhautunut vakuutuksenantajallesi. Eikö ole olemassa lakia, joka estää vakuutuksenantajia toimimasta tällä tavoin? Vastaus on todennäköisesti kyllä.
Useimmat valtiot ovat hyväksyneet kansallisen vakuutuskomission (NAIC) laatiman mallilain version. Tätä lakia kutsutaan epäoikeudenmukaiseksi korvausvaatimusten selvittelykäytännöksi. Se suojaa vakuutusasiakkailta epäreilua käyttäytymistä vakuutuksenantajilta korvausmenettelyssä. Lain erityispiirteet vaihtelevat valtiosta toiseen. Epäoikeudenmukaisten korvausvaatimusten ratkaisemista koskevat säädökset (UCSPA) pannaan täytäntöön yksittäisten valtion vakuutusosastojen toimesta.
Lain tarkoitus
UCSPA luo standardeja vakuutusten tai vakuutustodistusten yhteydessä syntyvien saatavien tutkimiseksi ja ratkaisemiseksi. Laki koskee yleensä kaikkia toimintalinjoja lukuun ottamatta niitä, jotka antavat työntekijöille korvausta , kattilaa ja koneita ( laitteiden erittelyä ), takaussitoumuksia tai uskollisuutta.
Vakuutuksenottajat, jotka uskovat, että heidän vakuutuksensaaja on rikkonut valtionsa UCSPA: ta, voi tehdä valituksen valtion vakuutusosastosta. Vakuutusalan sääntelyviranomaiset tutkivat valituksia ja päättävät, onko vakuutuksenantaja rikkonut. Sellaista vakuutusyhtiötä, joka rikkoo lakia, voidaan määrätä sakko tai muu sakko. Vakuutusyhtiö, joka on syyllistynyt useisiin sopimattomiin tekoihin, voi olla useita rangaistuksia.
Mikä muodostaa epäoikeudenmukaiset korvausvaatimukset?
Seuraavassa on joitain tyyppejä, joita tyypillinen UCSPA kieltää. Muista, että lain erityiset säännökset vaihtelevat valtiosta toiseen.
Väärinkäsitys tai muutos
- Merkitään tosiasioita tai politiikan määräyksiä väärin. Esimerkiksi kaupallisen omaisuuden käytännöstäsi ilmenee, että rakennussääntöjen kattavuus on mukana, mutta vakuutuksenantaja vakuuttaa, että kattavuus on suljettu pois.
- Tee merkittävä muutos sovelluksessa ilman sinun suostumustasi ja ratkaise vaatimus muutoksen perusteella. Esimerkiksi hakemuksessasi olet pyytänyt 50 000 dollarin rajoituksen apuohjelman keskeytyksen kattavuudelle, mutta vakuutuksenantaja alensi rajan 10 000 dollariin sanomatta. Vakuutuksenantaja kieltäytyy maksamasta yli 10 000 dollaria tappiolle.
- Vähentäminen vähempää kuin mitä olet kohtuudella odottaa kirjallisen mainoksen perusteella, jonka olet saanut hakemuksen yhteydessä. Esimerkiksi mainos ilmoittaa, että käytäntösi sisältää 50 000 dollarin rajan muotteihin aiheutuneista vahingoista. Mainoksessa ei mainita, että tämä kattavuus annetaan vain, jos maksat ylimääräisen palkkion.
ajantasaisuus
- Jos et vastannut viesteihisi nopeasti käytäntöjemme mukaisesti esitettyihin vaatimuksiin. Esimerkiksi, olet jättänyt vaatimuksen kuusi kuukautta sitten, mutta et ole saanut vastausta vakuutuksenantajalta.
- Vahvista tai estä kattavuus kohtuullisessa ajassa sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on päättänyt vaatimustutkimuksensa.
- Jos et anna pikaista selitystä sen jälkeen, kun olet kieltäytynyt kattavasta tai tarjonnut kompromissiratkaisun
- Hakemuslomakkeiden jättäminen pyynnön tietyssä määräajassa (kuten 15 päivää)
Sopimattomia vaatimuksia
- Tarjoaa pieniä selvitysmääriä, pakottaa sinut syyttämään vakuutuksenantajaa perimään takaisin maksamasi summan
- Vaatii, että annat sekä todistuksen katoamislomakkeesta että tappion tarkistamisesta, mikä viivästyttää vaatimustutkimusta tai maksuprosessia
Sopimattomia tekoja
- Kieltäytyminen maksamasta korvausvaatimuksia ilman kohtuullista tutkimusta. Vakuutuksenantaja esimerkiksi kieltää vaatimuksesi tulipalovaaralle rakennuksestasi. Vakuutuksenantaja väittää, ettei tulta koskaan tapahtunut, mutta säätäjä ei ole vieraillut omaisuuttasi.
- Epäonnistuttuaan nopeaan ja oikeudenmukaiseen ratkaisuun, vaikka olet antanut kelvollisen vaatimuksen ja vakuutuksenantajan vastuu on selvää.
Mitä sinun pitäisi tehdä?
Oletetaan, että vakuutuksenantaja on rikkonut valtionne UCSPA: ta. Mitä sinun pitäisi tehdä? Ensimmäinen askel on keskustella valtion vakuutusosastosi kanssa. Laitoksen edustaja voi kertoa, miten lakia sovelletaan omassa tilassasi ja miten muodollinen valitus. Jotkut valtiot antavat vakuutuksenottajille luvan epäoikeudenmukaiseen korvausvaatimukseen perustana vilpillisen mielenosoituksen tekemiselle vakuutuksenantajaa vastaan. Siksi saatat myös haluta neuvotella asianajajan kanssa.