Käyttöhäiriö voi aiheuttaa fyysistä vahinkoa rakennuksille tai henkilökohtaiselle omaisuudelle tiloissasi. Se voi myös pakottaa yrityksesi sulkeutumaan, aiheuttaen sen menettävän tulon tai aiheuttavan ylimääräisiä kuluja. Voit suojata yritystäsi molempityyppisiltä tappioilta hankkimalla hyödyllisyysvakuutusvakuutuksen.
Kiinteistön fyysinen vahinko
Yksi käyttökatkoksen riskeistä on liikemaailman omaisuuden fyysinen vahinko. Seuraava esimerkki osoittaa, miten tämä voi tapahtua.
Tracy omistaa neljä vähittäiskaupunkikauppaa nimeltä Toothsome Treats. Myymälöissä myydään hienoja kakkuja ja evästeitä, jotka kaikki valmistetaan yrityksen omistamalle tuotantolaitokselle.
Eräänä päivänä salama vahingoittaa paikallisen sähkötyökalun, Endurance Electricin, omistamaa sähköasemaa. Sähköasema sijaitsee useiden kilometrien päässä Toothsome Treatsin tuotantolaitoksesta. Rakennus menettää tehon kolmella päivällä. Kakut ja evästeet, jotka olivat tuotannossa, kun katkos on tapahtunut, menetetään.
Jääkaapissa varastoidut munat, maito ja muut raaka-aineet menettävät pilaantumisen vuoksi. Kaiken kaikkiaan Toothsome Treats kärsii 25 000 dollarin tappiosta loppuosan katkoksesta.
Tracy esittää vaatimuksen Toothsome Treatsin kaupallisen omaisuuden vakuutuksenantajalle. Hän on järkyttynyt, kun hän saa kirjeen vakuutuksenantajalta, joka kiistää vaatimuksen.
Vakuuttaja mainitsee hyödyllisyyspalvelujen poissulkemisen Toothsome Treatsin kiinteistöpolitiikassa , koska syy siihen, ettei vaatimusta ole katettu.
Utility Services Exclusion
Vaikka kiinteistöpolitiikat vaihtelevat, monet sisältävät hyödyllisyyspalvelujen poissulkemisen standardin ISO Special Causes of Loss -muodossa. Tämä poissulkeminen eliminoi katteen menetyksestä tai vahingosta, joka johtuu siitä, että valta, viestintä, vesi tai muu käyttöpalvelu toimitetaan kuvattuihin tiloihin. "Palveluyksikön epäonnistuminen" tarkoittaa mitättömän kapasiteetin puutetta ja tarjonnan vähenemistä (kuten ruskeaa).
Kaupallinen kiinteistöpolitiikka ei sisällä hyödyllisiä huoltoseisokkeita, jotka johtuvat epäonnistumisesta, joka on peräisin tilastasi . Tämä tarkoittaa, että katkos on suljettu pois, jos se johtuu siitä, että laitteisto ei ole tiloissasi. Toothsome Treats -tapahtumien aiheuttama katkos on peräisin leipomon kiinteistöstä sijaitsevasta sähköasemasta.
Aiemmin ISO-käytäntö ei sulkenut pois laitteiden vikoja, jotka johtuvat tiloissasi. Yrittäjyyden palveluiden poissulkemista ISO-politiikassa laajennettiin kuitenkin vuonna 2007. Siinä suljetaan pois tiloihinne tai sen ulkopuolelta tulevat epäonnistumiset, jos niihin liittyy laitteita, joita käytetään sähkön (tai muun hyödyllisyyspalvelun) hankkimiseen muualla kuin kiinteistössä.
Monet vakuutuksenantajat, jotka laativat omat toimintansa, ovat sisällyttäneet laajennetun syrjäytymisen vakuutussopimuksiinsa.
Tässä on esimerkki laajennetun kielen käyttämisestä. Oletetaan, että salama iskee muuntajan, joka sijaitsee aivan Toothsome Treatsin tuotantolaitoksen ulkopuolella. Muuntaja sijaitsee leipomon omaisuudella, ei Endurance Electricin omistamilla kiinteistöillä. Apuohjelma käyttää muuntajaa syöttämään tehoa leipomon tuotantolaitokseen. Salama vaurioittaa muuntajaa, mikä laukaisee sähkökatkoksen laitoksessa. Jos katkos aiheuttaa vahinkoa Toothsomen omaisuudelle, vahinko todennäköisesti jätetään pois.
Ei sisällä tehonlisäystä
Vakavassa ISO-politiikassa havaittu hyödyllisyyden keskeytymisen poissulkeminen sulkee pois sähköiskun, joka johtuu samasta tapahtumasta, joka aiheutti sähkökatkos.
Esimerkiksi salama vaurioittaa kytkentäasemaa aiheuttaen sähkökatkon ja voimalaitoksen kiinteistösi. Jos tehovirta vahingoittaa konepalaa, vahinko suljetaan pois. Sekä virtapiikki että sähkökatko johtivat samasta tapahtumasta, nimittäin salamanisku.
Sisältää kattavan vaaran aiheuttaman menetyksen
Lopuksi apuyksiköiden poissulkeminen sisältää poikkeuksen. Kattavuus aiheutuu vaurioista katetulla vaaratilanteella, joka johtuu voimajännitteestä tai käyttöhäiriöstä. Esimerkiksi jos sähkövirta tai sähkön menetys aiheuttavat tulipalon, politiikka kattaa tulipalon aiheuttama tappiot tai vahingot , jotka aiheutuvat palavasta omaisuudesta. Tappio katetaan, koska tulipalo on vakuutettu vaara.
Utility Services kattavuus
Voit ostaa takaisin suurimman osan kattavuudesta, joka on jätetty pois julkisten palvelujen ulkopuolelle. ISO tarjoaa kaksi tavanomaista yleishyödyllistä palvelua. Yksi kattaa välittömät vahingot, kun taas toisella on aika-elementti (liiketoiminnan tulot ja ylimääräiset kulut). Voit ostaa yhden näistä tai molemmista.
Jokaisen hyväksynnän avulla voit valita käytettävän apuominaisuuden tyypin. Vaihtoehtoihin sisältyy toimitettava omaisuus:
- Vesipalvelut. Sisältää pumppausasemat ja vesijohtoverkot
- Viestintäpalvelut . Välineet, joita käytetään puhelin-, radio-, mikroaaltouuni- tai televisiopalvelujen toimittamiseen. Sisältää viestintäsiirtojohdot, koaksiaalikaapelit ja mikroaaltoreleet (muut kuin satelliitit). Yläpuoliset voimajohdot voidaan peittää tai jättää pois.
- Power Services. Tarkoittaa sähköä, kaasua ja höyryä. Sisältää hyödyllisyysmuodostuslaitokset, kytkentäasemat, sähköasemat, muuntajat ja voimajohdot. Voit halutessasi sisällyttää tai sulkea pois yläpuolisen siirtolinjan.
Suoran vahingonkorvausvaatimus
Suoraan vahinkoilmoitus kattaa katetun omaisuuden menetyksen tai vahingon, joka johtuu siitä, että kunnallistekniikka keskeytyy tiloihinne. Häiriöiden tai vahinkojen kattamiseksi keskeytyksen on johdettava välittömästä fyysisestä menetyksestä tai vahingosta, jonka katettu vaara on sellaisen hyödyllisen omaisuuden tyyppi, jonka olet valinnut kattamaan.
Suoran vahinkoilmoituksen avulla voit valita yleishyödyllisten palvelujen kattamisen koko tai osan suojatusta omaisuudesta. Esimerkiksi Toothsome Treats voi ostaa virransyötön katkeamisen vain pilaantuvien tavaroiden osalta. Utility-palvelujen kattavuus riippuu merkinnässä esitetystä raja-arvosta. Tämä rajoitus on osa (ei lisäksi) rajoitettua kattavuutta koskevaa käytäntöä. Jos merkinnässä ei ole mitään rajaa, hyödyllisten palvelujen kattavuus sisällytetään kattamaan omaisuuteen sovellettavaan rajaan.
Huomaa, että hyödyllisyyden keskeytysmerkintä ei kata sähköisten tietojen menetystä tai vahingoittumista. Sähköisten tietojen vahinko voidaan vakuuttaa tietoverkkoriski- tai sähköisen tietojenkäsittelypolitiikan puitteissa.
Aika-alkion hyväksyntä
Jos kaupallisen omaisuuden käytäntöihin sisältyy liiketoiminnan tuloja (kutsutaan myös liiketoiminnan keskeytykseksi) tai ylimääräisiä kuluja , voit laajentaa kattavuutta myös hyödyllisten palvelujen keskeytykseen. Yhdyskuntapalvelujen aika -elementin hyväksyminen kattaa toimipisteiden toiminnan keskeytyksen, joka johtuu siitä, että kunnallistekniikka keskeytyy tiloihinne. Keskeytyksen tulee johtua suorasta fyysisestä menetyksestä tai vahingoittumisesta katetun vaaran vuoksi siihen omaisuuteen, jonka olet valinnut kattamaan (vesi, viestintä tai energiapalvelujen tarjonta).