Valitettavasti useimmat kaupallisen omaisuuden toimintatavat eivät tarjoa riittävää kattavuutta tietokoneisiin ja niihin liittyviin laitteisiin.
Ensinnäkin "peitetyn omaisuuden" määritelmä voi sulkea pois kaikki tietokonejärjestelmän osat tai niiden osat. Toiseksi sähköiset laitteet ja tiedot ovat alttiita vaaroille, jotka aiheutuvat vaaroista (esim. Tehohäiriöistä), jotka eivät kuulu moniin kiinteistöpolitiikkoihin. Kolmanneksi monet käytännöt tarjoavat "ylimääräisen kattavuuden" sähköisille tiedoille, ohjelmistoille ja (joissakin tapauksissa) tietokoneissa. Tarjonnan kattavuus on kuitenkin melko vähäistä.
Tässä artikkelissa kerrotaan, missä määrin tietokoneet ja tiedot kuuluvat ISO- rakennuksen ja henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden lomakkeen viimeisimmän (2012) version mukaisesti. Jotkin vakuutuksenantajat hyödyntävät tätä lomaketta "sellaisenaan", kun myönnetään kiinteistöpolitiikkaa. Toiset ovat kehittäneet omat lomakkeet käyttäen ISO-lomaketta lähtökohtana. Useimmat vakuutuksenantajien muodot ovat laajat tai laajemmat kuin ISO-lomakkeet.
Katettu omaisuus
Tietokoneet ja oheislaitteet, kuten tulostimet ja näytöt, luokitellaan "peitetyksi omaisuudeksi" ISO-kaupallisen omaisuuden politiikan mukaisesti.
Nämä tuotteet ovat "koneita ja laitteita", joten niitä pidetään liiketoiminnan omaisuudeksi.
Toisin kuin tietokonelaitteistot, ohjelmistot ja sähköiset tiedot eivät kuitenkaan kuulu kiinteistöihin. Sähköiset tiedot sisältyvät Business Personal Property -ominaisuuden luetteloon "ominaisuus, jota ei ole katettu". Sähköiset tiedot määritellään laajasti.
Tämä käsite sisältää tietoihin, tosiseikkoihin tai tietokoneohjelmiin, jotka on tallennettu tai tallennettu tietokoneohjelmistoihin, kiintolevyihin ja muihin tallennuslaitteisiin. Ohjelmisto sisältää sekä järjestelmät että sovellusohjelmat.
Myös "kiinteä omaisuus" -luetteloon sisältyvät kustannukset, jotka korvaavat tai palauttavat menetetyt tiedot arvokkaista papereista ja tietueista . Poikkeus koskee sekä paperiasiakirjoja että tietueita ja sähköisiä tietoja. Politiikka tarjoaa jonkin verran "lisäkatetta" vahingoittuneiden arvopapereiden palauttamiseen liittyvistä kustannuksista. Tämä kattavuus ei kuitenkaan koske sähköisiä arvopapereita.
Poissuljetut vaarat
Tietokoneet, ohjelmistot ja tiedot ovat alttiina samanlaisille vaaroille (kuten tulville , maanjäristyksille ja tuulenpurkauksille), jotka voivat vahingoittaa käytännössä kaikenlaista omaisuutta. Ne ovat kuitenkin erityisen haavoittuvia alla lueteltujen vaurioiden varalta. Nämä vaarat suljetaan ISO-lomakkeen ja useiden vakuutuksenantajien politiikan ulkopuolelle.
- Power Surge Ei sisällä sähkökatkoksen aiheuttamaa vahinkoa, jos ylivuoto johtuu sähkövirrasta, joka on peräisin tiloistasi. Myös teidän tiloissasi alkavia kiristyksiä jätetään pois, jos ne johtuvat tiloissa olevista hyödyllisistä laitteista. Kuitenkin, jos voimajohtojen tuloksena on katettu vaara (kuten tulipalo), kaikki tällaisen vaaran aiheuttama tappiot katetaan.
- Sähköhäiriö Ei sisällä sähkö-, magneettisen tai sähkömagneettisen energian aiheuttamia vahinkoja. Tähän kuuluu sähkökaari, oikosulku ja staattinen sähkö. Jos jokin näistä vaaroista aiheuttaa tulipalon, tulipalon aiheuttama omaisuusvahinko katetaan.
- Lämpötilan muutos Ei sisällä lämpötilan tai kosteuden muutosten aiheuttamia vaurioita
- Mekaaninen erittely Ei sisällä mekaanisen vikojen aiheuttamia vaurioita , mukaan lukien keskipakoisvoiman aiheuttamat vahingot.
Elektroniset tiedot ja ohjelmistot
ISO-kiinteistöpolitiikka tarjoaa jonkin verran "ylimääräistä kattavuutta" sähköisten tietojen vaurioitumiselle. Muista, että tämä termi sisältää ohjelmiston, joka on tallennettu tietokonejärjestelmään. Kattavuus kohdistuu kustannuksiin, jotka korvaavat tai palauttavat sähköisen datan, joka on vahingoittunut tai tuhoutunut katetun vaaran vuoksi. Mitkä vaarat ovat sähköisten tietojen suhteen?
Vastaus riippuu käytännöstäsi liittyvästä "tappioriskistä" -lomakkeesta. Useimmat yritykset hankkivat kaiken riskin kattavuuden (joka ISO kutsuu "häviö erityisiksi syiksi") eikä nimettyjen vaarojen sijasta. Olettaen, että käytössänne kattaa "erityiset menetyksen syyt", sähköiset tiedot katetaan seuraavista vaaroista:
- Määritetyt syyt menetys Tämä on määritelty termi, joka sisältää yli tusina erillisiä vaaroja, kuten tulipalo, salama, raekuurot , tuulenpuuska ja sinkhole romahtaa .
- Tietokonevirhe Kattaa haitallisten koodien tai ohjeiden aiheuttamat sähköiset tiedot. Ei sisällä vahinkoja, joita työntekijä , mukaan lukien tilapäinen työntekijä tai vuokrattu työntekijä , manipuloi tietokonejärjestelmääsi.
Sähköisten tietojen vaurioituminen on vain 2500 dollaria. Tämä on yhteenlaskettu raja, joka koskee koko toimeksiantoa. Jos et korvaa vioittuneita tietoja, vakuutuksenantaja maksaa kustannukset, jotka korvaavat tiedot (kuten ulkoisen kovalevyn), johon tiedot on tallennettu.
Omaisuuspolitiikka voi tarjota enemmän kattavuutta tietokoneisiin, tietoihin ja ohjelmistoihin kuin ISO-lomakkeeseen. Välittäjäsi tai välittäjäsi voi auttaa sinua määrittämään, kattaako se kattavuudesi tarpeitasi. Jos näin ei ole, kannattaa harkita sähköisen tietojenkäsittelyn ostamista.